一是其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng),特別是銀行基金類理財(cái)產(chǎn)品的不斷推出,給壽險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)較大沖擊。
這類競(jìng)爭(zhēng)主要集中在銀郵渠道,由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力不足,一些中小險(xiǎn)企偏愛(ài)理財(cái)型產(chǎn)品,從而迅速做大規(guī)模,但隨著保險(xiǎn)回歸保障,其他金融產(chǎn)品對(duì)理財(cái)性保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)將更加明顯。
二是一些保險(xiǎn)消費(fèi)者退掉老險(xiǎn)種,轉(zhuǎn)投更有吸引力的新險(xiǎn)種。
每年年初保險(xiǎn)企業(yè)推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),部分業(yè)務(wù)員會(huì)勸說(shuō)老客戶先退保再投保,這樣產(chǎn)生的業(yè)績(jī)對(duì)業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)又是一個(gè)新的保單,算作新業(yè)績(jī),進(jìn)一步推高了退保規(guī)模。
同時(shí),保險(xiǎn)行業(yè)分化,一些知名的大型保險(xiǎn)企業(yè)往往更具備吸引用戶的能力,很多之前在一些小的保險(xiǎn)公司投保的用戶會(huì)選擇退保,轉(zhuǎn)而到大平臺(tái)進(jìn)行投保,加速了保險(xiǎn)公司“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。
三是分紅收益達(dá)不到預(yù)期,引發(fā)部分保單退保。
有壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,一般情況下,投保人往往會(huì)將保單利率與當(dāng)下利率水平進(jìn)行比較,而會(huì)忘記此前投保時(shí)的利率情況,如果當(dāng)下利率水平明顯高于保單利率,會(huì)給投保人造成一定的心里落差。
廣發(fā)證券近期發(fā)布的研報(bào)也提到,2017年來(lái)保費(fèi)收入增速較2016 年同期增速表現(xiàn)明顯放緩,其中一大原因是2016年當(dāng)期產(chǎn)品預(yù)期投資收益及分紅較高而2017 年產(chǎn)品預(yù)期收益率回落。
四是部分險(xiǎn)企為完成保費(fèi)任務(wù)存在長(zhǎng)險(xiǎn)短做,造成人為退保。
有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,設(shè)計(jì)之初就有變相鼓勵(lì)退保的行為,客戶在購(gòu)買此類產(chǎn)品時(shí),在短期內(nèi)退保不僅沒(méi)有損失,而且還有收益,這與傳統(tǒng)意義上的退保有所區(qū)別。
五是虛假承保、銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行引發(fā)的退保。
除上述幾點(diǎn)原因之外,退保金增加的原因有很多,例如保費(fèi)增加、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)欠合理、服務(wù)不佳等,但同時(shí),退保金居高不下可能還與保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理方式有關(guān)。