未來，保險業(yè)仍需跨越三道門檻：一是實現(xiàn)能力拓展;二是嚴(yán)控跨境風(fēng)險;三是探索高效模式。
“一帶一路”國際合作高峰論壇近日閉幕，而保險業(yè)的服務(wù)之路卻踏上新征程。一半是機(jī)遇，一半是挑戰(zhàn)，從倡議提出，到行業(yè)協(xié)同推進(jìn)，保險業(yè)的參與有成績，也有不足，一帶一路沿線仍存保障空白點。針對此，監(jiān)管先行，下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見》，明確表示，對風(fēng)險可控的項目，將應(yīng)保盡保。
以此來看，保險服務(wù)“一帶一路”，先要解決的是供需問題。事實上，近年來，保險業(yè)一直在“摸著石頭過河”的西行之路上前行。面對“風(fēng)險可控、應(yīng)保盡?！毙乱?，未來，保險業(yè)仍需跨越三道門檻：一是實現(xiàn)能力拓展;二是嚴(yán)控跨境風(fēng)險;三是探索高效模式。
“走出去”，保險公司要加強(qiáng)三重能力
一直以來，走出國門提供保險服務(wù)，內(nèi)地保險公司都稍顯“吃力”，海外機(jī)構(gòu)數(shù)量的不足限制了保險海外業(yè)務(wù)的開展。保監(jiān)會副主席陳文輝曾透露，截至2016年底，我國共有12家中資保險公司在境外設(shè)立了38家保險類營業(yè)機(jī)構(gòu)。然而對于滿足巨大的“一帶一路”沿線保障需求來看，仍杯水車薪。
由此，保監(jiān)會日前下發(fā)通知，明確表示，將穩(wěn)步推動國內(nèi)有條件的保險機(jī)構(gòu)“走出去”，積極支持資本實力雄厚、經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富的保險機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線的重點區(qū)域鋪設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，鼓勵保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)國際合作，為“一帶一路”保險服務(wù)提供有效載體。
對此，中國人民財產(chǎn)保險執(zhí)行董事、副總裁王和也表示，應(yīng)支持具備一定資本實力和良好商譽(yù)的中資保險公司在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶勞務(wù)輸出、承攬境外工程項目較為集中的地區(qū)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，逐步建立健全國際化的經(jīng)營服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)我國境外保險服務(wù)規(guī)模與實力。
而事實上，加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)設(shè)置，也將促使中國險企進(jìn)一步提升服務(wù)能力?！胺?wù)一帶一路，我認(rèn)為保險公司要具備三項基本能力”，蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司總經(jīng)理于璐巍對藍(lán)鯨保險表示，首先，保險公司要具備全球化網(wǎng)絡(luò)，要能提供全球標(biāo)準(zhǔn)一致、全方位、高質(zhì)量的服務(wù);其次，要具備全球定價承保能力，例如對于中石油、華為等企業(yè)，需要為其提供在多國環(huán)境下的一攬子保障規(guī)劃;最后，保險公司還要具備全球理賠能力，能夠為客戶提供當(dāng)?shù)?、高質(zhì)量的及時服務(wù)。
風(fēng)險保障者，同時要時刻清醒警惕跨界風(fēng)險
看來，走出國門，更好的服務(wù)“一帶一路”，保險任重道遠(yuǎn)。陳文輝副主席在近日的撰文中表示，風(fēng)險管理是保險業(yè)的重要屬性，是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的重要特點。保險業(yè)圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發(fā)展海外投資保險和其他保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險的損失補(bǔ)償和風(fēng)險管理作用，積極應(yīng)對國內(nèi)“一帶一路”核心區(qū)、節(jié)點城市建設(shè)中的特殊風(fēng)險保障需求和我國海外人員和財產(chǎn)、海外投資面臨的各種風(fēng)險，可以為“一帶一路”建設(shè)提供全方位的保險保障。
而從另一方面來看，作為風(fēng)險保障者的保險業(yè)，同樣也需要提升自身風(fēng)險意識，警惕跨境風(fēng)險。從產(chǎn)品服務(wù)層面而言，一是創(chuàng)新產(chǎn)品所帶來風(fēng)險，二是成熟常規(guī)產(chǎn)品在新環(huán)境中的應(yīng)用風(fēng)險。
“可提供的產(chǎn)品方面，對國內(nèi)保險公司而言，挑戰(zhàn)較大的是創(chuàng)新險種”，于璐巍表示，“一帶一路”沿線國家，具有特殊的風(fēng)險環(huán)境，提出了一些特殊、新興的風(fēng)險保障，例如跨境并購險、人員綁架勒索險等，而滿足該類需求的產(chǎn)品，在國際市場上已較為成熟，那么，服務(wù)“一帶一路”過程中，國內(nèi)保險公司，是不是有能力去從事、提供這種風(fēng)險保障，仍然存疑。
此外，即便是國內(nèi)較為成熟的常規(guī)險種產(chǎn)品，也仍面臨“新”環(huán)境。于璐巍認(rèn)為，跨境風(fēng)險和國內(nèi)風(fēng)險具有不同特征，舉例來看，一個大型的水電項目，在國內(nèi)任何一個城市，其面對的風(fēng)險環(huán)境、法律法規(guī)環(huán)境，當(dāng)?shù)貙訖C(jī)構(gòu)、雙方互信程度等差異有限，保險公司會按一套邏輯來進(jìn)行項目。然而同樣一個項目，如果是在中亞國家，或?qū)⒚媾R的是政局不穩(wěn)、宗教勢力、民族勢力等因素，風(fēng)險環(huán)境截然不同。由此，即使內(nèi)地險企能夠提供產(chǎn)品，“但面臨的將是一套完全不同的‘游戲規(guī)則’，而更值得警惕的是，這樣的挑戰(zhàn)，將存在于某一個國家，而目前，中國保險公司想要為一帶一路沿線國家提供高質(zhì)量服務(wù)，需要提供的是一攬子的解決方案，挑戰(zhàn)巨大”。
對此，保監(jiān)會也表示稱，由于不少“一帶一路”沿線國家處于熱點地區(qū)，不穩(wěn)定因素較多，保險業(yè)面臨著大量非常規(guī)風(fēng)險，對現(xiàn)有的風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力提出了更高要求。在做好風(fēng)險管理服務(wù)的同時，保險業(yè)要時刻繃緊風(fēng)險防控這根弦，嚴(yán)格把好風(fēng)險控制關(guān)，確保相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險總體可控。
中資外資合作分工，讓“1+1>2”落到實處
那么如何補(bǔ)短板?王和表示，應(yīng)鼓勵國內(nèi)保險企業(yè)加大與絲路帶區(qū)域內(nèi)國家骨干保險企業(yè)的溝通聯(lián)系和務(wù)實合作，增強(qiáng)我國保險業(yè)對沿線國家的專業(yè)引領(lǐng)能力，擴(kuò)大我國在絲路帶區(qū)域的綜合影響力。同時，倡導(dǎo)建立“一帶一路”巨災(zāi)保險基金和投資保障基金，加強(qiáng)區(qū)域保險行業(yè)的交流與合作。
而保監(jiān)會也表示，將打造交流合作平臺，建立健全協(xié)同推進(jìn)機(jī)制，通過組建行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，探索建立保險業(yè)“一帶一路”國際保險再保險共同體和投資共同體等方式，提升保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的整體能力。
“中資保險公司和外資保險公司其實各具優(yōu)勢”，在于璐巍看來，如何合作，可以從三個方面考量：第一，共享承保理賠能力，例如，產(chǎn)品、理賠雙方可以互通有無;第二，共享全球網(wǎng)絡(luò)，分享全球數(shù)據(jù);第三，共享運(yùn)營服務(wù)，基于中外險企查驗查勘能力互補(bǔ)，充分合作。
監(jiān)管接軌國際，信息共享打造金融閉環(huán)
除了企業(yè)層面的合作，監(jiān)管同樣接軌國際。保監(jiān)會立足我國保險業(yè)發(fā)展實際，借鑒國際經(jīng)驗，建立了以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管框架(下稱“償二代”)，基本建成了以“償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管”為三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。而根據(jù)陳文輝透露，國際保險監(jiān)督官協(xié)會正在研究制定的全球保險資本標(biāo)準(zhǔn)采納“償二代”的成果，對中國單獨(dú)分組，設(shè)定專門的風(fēng)險因子。
此外，保監(jiān)會還舉辦了“亞洲償付能力監(jiān)管與合作研修班”，宣講“償二代”的理念、框架和技術(shù)。亞非保險與再保險聯(lián)合體(FAIR)接受“償二代”監(jiān)管，定期向保監(jiān)會報送償付能力報告，不斷完善監(jiān)管體系同國際接軌，助力險企“出?！薄?/p>
除此之外，王和建議，應(yīng)探索保險機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)在海外信息共享、業(yè)務(wù)互動、機(jī)構(gòu)共建等方面的銀保合作機(jī)制，進(jìn)一步暢通“走出去”企業(yè)的投保渠道，強(qiáng)化保險對“走出去”企業(yè)的落地服務(wù)能力。對此，國家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所梁志兵也表示，推動“一帶一路”沿線國家金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)，加快金融監(jiān)管部門信用信息的交換與共享，進(jìn)一步擴(kuò)大信用記錄的覆蓋面，將參與“一帶一路”建設(shè)的企業(yè)和個人均納入到征信系統(tǒng)中，加大對參與“一帶一路”企業(yè)和個人金融失信行為的懲戒力度。
看來，在助力“一帶一路”建設(shè)中，監(jiān)管“走出去”，打造共享信息閉環(huán)，也將成為助力保險公司“走出去”的重要助推器。