除保障型產(chǎn)品外，部分高端客戶還有財富傳承、理財服務(wù)等需求，故2016年大部分銀行系險企均關(guān)注高凈值人群的保險需求，并開發(fā)了眾多相關(guān)產(chǎn)品，得到了消費者的好評。此外，銀行系險企也更加注重銀保渠道營銷能力，銀保渠道的業(yè)務(wù)大幅增長。
除此之外，中國保監(jiān)會打出“組合拳”整治中短存續(xù)期產(chǎn)品，多數(shù)銀行系險企萬能險業(yè)務(wù)大幅縮水，增長幅度幾乎可以忽略不計。由于監(jiān)管政策環(huán)境的變化，銀行系險企已逐漸將長期保障產(chǎn)品作為銀保渠道主推產(chǎn)品，并加大營銷力度。
業(yè)績分化明顯
數(shù)據(jù)顯示，五大行下壽險公司在2016年的原保費收入增長勢頭良好，營業(yè)收入占銀行其他收入的比例均有所上升。其中，保費收入占前5位的分別是建信人壽、中郵人壽、工銀安盛、招商信諾和交銀康聯(lián)，保費收入分別為456.84億元、296.4億元、284.29億元、119.86億元和96.17億元，同比增長124.67%、20.03%、37.93%、52.74%和140%。
與此同時，在記者統(tǒng)計的10家銀行系壽險企業(yè)中，有6家凈利潤同比下滑，且下滑幅度最大的一家達90%以上。其他4家凈利潤則略有上升，業(yè)績分化較為明顯。數(shù)據(jù)顯示，2016年末，信誠人壽實現(xiàn)凈利潤7億元，是銀行系壽險公司凈利潤最高的公司，同比增長達83.31%；工銀安盛凈利潤達5億元，同比增長11.1%；中荷人壽凈利潤1.35億元，同比增長322.32%。
在兩家財產(chǎn)險公司中，截至2016年底，剛成立的建信財險已為客戶提供124億元保險保障，業(yè)務(wù)涵蓋企財險、家財險和意健險。中銀保險保費收入前五的業(yè)務(wù)分別為機動車輛保險、企財險、健康險、意健險以及信用險，但除企財險和意健險盈利外，其他均出現(xiàn)不同程度負增長，公司凈利潤同比下降44.2%。
從投資收益方面看，保費收入前5位銀行系險企的增幅均較為明顯，建信人壽投資收益總額居首位，同比增長37.57%，資產(chǎn)總額高達1099億元。
期繳業(yè)務(wù)大幅上漲
數(shù)據(jù)顯示，2016年，銀行系保險公司充分發(fā)揮保險保障和長期儲蓄功能，加快風險保障型產(chǎn)品開發(fā)；同時，充分發(fā)揮銀行系特點，迎合銀行系壽險企業(yè)發(fā)展規(guī)律，探索一條有特色的銀保業(yè)務(wù)渠道，通過信息技術(shù)更新，不斷實現(xiàn)創(chuàng)新融合。
2016年，工銀安盛加大期繳轉(zhuǎn)型力度，業(yè)務(wù)規(guī)模達53.38億元，投資收益增幅顯著。交銀康聯(lián)期繳首年保費達14億元，同比增長193.49%。建信人壽期繳價值型業(yè)務(wù)增速達到120%，新保業(yè)務(wù)期繳占比達到4.9%，較上年提升1.6個百分點。此外，從今年一季度建信人壽的業(yè)務(wù)報告看，目前，該公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，新單期繳業(yè)務(wù)保費收入達到17.37億元，同比增長216%；新單期繳業(yè)務(wù)占比為8.8%，較上年末進一步提升3.9個百分點。
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，銀行系險企充分利用銀保渠道先天優(yōu)勢，可直接“對話”客戶，并對客戶進行再次挖掘和深入分析。2016年，工銀安盛開發(fā)出一套銀行網(wǎng)點期繳銷售的有效模式，在客戶篩選、產(chǎn)品需求匹配、精準營銷等方面取得成效，成為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的保障。
農(nóng)銀人壽日前表示，利用銀行銷售個險產(chǎn)品的模式會逐步發(fā)展，因為其銷售成本遠遠低于個險渠道、工作效率也會提高。
在信息化建設(shè)方面，建信人壽與建設(shè)銀行(601939,股吧)共同開發(fā)自助服務(wù)的保險功能，把保險服務(wù)納入建行STM智慧柜員機，客戶可以在STM智慧柜員機上購買建信人壽的各類銀行保險產(chǎn)品。而工銀安盛則積極推進全客戶、全渠道、全產(chǎn)品的業(yè)務(wù)創(chuàng)新服務(wù)，先后開拓了公司網(wǎng)銷、微信等多個線上渠道，據(jù)統(tǒng)計，2016年線上業(yè)務(wù)規(guī)模占比超八成，業(yè)務(wù)規(guī)模名列行業(yè)前三。工銀安盛還率先推出了集營銷與服務(wù)于一體的手機保險平臺“滿e保”，推出了線上自助理賠和小額理賠“閃付”服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化新一代個人保險核心業(yè)務(wù)和保險資產(chǎn)管理等系統(tǒng)。
償付能力充足率均超150%
雖然營業(yè)收入持續(xù)增加，各大銀行系壽險公司的退保金卻有不同程度增長。數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛2016年的退保金同比增加了27.8%，為35.79億元；交銀康聯(lián)退保金同比增長56.7%，達27.4億元；農(nóng)銀人壽退保金同比增長214%，為57.07億元。