2017年以來，針對行業(yè)暴露出的弊端和短板，保監(jiān)會密集發(fā)文加強風(fēng)險防控，如今又將監(jiān)管重點指向保險機構(gòu)的籌建行為。
6月23日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》（以下簡稱《通知》），從四大方面嚴(yán)格開業(yè)驗收工作，預(yù)防資本不實等風(fēng)險。
“近兩年來，隨著保險機構(gòu)隊伍的擴容，保險業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，且部分險企業(yè)務(wù)激進，這給行業(yè)帶來了一些不穩(wěn)定因素?！庇蟹治鋈耸繉Α睹咳战?jīng)濟新聞》記者表示，保監(jiān)會規(guī)范保險公司籌建行為，與之前監(jiān)管思路保持一致，有利于險企風(fēng)險防范，促進行業(yè)的長期健康發(fā)展。
險企籌建期間股權(quán)不得轉(zhuǎn)讓
記者注意到，《通知》從四個方面嚴(yán)格開業(yè)驗收工作，預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營激進、治理失效、資本不實等風(fēng)險。
首先，加強對籌建規(guī)劃落實情況和公司章程有效性的審查。例如籌備組應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求推進保險公司籌建和開業(yè)的各項工作。擬任董事長、總經(jīng)理在創(chuàng)立大會召開前，需向保監(jiān)會陳述公司治理、高管團隊、經(jīng)營規(guī)劃等方面的工作思路，由保監(jiān)會進行綜合評估。如存在與籌建申請材料嚴(yán)重不符或與監(jiān)管導(dǎo)向嚴(yán)重偏離的，將責(zé)令其限期整改。
其次，加強股東資質(zhì)核查。在籌建期間，股東如發(fā)生財務(wù)狀況惡化、實際控制人變更等影響股東資質(zhì)的情形，應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生后十個工作日內(nèi)書面通知籌備組，籌備組在收到通知后十個工作日內(nèi)向保監(jiān)會書面報告。保監(jiān)會將對相關(guān)股東資質(zhì)進行穿透性核查，要求詳細(xì)說明股東資質(zhì)變化的情況及原因，并根據(jù)需要進行上溯審查，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
對于在籌建期間，保險公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況，《通知》也做了明確規(guī)定：在籌建期間股東不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。如違反此項規(guī)定，保監(jiān)會將責(zé)令限期整改或不予批準(zhǔn)開業(yè)，并將相關(guān)股東和當(dāng)事人列入準(zhǔn)入負(fù)面清單，限制其在保險業(yè)的投資活動。
此外，為避免出現(xiàn)“一言堂”而導(dǎo)致保險公司決策失誤、產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險等情況，《通知》要求在公司章程中需明確董事選任、制衡機制、問責(zé)機制等公司治理關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度安排，并對公司治理失靈、治理僵局和重大經(jīng)營或財務(wù)危機等特殊風(fēng)險事項作事前安排，設(shè)定糾正程序。同時，增加面談考核，強化責(zé)任落實，對擬任董事長、總經(jīng)理、高級管理人員等需對面談考核內(nèi)容簽字確認(rèn)，保監(jiān)會進行跟蹤評估。如存在規(guī)劃不切實際、業(yè)務(wù)發(fā)展激進、公司治理有缺陷等問題，保監(jiān)會將責(zé)令籌備組進行為期兩個月的整改。