一方面，日前上海保監(jiān)局連發(fā)7封行政處罰決定書，其中3封指向華安財(cái)險(xiǎn)。無(wú)獨(dú)有偶，5月中，另一地方保監(jiān)局吉林保監(jiān)局同樣下發(fā)2封針對(duì)華安財(cái)險(xiǎn)的行政處罰決定書。
另一方面，華安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)同樣出現(xiàn)明顯下挫。該公司披露的第一季度償付能力報(bào)告顯示，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比上行，凈利潤(rùn)卻同比驟減9成。長(zhǎng)期來(lái)看，2016年華安財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)則較2015年相比下滑6成。
在公司內(nèi)部亂象頻發(fā)業(yè)績(jī)下挫的背后，華安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部股權(quán)似乎也在面臨變動(dòng)。去年7月，海航集團(tuán)旗下海航資本控股的渤海金控(行情6.23 +0.16%,診股)曾表示擬以發(fā)行股份為對(duì)價(jià)收購(gòu)華安財(cái)險(xiǎn)14.77%的股權(quán)，但因海航投資(行情4.13 -0.96%,診股)（000616，股吧）總資產(chǎn)規(guī)模不符合要求未果。
不過(guò)，海航系似乎并未因此放棄華安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)。據(jù)渤海金控去年年報(bào)顯示，去年公司擬通過(guò)發(fā)行股份購(gòu)買華安財(cái)險(xiǎn)14.77%的股權(quán)，同時(shí)，公司擬非公開發(fā)行股份募集配套資金，此次交易尚需經(jīng)保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)等相關(guān)主管部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)，目前公司正在積極推進(jìn)前述審批工作。
據(jù)計(jì)算，如果海航系增持華安財(cái)險(xiǎn)一事落定，其持股比例將至34.41%，成為華安財(cái)險(xiǎn)第一大股東。
一月內(nèi)收兩地保監(jiān)局處罰決定書，華安財(cái)險(xiǎn)亂象頻發(fā)
5月17日，上海保監(jiān)局連發(fā)7封行政處罰決定書，其中3封指向華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司。
具體來(lái)看，處罰決定書顯示，華安財(cái)險(xiǎn)上海分公司在2015年至2016年7月期間犯下“兩宗罪”。第一位財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，處罰決定書指出，公司列支“業(yè)務(wù)招待費(fèi)-其他”和“公雜費(fèi)-辦公用品”，實(shí)際用途與會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符，存在虛列費(fèi)用的行為。
第二為虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，2015年至2016年7月期間華安財(cái)險(xiǎn)奉賢支公司通過(guò)上海陸邦保險(xiǎn)代理公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。
處罰決定書顯示，因華安財(cái)險(xiǎn)上海分公司涉及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的行為，上海保監(jiān)局決定責(zé)令其改正并處罰款11萬(wàn)元；因涉及虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的行為，上海保監(jiān)局決定責(zé)令其改正并處罰款6萬(wàn)元。此外，當(dāng)事人嚴(yán)建國(guó)以及張士英分別被處罰款2萬(wàn)元以及1萬(wàn)元。
值得一提的是，這并非本月華安財(cái)險(xiǎn)首次被地方保監(jiān)局處罰。今年5月10日，吉林保監(jiān)局連發(fā)兩封行政處罰決定書，稱華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司通化中心支公司存在兩項(xiàng)違法行為。
吉林保監(jiān)局指出，第一，2016年7月華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司通化中心支公司列支公雜費(fèi)6.97萬(wàn)元，其實(shí)際用途與會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符；第二，2015年12月至2016年2月，該公司列支勞務(wù)費(fèi)86.33萬(wàn)元，會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)與實(shí)際情況不符。
據(jù)此，吉林保監(jiān)局決定對(duì)華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司通化中心支公司罰款30萬(wàn)元，時(shí)任華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司通化中心支公司總經(jīng)理李洪武被警告并處罰款5萬(wàn)元。
此外，今年以來(lái)，華安財(cái)險(xiǎn)還先后接到遼寧保監(jiān)局、福建保監(jiān)局開出的處罰決定書。
一季度凈利潤(rùn)同比銳減9成，投資收益下挫拖累業(yè)績(jī)
從另一方面來(lái)看，華安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)同樣出現(xiàn)明顯下挫。
據(jù)華安財(cái)險(xiǎn)日前披露的第一季度報(bào)告顯示，公司今年一季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入28.9億元，同比上漲10%，但其凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)明顯下滑。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，華安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)254.95萬(wàn)元，與去年一季度3271.46萬(wàn)元的數(shù)字相比勁減92.21%。
長(zhǎng)期來(lái)看，去年華安財(cái)險(xiǎn)同樣出現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入上行凈利潤(rùn)卻縮水的情況。具體來(lái)看，去年公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入102.75億元，同比上漲17%。但其2.92億元的凈利潤(rùn)水平卻同比減少六成。
市場(chǎng)環(huán)境的變化成為華安財(cái)險(xiǎn)業(yè)績(jī)下挫的重要原因之一。該公司去年年報(bào)顯示，公司去年實(shí)現(xiàn)投資收益3.22億元，但2015年該數(shù)字則達(dá)到14.32億元。
此外，承保虧損同樣成為華安財(cái)險(xiǎn)業(yè)績(jī)低迷的重要原因之一。從去年華安財(cái)險(xiǎn)旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利狀況來(lái)看，去年該公司保費(fèi)收入前5位的險(xiǎn)種分別是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，前述5大險(xiǎn)種中意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)承保虧損。整體來(lái)看，華安財(cái)險(xiǎn)去年前5大險(xiǎn)種共計(jì)承保虧損5637.69萬(wàn)元。
去年股權(quán)變更遇阻，海航系持股逼近第一大股東
在公司內(nèi)部亂象頻發(fā)業(yè)績(jī)下挫的背后，華安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部股權(quán)似乎也在面臨變動(dòng)。
去年7月29日晚間，海航集團(tuán)旗下海航資本控股的渤海金控發(fā)布公告，稱以發(fā)行股份為對(duì)價(jià)收購(gòu)廣州澤達(dá)棉麻紡織品有限公司持有的華安財(cái)險(xiǎn)3.1億股股權(quán)，占比14.77%。經(jīng)交易各方協(xié)商，華安財(cái)險(xiǎn)3.1億股股權(quán)交易價(jià)格為17億元。
據(jù)華安財(cái)險(xiǎn)披露的公開信息顯示，在此之前，海航資本集團(tuán)以及海航投資集團(tuán)共同持有華安財(cái)險(xiǎn)占比19.64%，逼近持有華安財(cái)險(xiǎn)20%股份的第一大股東特華投資控股有限公司持股的持股數(shù)量。
海航系晉升華安財(cái)險(xiǎn)第一大股東的路徑似乎并不順利。去年9月19日，海航投資發(fā)布公告，稱放棄華安財(cái)險(xiǎn)部分股權(quán)優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。具體來(lái)看，公告指出，保險(xiǎn)公司出資或者持股比例超過(guò)20%的股東最近一年年末總資產(chǎn)不少于100億元，但截至2015年年末，公司總資產(chǎn)為87.64億元。
據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱華安財(cái)險(xiǎn)披露的今年第一季度償付能力公告顯示，華安財(cái)險(xiǎn)第一大股東仍為特華投資控股有限公司，廣州市澤達(dá)棉麻仍持股14.77%占據(jù)公司第二大股東的位置。
盡管增持華安財(cái)險(xiǎn)受挫，但海航系似乎仍未放棄。據(jù)渤海金控年報(bào)顯示，去年公司擬通過(guò)發(fā)行股份購(gòu)買華安財(cái)險(xiǎn)14.77%的股權(quán)，同時(shí)，公司擬非公開發(fā)行股份募集配套資金，此次交易尚需經(jīng)保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)等相關(guān)主管部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)，目前公司正在積極推進(jìn)前述審批工作。
不過(guò)，曾經(jīng)阻撓海航系增持華安財(cái)險(xiǎn)的因素似乎仍然存在。據(jù)海航投資披露的去年年報(bào)顯示，去年年末公司總資產(chǎn)為88.98億元，仍未滿足保監(jiān)會(huì)要求的百億資產(chǎn)規(guī)模。
值得一提的是，如果海航系增持華安財(cái)險(xiǎn)一事落定，其持股比例將至34.41%，成為華安財(cái)險(xiǎn)第一大股東。這似乎和監(jiān)管傾向背道而馳。去年年末，保監(jiān)會(huì)就修訂后的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》向全社會(huì)公開征求意見(jiàn)?！掇k法》顯示，保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限由51%降至保險(xiǎn)公司總股本的三分之一。保監(jiān)會(huì)方面表示，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，股權(quán)過(guò)于集中不利于發(fā)揮股東之間的監(jiān)督制衡作用，產(chǎn)生損害小股東利益的問(wèn)題，甚至可能進(jìn)行不正當(dāng)?shù)睦孑斔?，?duì)保險(xiǎn)資金安全性和保單持有人利益構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)隱患。