除了通過保險產(chǎn)品來保障貧困家庭外，保險資金在支農(nóng)融資和直接投資方面也在落地生根，通過另一種途徑達到了扶貧的效果。
如中國人保結(jié)合河北省阜平縣扶貧工作實際，開發(fā)設(shè)計了系列融資產(chǎn)品，首期推出了“人保支農(nóng)融資”產(chǎn)品，為阜平縣內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動且參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)提供保險資金融資，該模式也被稱為“政融保”(政府+保險融資+保險)模式。
保監(jiān)會相關(guān)人士表示，一方面，通過災(zāi)害保險、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險和成本價格損失保險等農(nóng)險產(chǎn)品，阜平縣實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全覆蓋，解決了農(nóng)戶發(fā)展富民產(chǎn)業(yè)的后顧之憂，支持當(dāng)?shù)靥厣Y源、培育壯大富民產(chǎn)業(yè)；另一方面，運用扶貧貸款“風(fēng)險共擔(dān)”機制，通過保單質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)保險增信、保險資金直接投資等方式，解決貧困戶融資難、融資貴問題。
記者獲悉，截至目前，“政融?！币褞颖ｋU資金為農(nóng)戶發(fā)放小額貸款6923萬元，帶動其他金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款6.14億元，同比增長273%。其中，保險資金小額融資(針對農(nóng)戶，每戶3萬-5萬元)成本僅6%，保險產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金(針對產(chǎn)業(yè)扶貧項目)融資成本僅2%，農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融的基石作用得到充分體現(xiàn)。
與此同時，借助小額貸款保證保險，有效拓寬了保險增信路徑，低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)，緩解貸款難、貸款貴問題。數(shù)據(jù)顯示，2016年小額貸款保證保險幫助農(nóng)戶和小微企業(yè)獲得融資1611.19億元。
值得一提的是，保險業(yè)還針對貧困人口開展公益“扶貧”，以此來增強擺脫貧困的內(nèi)生動力。以中國平安為例，2013 年以來，其全國駐地機構(gòu)共完成114項扶貧任務(wù)，投入資金達1106萬元，并且聯(lián)合社會公益組織，形成了扶貧合力。用教育挖掉“窮根”，中國平安借助新《慈善法》頒布的契機，成立了國內(nèi)首支“教育發(fā)展慈善信托計劃”，該信托計劃專注于投向教育領(lǐng)域的慈善項目，規(guī)模為1000萬元。
因地制宜筑好保險“防護網(wǎng)”
在國家“精準(zhǔn)扶貧”政策推動下，當(dāng)前保險業(yè)扶貧已從過去簡單的捐錢、送物，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)合當(dāng)?shù)靥厣蛟炫c主業(yè)相關(guān)的持續(xù)性扶貧。然而，由于地區(qū)風(fēng)險不一，扶貧模式并不能全然“拷貝”，而需要因地制宜、量體裁衣。
保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，下一步，為了打好脫貧攻堅戰(zhàn)，鼓勵保險機構(gòu)吃透政策、深入調(diào)研、分類開發(fā)、量身定制扶貧保險產(chǎn)品，對貧困農(nóng)戶實行普惠基礎(chǔ)上的特惠，下調(diào)扶貧保險費率，努力構(gòu)筑貧困地區(qū)風(fēng)險防范屏障，實現(xiàn)貧困地區(qū)保險服務(wù)到村到戶到人，貧困人口“愿保盡?！薄?/p>
此前，保監(jiān)會接連出臺《關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》、《關(guān)于加快貧困地區(qū)保險市場體系建設(shè)提升保險業(yè)保障服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》，為扶貧攻堅工作加大資源投入、開發(fā)專項產(chǎn)品、降低保險費率、開展異地理賠、加快市場體系建設(shè)等多方面提供了政策支持。
除了創(chuàng)新保險產(chǎn)品外，上述人士表示，保監(jiān)會未來將建立正向激勵機制，強化保險機構(gòu)的主體責(zé)任，促使保險機構(gòu)平衡好商業(yè)利益與社會責(zé)任之間的關(guān)系，將保險資源向貧困地區(qū)和貧困群眾傾斜。
下一步，保監(jiān)會還將實行差異化考核，調(diào)動基層機構(gòu)開展扶貧保險的積極性，將扶貧保險經(jīng)營虧損計入對基層保險機構(gòu)的績效考核。著力發(fā)展貧困地區(qū)保險分支機構(gòu)網(wǎng)點，下沉服務(wù)重心，構(gòu)建能夠向貧困戶提供便利服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)體系。重視保險扶貧的市場化運營，通過創(chuàng)新運營模式降低成本，通過建立健全風(fēng)險分擔(dān)和補償機制實現(xiàn)扶貧保險的可持續(xù)發(fā)展。