近日，復(fù)旦發(fā)展研究院舉辦的“上海論壇2017”上，中國保險學(xué)會聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)共同發(fā)布了《中國保險科技發(fā)展白皮書(2017)》，梳理了未來影響中國保險行業(yè)發(fā)展的十大重要科技，并對保險科技未來的創(chuàng)新發(fā)展方向及其細分領(lǐng)域進行了探討。
本報告重點討論了10項科技與保險行業(yè)的結(jié)合發(fā)展。這10項科技包括區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、無人駕駛汽車、無人機、基因檢測、可穿戴設(shè)備。
報告同時梳理了目前保險科技發(fā)展的4種創(chuàng)新渠道，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、保險營銷、企業(yè)運營、信息咨詢四個方面，分別涉及產(chǎn)品、渠道、管理和信息四個環(huán)節(jié)。
目前，大量的保險科技運用集中在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域。這些產(chǎn)品創(chuàng)新來自車險、企財險、責任險、健康/旅游保險、壽險/家財險、物品險和再保險等不同領(lǐng)域，由此產(chǎn)生了車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、基因檢測等多項技術(shù)和保險產(chǎn)品的結(jié)合體。
信息資訊創(chuàng)新主要表現(xiàn)為教育培訓(xùn)、信息披露和社會監(jiān)督，并在保險教育、保險資源和新媒體方向有一定創(chuàng)新。
近年來，保險科技的熱度不斷上升。僅2016年就有超過170項相關(guān)投資，投資規(guī)模逾16.9億美元。其中，美國市場的保險科技投資最多，并有一半發(fā)生在健康保險領(lǐng)域；德國的投資發(fā)展較為成熟，保險科技的融資已經(jīng)進入了中期階段；英國、新加坡等國家也大力發(fā)展保險科技項目，投資增長迅速。
目前全球共有1302家保險初創(chuàng)企業(yè)活躍在16個不同領(lǐng)域，在北美、中國、東南亞、澳洲等國家和地區(qū)都有大量分布。這些公司主要從事保險比價、保險公司基礎(chǔ)設(shè)施與后端支持、車險、健康旅游保險等領(lǐng)域，并獲得了投資者的青睞。
根據(jù)2015年的數(shù)據(jù)，中國保險市場已經(jīng)成為僅次于美國和日本的世界第三大保險市場，保費收入在全球保險市場的占比達到8.5%。其中，壽險業(yè)務(wù)保費收入為全球第四，在全球市場中占比達8.3%；非壽險業(yè)務(wù)保費收入為全球第二，市場規(guī)模占全球的8.7%。
盡管中國已經(jīng)成為世界保險大國，但是與保險強國之間仍有較大差距。中國保險密度在2006-2015年的十年間，由431.3元/人增長至1766.5元/人，同期保險密度由2.8%提升至3.56%。而在滲透度與居民參與度上同樣顯著落后于發(fā)達國家。據(jù)統(tǒng)計，中國2015年人均壽險保費僅為153美元，這一數(shù)字在美國、日本、臺灣依次為1719美元、2717美元、3397美元。中國2015年人均非壽險保費僅為128美元，這一數(shù)字在美國、日本、臺灣依次為2377美元、837美元和698美元。
以保險深度與保險密度為標準對中國保險市場進行考察，中國保險滲透率還處于低點，保險行業(yè)在國民經(jīng)濟中的影響力還有所欠缺。需要促進保險科技在中國進一步發(fā)展，使中國保險業(yè)、科技業(yè)能夠把握新一輪的發(fā)展潮流，成為全球保險科技的領(lǐng)頭羊。