在行業(yè)資產(chǎn)及保費(fèi)規(guī)模超速發(fā)展的同時(shí)，監(jiān)管部門注意到隱匿在市場(chǎng)總體背后的一些問題，尤其是行業(yè)久治不愈的“銷售誤導(dǎo)”頑疾。為從根本上防范和治理銷售誤導(dǎo)的發(fā)生，保監(jiān)會(huì)將推行保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度。
在經(jīng)過去年多輪征求意見后，保監(jiān)會(huì)近日在行業(yè)內(nèi)部正式下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》(下稱《辦法》)?！掇k法》將自11月1日起施行。這也意味著，保險(xiǎn)行業(yè)將全面實(shí)施“雙錄(錄音錄像)”，真正從源頭堵漏。
幾易其稿操作難度降低
所謂保險(xiǎn)銷售行為可回溯，指的是保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認(rèn)。即業(yè)內(nèi)俗稱的“雙錄”。目前銀行業(yè)、證券業(yè)均已開始實(shí)施“雙錄”。
值得一提的是，相對(duì)于銀行、證券而言，保險(xiǎn)銷售在地域、渠道、險(xiǎn)種上呈現(xiàn)出一定的復(fù)雜性，因此在“雙錄”的落地性及操作性上被認(rèn)為存在不小的難度。對(duì)此，保監(jiān)部門也意識(shí)到了這點(diǎn)。記者注意到，相比最初的征求意見稿，正式《辦法》在根據(jù)市場(chǎng)各方的反饋意見后，進(jìn)行了一定幅度的修改完善。
例如，應(yīng)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式(電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)實(shí)施可回溯管理的范圍，征求意見稿第一稿中規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或投保人年齡超過50周歲購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人購(gòu)買人身險(xiǎn)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣20萬(wàn)元及以上或外幣等值3萬(wàn)美元及以上的、殘疾人購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人在銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)期間一年以上人身險(xiǎn)的、投保人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)利用保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自助智能終端購(gòu)買規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品的。
知情人士告訴上證報(bào)記者，在初稿下發(fā)后，來(lái)自業(yè)內(nèi)的反饋認(rèn)為，過去有一些保險(xiǎn)公司由于在銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)沒有及時(shí)取證，的確為日后的保險(xiǎn)糾紛埋下隱患，而監(jiān)管出臺(tái)保險(xiǎn)銷售可回溯制度的初衷是重拳整治銷售誤導(dǎo)，但在實(shí)際操作中實(shí)現(xiàn)全渠道、全險(xiǎn)種覆蓋的難度較大。
因此，正式的《辦法》中，涉及錄音錄像實(shí)施范圍部分，細(xì)分為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道這兩類。由于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的整體規(guī)范程度欠佳，因此則被要求凡是“銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售”的，就要同步錄音錄像；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道主要是指保險(xiǎn)公司與專業(yè)中介，對(duì)于這類機(jī)構(gòu)只有在“銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品”的情況下，才須在銷售現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像。
納入分類監(jiān)管多方式促落實(shí)
雖然有一定幅度的修改，但總體基調(diào)、目標(biāo)宗旨未變，《辦法》的推行，將有利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系的建立，有利于提升行業(yè)的公眾形象和社會(huì)聲譽(yù)。并且，這也不是一次走過場(chǎng)式的短期整治行動(dòng)，隔靴搔癢的效果并不是監(jiān)管部門想要的。
據(jù)知情人士透露，根據(jù)要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度，對(duì)未按規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。對(duì)未按規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)部門將依法采取監(jiān)管措施。這無(wú)疑折射出保監(jiān)部門在整治銷售誤導(dǎo)上的決心，為了行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，絕不妥協(xié)。
記者還獲悉，各保監(jiān)局還將通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式督促保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)規(guī)定，并將落實(shí)情況納入保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管?！掇k法》正式實(shí)施后仍不符合要求的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)將立即停止其開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，通過建立可回溯制度來(lái)重拳整治銷售誤導(dǎo)的舉措，短期內(nèi)可能會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)諸如技術(shù)成本增加、第三方渠道不予配合等一系列問題，實(shí)際操作起來(lái)會(huì)存在一定難度，甚至可能會(huì)對(duì)一些保險(xiǎn)公司的銷售業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊?。但短期犧牲，換來(lái)的將是保險(xiǎn)消費(fèi)者的長(zhǎng)期信任，換來(lái)的將是公司、行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。(原標(biāo)題：整治銷售誤導(dǎo) 11月起保險(xiǎn)業(yè)全面實(shí)施“雙錄”)
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。