昨日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)人身保險公司銷售管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求保險公司自查自糾銷售管理合規(guī)情況，并建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。
清查“炒作產(chǎn)品停售”等問題
“《健康保險管理辦法》于2017年1月1日起實(shí)施，返還型健康險即將停售，此后所有健康險均為消費(fèi)型，有病賠錢、沒病返本的時代已經(jīng)終結(jié)……”類似這樣的營銷宣傳不時出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。然而，這其實(shí)只是保險公司或營銷員的一種營銷伎倆。保監(jiān)會此前已明確，以“產(chǎn)品停售”造勢，實(shí)為虛假宣傳，借機(jī)促進(jìn)產(chǎn)品銷售。
為了規(guī)范人身險銷售行為、防范公司經(jīng)營風(fēng)險，《通知》擬要求，各人身險公司立即對2016年以來公司銷售管理合規(guī)情況開展自查自糾。重點(diǎn)針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查相關(guān)經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整。
其中，尤其對“返還型健康險被叫停”、“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等捏造散布虛假信息的炒作行為和銷售違規(guī)問題，保監(jiān)會要求各人身險公司開展全面清查和責(zé)任追究。
《通知》要求，各人身險公司總公司于2017年6月30日前將自查整改和責(zé)任追究情況向保監(jiān)會報告，省級分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行報告。而后，保監(jiān)會將對公司自查整改情況進(jìn)行全面檢查，對自查自糾走過場、不真查實(shí)改以及遲報、瞞報的公司，將依法嚴(yán)肅查處，采取包括責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
《通知》還要求，各保監(jiān)局應(yīng)切實(shí)履行好屬地監(jiān)管責(zé)任，重點(diǎn)針對公司銷售合規(guī)情況開展現(xiàn)場檢查，在日常監(jiān)管中采取多種調(diào)查取證方式，切實(shí)加大監(jiān)管力度，加快調(diào)查程序，對公司銷售行為存在違法違規(guī)問題且一經(jīng)查實(shí)的，應(yīng)依法從嚴(yán)從速進(jìn)行處罰。
內(nèi)部問責(zé)掛鉤薪酬與職級
由于人身險銷售誤導(dǎo)屢禁不止，相關(guān)責(zé)任追究力度也在加大。繼2013年下發(fā)《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》明確人身險銷售誤導(dǎo)正式追責(zé)到人之后，此次《通知》又將誤導(dǎo)行為與總公司掛鉤，并啟動與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。
從《通知》具體內(nèi)容來看，各人身險公司如在銷售中存在虛假宣傳、炒作產(chǎn)品停售、夸大產(chǎn)品收益、存款變保險、未經(jīng)客戶同意擅自簽訂、變更保險合同、非正常給付與退保群體性事件、通過虛假客戶信息阻礙投保人接受回訪、保險機(jī)構(gòu)及其高管人員參與實(shí)施銷售誤導(dǎo)行為、通過無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售保險產(chǎn)品等情形，各保監(jiān)局應(yīng)依法進(jìn)行處罰，對保險公司省級分公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至12個月的監(jiān)管措施，并向保監(jiān)會報告。
同時，人身險公司一年內(nèi)因上述情形有2家以上省級分公司被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，保監(jiān)會將依法對總公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個月至12個月的監(jiān)管措施。
值得一提的是，除了追責(zé)到保險公司省級分公司、總公司之外，《通知》明確提出，各人身險公司應(yīng)建立與薪酬和職級掛鉤的內(nèi)部問責(zé)制度。即對于出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等違規(guī)問題、侵害保險消費(fèi)者合法權(quán)益的機(jī)構(gòu)和個人，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重給予經(jīng)濟(jì)處分和紀(jì)律處分，對直接責(zé)任人和相關(guān)高管人員采取限薪、降職、停職、撤職等處罰措施。
此外，人身險公司總公司應(yīng)對銷售管理工作承擔(dān)首要責(zé)任，因制度規(guī)定缺失、監(jiān)督執(zhí)行不到位、合規(guī)管控不力等原因?qū)е落N售誤導(dǎo)違規(guī)問題的，應(yīng)追究總公司相關(guān)部門和高管人員責(zé)任，從制度層面查漏補(bǔ)缺，不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營管理。省級分公司經(jīng)營區(qū)域內(nèi)發(fā)生以上違規(guī)情況的，應(yīng)對省級分公司相關(guān)高管人員進(jìn)行追責(zé)；一年內(nèi)出現(xiàn)2次以上銷售誤導(dǎo)違規(guī)問題的，應(yīng)對省級分公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行追責(zé)。