“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施,為中資企業(yè)“走出去”提供了契機(jī),也帶來了挑戰(zhàn)。企業(yè)在此過程中如何預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn),成為必須要面對(duì)的課題。多位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)內(nèi)人士近日接受采訪時(shí)認(rèn)為,在更好幫助“走出去”企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案方面,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以做的有很多。
“走出去”面臨多重風(fēng)險(xiǎn)
“目前,中資企業(yè)‘走出去’面臨比較突出的風(fēng)險(xiǎn)包括地緣政治風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)四方面?！扁脖几４笾腥A區(qū)首席執(zhí)行官兼怡安風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)中國(guó)首席執(zhí)行官陸勤說。
在地緣政治風(fēng)險(xiǎn)方面,“一帶一路”沿線國(guó)家眾多,各個(gè)國(guó)家的政治環(huán)境、地緣風(fēng)險(xiǎn)都不同,這是所有中國(guó)企業(yè)“走出去”面臨的一個(gè)比較突出的問題。在人員風(fēng)險(xiǎn)方面,現(xiàn)在“走出去”企業(yè)的管理人員和基建工人的人身風(fēng)險(xiǎn)以及員工福利設(shè)計(jì),也是企業(yè)面臨的一個(gè)較大問題。在融資風(fēng)險(xiǎn)方面,現(xiàn)在有1400億美元準(zhǔn)備投入到“一帶一路”建設(shè)中,很多項(xiàng)目在海外還需再進(jìn)行融資,融資方式往往采用PPP方式。由于PPP涉及多方,中間的不確定性風(fēng)險(xiǎn)也很高。在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)方面,一個(gè)項(xiàng)目在開始執(zhí)行時(shí)將面臨自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),每個(gè)地區(qū)的自然環(huán)境不同,遇到的自然災(zāi)害也不一樣。
中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司總經(jīng)理吳青觀察到,前幾年中國(guó)企業(yè)“走出去”以承包工程居多,近幾年并購(gòu)案例明顯增多。承包工程和并購(gòu)發(fā)生所在地的風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)不一樣。承包工程多在發(fā)展中國(guó)家和地區(qū),收購(gòu)兼并更多是在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)展中國(guó)家基建項(xiàng)目的最大風(fēng)險(xiǎn)來自于政策風(fēng)險(xiǎn)以及后續(xù)的融資風(fēng)險(xiǎn)、人力風(fēng)險(xiǎn)等。而在發(fā)達(dá)國(guó)家,則更多要面臨貿(mào)易保護(hù)等問題。貿(mào)易保護(hù)主義會(huì)導(dǎo)致一些收購(gòu)和兼并的項(xiàng)目難以順利開展。
“談到收購(gòu)兼并,不僅是資本運(yùn)作的層面,我覺得現(xiàn)在最大的問題是組織和人才保障是否跟得上的問題。”怡安翰威特大中華區(qū)首席執(zhí)行官?gòu)埡晏岬?接下來10年內(nèi)企業(yè)“走出去”的最重要手段就是兼并收購(gòu)。企業(yè)“走出去”具有一定的不確定性,所以企業(yè)必須要考慮組織的能力、人才是否已具備。在中國(guó)企業(yè)“走出去”過程中,人才和組織上的保障很重要?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家的勞動(dòng)法規(guī)、用工規(guī)則、用工習(xí)慣不同,所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同?！捌鋵?shí)人身安全風(fēng)險(xiǎn)僅是其中一個(gè)很小的問題,更多應(yīng)關(guān)注更大的風(fēng)險(xiǎn),就是組織保障的風(fēng)險(xiǎn)和人員管理整體的風(fēng)險(xiǎn)?！睆埡暾f。
如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
陸勤提到,怡安在2016年4月份曾預(yù)計(jì),“一帶一路”發(fā)展過程中的保費(fèi)規(guī)模將近10億美元。在未來兩年中,預(yù)估涉及的保費(fèi)規(guī)模為2.5億美元。這僅是對(duì)“一帶一路”沿途國(guó)家而言,不包括美國(guó)、歐洲。
在吳青看來,從“一帶一路”的投資角度講,將面臨非常巨大的風(fēng)險(xiǎn),這包括投前風(fēng)險(xiǎn)和投后風(fēng)險(xiǎn)。投前風(fēng)險(xiǎn)要作出相應(yīng)決策,針對(duì)投資能導(dǎo)致的結(jié)果或投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分析以及預(yù)判。
“現(xiàn)在在企業(yè)‘走出去’過程當(dāng)中,每個(gè)項(xiàng)目投資金額都很大。其實(shí),企業(yè)只要投入其中一部分資金用于人才投保,后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。現(xiàn)在很多企業(yè)并沒有將人才作為投資的重要部分。這是被忽略的一個(gè)非常重要的問題。”張宏提到。
吳青認(rèn)為,對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)而言,應(yīng)對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn),要具備了解當(dāng)?shù)爻斜Ｇ闆r信息的能力,能從企業(yè)的組織架構(gòu)、人力資源配備方面將風(fēng)險(xiǎn)管理這件事重視起來;在后期發(fā)生賠案時(shí),能夠通過當(dāng)?shù)氐姆?wù)團(tuán)隊(duì)及時(shí)進(jìn)行估損。這也對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提出了挑戰(zhàn)——如何能夠運(yùn)用合適的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和系統(tǒng)并迅速反應(yīng),能夠保證“走出去”的企業(yè)在事件發(fā)生時(shí),都能獲得妥善的保險(xiǎn)服務(wù)和解決方案。
服務(wù)重特色
陸勤表示,過去10年中,在“一帶一路”國(guó)家的工程建設(shè)投資已達(dá)4000多億美元。這10年,中怡一直參與其中。一個(gè)項(xiàng)目總體來講應(yīng)包括項(xiàng)目開發(fā)、融資、開建項(xiàng)目、運(yùn)營(yíng)維護(hù)直到項(xiàng)目結(jié)束共5個(gè)步驟。對(duì)于中怡而言,在這方面做了很大的投入,具體體現(xiàn)在“一帶一路”的路徑上,新加坡、悉尼、巴基斯坦卡拉奇、倫敦、洛杉磯等都設(shè)置了專門的服務(wù)團(tuán)隊(duì),同時(shí)將怡安在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)調(diào)動(dòng)起來,去服務(wù)于中國(guó)企業(yè)。
吳青表示,為應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行收購(gòu)兼并,中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)設(shè)計(jì)了解決方案,即反向分手費(fèi)保險(xiǎn),意思是,當(dāng)中國(guó)企業(yè)作為買家到發(fā)達(dá)國(guó)家去收購(gòu)或并購(gòu)一個(gè)企業(yè),如因政府原因?qū)е虏荒艹掷m(xù),那么它在與交易方簽署合同之前的分手費(fèi)約定會(huì)由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)?！斑@是一個(gè)非常獨(dú)特的創(chuàng)新,它能利用保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用到前端?！?/span>