防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成為保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重中之重。據(jù)悉，一季度保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率高于達(dá)標(biāo)線，這意味著保險(xiǎn)業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
但在利率形勢(shì)復(fù)雜、信用風(fēng)險(xiǎn)凸顯等背景下，重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，一季度便有5家險(xiǎn)企因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)“不合格”成為重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)成績(jī)單公布
在近日召開(kāi)的償付能力監(jiān)管委員會(huì)第三十八次工作會(huì)議上，一季度保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)成績(jī)單雙雙出爐。
指標(biāo)顯示，一季度保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率238%，核心償付能力充足率221%，均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為269%、230%和330%。
另外，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)成績(jī)單結(jié)果顯示，在參加評(píng)估的170家保險(xiǎn)公司中，A類公司94家，B類公司71家，C類公司3家，D類公司2家。
償付能力即是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。業(yè)內(nèi)人士表示，不同于“償一代”著重可量化的風(fēng)險(xiǎn)，“償二代”結(jié)合保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況引入了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，即對(duì)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等難以量化為最低資本要求的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，然后結(jié)合公司償付能力充足率指標(biāo)，按得分高低分為A、B、C、D四類的評(píng)級(jí)。
根據(jù)評(píng)級(jí)進(jìn)行分類監(jiān)管，“償二代”明確了“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的監(jiān)管原則。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低的A類公司將實(shí)施支持性和鼓勵(lì)性的監(jiān)管政策；對(duì)其他類別的公司采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。
從相關(guān)渠道獲悉，2015年以來(lái)，針對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)及時(shí)采取監(jiān)管措施，下發(fā)監(jiān)管函22家次、停止新業(yè)務(wù)2家次、停設(shè)分支機(jī)構(gòu)2家次。
高壓“糾偏”重點(diǎn)險(xiǎn)企
經(jīng)過(guò)四年打磨，以控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向“償二代”于2016年正式實(shí)施。在運(yùn)行過(guò)程中，“償二代”促使行業(yè)從單純追求規(guī)模、利潤(rùn)指標(biāo)，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅乩麧?rùn)、風(fēng)險(xiǎn)和資本約束的協(xié)調(diào)發(fā)展。
然而，行業(yè)還存在償付能力不足、流動(dòng)性承壓、公司管控不到位、外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞等隱患。為此，監(jiān)管計(jì)劃通過(guò)啟動(dòng)“償二代”二期工程來(lái)不斷扎緊監(jiān)管制度的“籠子”。
償付能力監(jiān)管委員會(huì)也透露，下一步，將繼續(xù)把風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[在更加突出的位置，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)摸排，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)防范，及時(shí)有效地防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于在行業(yè)發(fā)展和公司的日常經(jīng)營(yíng)中，操作、聲譽(yù)、流動(dòng)性等難以量化的風(fēng)險(xiǎn)不斷演變，甚至造成局部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況，記者獲悉，未來(lái)，一是發(fā)布“償二代”風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)具體標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管；二是要嚴(yán)格實(shí)施“償二代”的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，摸清摸準(zhǔn)行業(yè)和重點(diǎn)公司的流動(dòng)性狀況，做到有效應(yīng)對(duì)；三是要加強(qiáng)輿情應(yīng)對(duì)，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的化解能力；四是修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，改進(jìn)保障基金參與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置的效率和效果。
同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將強(qiáng)化償付能力數(shù)據(jù)的真實(shí)性，推進(jìn)償付能力監(jiān)管的國(guó)際合作，并加大償付能力專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。
為讓償付能力監(jiān)管落地，記者獲悉，保監(jiān)會(huì)還決定對(duì)“償二代”制度及實(shí)施情況開(kāi)展書(shū)面調(diào)研，內(nèi)容包括“償二代”監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調(diào)整的方面，運(yùn)行的制度機(jī)制存在的問(wèn)題，有效執(zhí)行中存在的問(wèn)題以及提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和推動(dòng)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的意見(jiàn)建議等。
（原標(biāo)題：保險(xiǎn)業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)可控 監(jiān)管緊盯重點(diǎn)險(xiǎn)企不放松）