防范行業(yè)風(fēng)險成為保險監(jiān)管工作的重中之重。中國證券網(wǎng)記者日前獲悉，一季度保險業(yè)償付能力充足率高于達標線，這意味著保險業(yè)償付能力風(fēng)險總體可控。
但在利率形勢復(fù)雜、信用風(fēng)險凸顯等背景下，重點風(fēng)險領(lǐng)域、重點公司風(fēng)險不容忽視，一季度便有5家險企因為風(fēng)險綜合評級“不合格”成為重點關(guān)注的對象。
風(fēng)險綜合評級成績單公布
在近日召開的償付能力監(jiān)管委員會第三十八次工作會議上，一季度保險業(yè)償付能力指標和風(fēng)險綜合評級成績單雙雙出爐。
指標顯示，一季度保險業(yè)綜合償付能力充足率238%，核心償付能力充足率221%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為269%、230%和330%。
另外，風(fēng)險綜合評級成績單結(jié)果顯示，在參加評估的170家保險公司中，A類公司94家，B類公司71家，C類公司3家，D類公司2家。
償付能力即是保險公司償還債務(wù)的能力。業(yè)內(nèi)人士表示，不同于“償一代”著重可量化的風(fēng)險，“償二代”結(jié)合保險公司實際運營情況引入了風(fēng)險綜合評級，即對保險公司的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險等難以量化為最低資本要求的風(fēng)險進行評價，然后結(jié)合公司償付能力充足率指標，按得分高低分為A、B、C、D四類的評級。
根據(jù)評級進行分類監(jiān)管，“償二代”明確了“獎優(yōu)罰劣”的監(jiān)管原則。對風(fēng)險低的A類公司將實施支持性和鼓勵性的監(jiān)管政策；對其他類別的公司采取針對性的監(jiān)管措施。
記者從相關(guān)渠道獲悉，2015年以來，針對償付能力不達標的公司，保監(jiān)會及時采取監(jiān)管措施，下發(fā)監(jiān)管函22家次、停止新業(yè)務(wù)2家次、停設(shè)分支機構(gòu)2家次。
高壓“糾偏”重點險企
經(jīng)過四年打磨，以控制經(jīng)營風(fēng)險為導(dǎo)向“償二代”于2016年正式實施。在運行過程中，“償二代”促使行業(yè)從單純追求規(guī)模、利潤指標，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅乩麧?、風(fēng)險和資本約束的協(xié)調(diào)發(fā)展。
然而，行業(yè)還存在償付能力不足、流動性承壓、公司管控不到位、外部風(fēng)險傳遞等隱患。為此，監(jiān)管計劃通過啟動“償二代”二期工程來不斷扎緊監(jiān)管制度的“籠子”。
償付能力監(jiān)管委員會也透露，下一步，將繼續(xù)把風(fēng)險防控擺在更加突出的位置，加強風(fēng)險分析和風(fēng)險摸排，強化對重點風(fēng)險領(lǐng)域、重點公司的風(fēng)險防范，及時有效地防范化解風(fēng)險。
對于在行業(yè)發(fā)展和公司的日常經(jīng)營中，操作、聲譽、流動性等難以量化的風(fēng)險不斷演變，甚至造成局部風(fēng)險發(fā)生的情況，記者獲悉，未來，一是發(fā)布“償二代”風(fēng)險綜合評級具體標準，強化對保險公司綜合風(fēng)險的監(jiān)管；二是要嚴格實施“償二代”的流動性風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則，摸清摸準行業(yè)和重點公司的流動性狀況，做到有效應(yīng)對；三是要加強輿情應(yīng)對，提升聲譽風(fēng)險的化解能力；四是修訂《保險保障基金管理辦法》，改進保障基金參與行業(yè)風(fēng)險處置的效率和效果。
同時，保監(jiān)會還將強化償付能力數(shù)據(jù)的真實性，推進償付能力監(jiān)管的國際合作，并加大償付能力專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。
為讓償付能力監(jiān)管落地，記者獲悉，保監(jiān)會還決定對“償二代”制度及實施情況開展書面調(diào)研，內(nèi)容包括“償二代”監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調(diào)整的方面，運行的制度機制存在的問題，有效執(zhí)行中存在的問題以及提升行業(yè)風(fēng)險管理能力和推動監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的意見建議等。