保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在2017青島·中國(guó)財(cái)富論壇上表示，商業(yè)保險(xiǎn)兼具保障與儲(chǔ)蓄投資屬性，是財(cái)富管理的重要提供者和參與者。保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障、資產(chǎn)管理、跨周期財(cái)務(wù)安排等方面的特點(diǎn)，正好契合新時(shí)期財(cái)富管理的全方位多層次需求。
我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)是全球最具潛力和成長(zhǎng)價(jià)值的市場(chǎng)，也是一個(gè)正在迅速發(fā)展變化的市場(chǎng)。面對(duì)新的外部形勢(shì)，我國(guó)財(cái)富管理自身也在經(jīng)歷著深刻轉(zhuǎn)型。
梁濤表示，保險(xiǎn)在財(cái)富管理中具有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在三個(gè)層面：一是安全性的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，更加注重穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，有利于保障財(cái)富安全。二是全周期的優(yōu)勢(shì)。三是專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。
《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，保險(xiǎn)要成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道。
梁濤表示：“面對(duì)財(cái)富發(fā)展的新全球化時(shí)代，我們將推動(dòng)行業(yè)堅(jiān)持"保險(xiǎn)業(yè)姓保"，不忘初心，積極作為，更好地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理功能。這就是第四個(gè)層面：保險(xiǎn)業(yè)如何服務(wù)好財(cái)富管理的發(fā)展大勢(shì)。”
一是在一生財(cái)務(wù)規(guī)劃上著力。更加注重基于整個(gè)生命周期來(lái)規(guī)劃財(cái)富管理。首先是支持長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展，幫助消費(fèi)者平衡好一生的財(cái)務(wù)收支，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)跨越生命周期的優(yōu)勢(shì)，真正讓保險(xiǎn)成為陪伴客戶一生的財(cái)富管理工具。其次是細(xì)分人生不同階段的財(cái)富管理需求，提供更具針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。比如，保險(xiǎn)業(yè)探索推出的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是在保障老人居住權(quán)的同時(shí)，用房產(chǎn)增加現(xiàn)金流，改善老人生活品質(zhì)。盡管這是一個(gè)小眾市場(chǎng)，但意義重大。再者是對(duì)接財(cái)富積累、傳承等不同需求，創(chuàng)新保險(xiǎn)商業(yè)模式，提供差異化、精細(xì)化、場(chǎng)景化的產(chǎn)品服務(wù)。
二是在兼顧保障與增值上著力。圍繞和引導(dǎo)人民群眾需求，統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感。一方面，對(duì)注重保障需求的消費(fèi)者，為其提供更好的風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)與其他金融產(chǎn)品的錯(cuò)位互補(bǔ)，豐富其財(cái)富管理方案。另一方面，針對(duì)注重保值增值的消費(fèi)者，為其提供更具有儲(chǔ)蓄投資性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低消費(fèi)者在利率下行時(shí)期的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。
三是在對(duì)接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)上著力。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)既是金融業(yè)的本質(zhì)要求，也是財(cái)富管理資產(chǎn)配置的內(nèi)在需要。我們將進(jìn)一步疏通保險(xiǎn)資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)加大對(duì)“一帶一路”、扶貧攻堅(jiān)等國(guó)家重大戰(zhàn)略和基礎(chǔ)建設(shè)的支持力度，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持價(jià)值投資、穩(wěn)健投資原則，使金融體系的資金供需在期限結(jié)構(gòu)上更加匹配。2017年前4個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)注冊(cè)的債權(quán)、股權(quán)投資計(jì)劃合計(jì)1191億元，這方面今后還有很大潛力。