日前，江蘇保日前，江蘇保監(jiān)局連發(fā)7則行政處罰決定書，7封行政處罰決定書全部指向光大永明人壽，據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)粗略計(jì)算，光大永明人壽此次共計(jì)被江蘇保監(jiān)局罰沒67.5萬元。
事實(shí)上，這并非光大永明人壽今年來首次被地方保監(jiān)局處罰，據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，僅在今年第二季度中，該公司就被三地保監(jiān)局下發(fā)行政處罰決定書，除了前述江蘇保監(jiān)局外，還有重慶保監(jiān)局以及湖北保監(jiān)局對光大永明人壽下發(fā)罰單。
此外，除了需要面對連收罰單的尷尬外，光大永明人壽還面臨著轉(zhuǎn)型期業(yè)績下行的窘境。數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，光大永明人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)67.37億元，對比2016年同期175.74億元的規(guī)模保費(fèi)規(guī)?？s水61.67%。投連險(xiǎn)保費(fèi)收入的下行是導(dǎo)致該公司規(guī)模保費(fèi)縮水的主要原因，今年前5月光大永明人壽實(shí)現(xiàn)投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增繳費(fèi)32.5億元，對比去年同期152.5億元的數(shù)據(jù)同比勁減78.69%。
隨著保險(xiǎn)回歸保姓進(jìn)程的推進(jìn)，險(xiǎn)企依賴銀行系股東大力發(fā)展理財(cái)型產(chǎn)品的模式正在被打破。光大永明人壽投連險(xiǎn)保費(fèi)大幅縮水的現(xiàn)象，或?yàn)楫?dāng)前背景下行業(yè)中的一個(gè)縮影。
6月底連吃7封罰單，二季度被三地監(jiān)管局處罰
6月的最后一周，江蘇保監(jiān)局連發(fā)7則行政處罰決定書，7封行政處罰決定書全線指向光大永明人壽，該公司江蘇分公司以及兩家支公司集體被罰。
具體來看，江蘇保監(jiān)局方面指出光大永明人壽江蘇分公司存在培訓(xùn)宣傳資料不規(guī)范、內(nèi)部管理不規(guī)范的情況，且存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為。江蘇保監(jiān)局同時(shí)指出，光大永明人壽鹽城中心支公司存在私印宣傳材料、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法行為；光大永明人壽南通中心支公司存在新型產(chǎn)品未按規(guī)定進(jìn)行回訪、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)以及虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用的行為。
江蘇保監(jiān)局決定，對江蘇分公司罰款11萬元，對相關(guān)當(dāng)事人罰款2萬元；對南通中心支公司罰款30.5萬元，對相關(guān)當(dāng)事人罰款6.5萬元；對鹽城中心支公司罰款12.5萬元，對兩名相關(guān)當(dāng)事人分別罰款2萬元以及3萬元。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)粗略計(jì)算，光大永明人壽此次共計(jì)被江蘇保監(jiān)局罰沒67.5萬元。
這并非光大永明人壽二季度中首次被罰。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理，6月12日，重慶保監(jiān)局發(fā)布行政處罰決定書，稱光大永明人壽重慶分公司涉嫌編制虛假財(cái)務(wù)資料，重慶保監(jiān)局決定對其罰款12萬元，對相關(guān)當(dāng)事人罰款3萬元。5月9日，湖北保監(jiān)局亦針對光大永明人壽發(fā)出處罰決定書，稱該公司湖北分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率以及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題，湖北保監(jiān)局決定對其罰款55萬元，對相關(guān)當(dāng)事人罰款4萬元。
一季度因投訴頻繁被點(diǎn)名，億元保費(fèi)投訴量居人身險(xiǎn)公司前10
除了連吃罰單外，光大永明人壽還曾因投訴多發(fā)被點(diǎn)名。
據(jù)保監(jiān)會(huì)此前披露的2017年一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)，通報(bào)顯示，今年一季度，人身險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量平均值為0.94件/億元，而光大永明人壽有億元保費(fèi)投訴量達(dá)到2.98件/億元，在人身險(xiǎn)公司中居前10位。
長期來看，據(jù)年報(bào)顯示，2016年光大永明人壽共受理客戶投訴案件1170件，相較2015年同期的676件，同比增長73.07%。
光大永明人壽對此表示，投訴案件數(shù)量增長主要因?yàn)殂y保渠道部分保單進(jìn)入滿期給付高峰，客戶主要因?qū)M期保單金額不滿投訴。另據(jù)了解，客戶投訴的主要產(chǎn)品為光大永明金保順A兩全保險(xiǎn)、光大永明金如意兩全保險(xiǎn)、金保利兩全保險(xiǎn)。
前5月規(guī)模保費(fèi)同比縮水6成，投連險(xiǎn)減近8成
在連吃罰單投訴多發(fā)的同時(shí)，光大永明人壽還面臨著規(guī)模保費(fèi)縮水的問題，投連險(xiǎn)保費(fèi)收入的下行是導(dǎo)致該公司規(guī)模保費(fèi)縮水的主要原因。據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前5月，光大永明人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)67.37億元，對比2016年同期175.74億元的規(guī)模保費(fèi)規(guī)?？s水61.67%。
事實(shí)上，在監(jiān)管趨嚴(yán)的環(huán)境中，風(fēng)格趨于激進(jìn)的保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)型期間出現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)下滑的現(xiàn)象并非罕見，保戶投資款新增交費(fèi)的下行是部分壽險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)縮水的主要原因。不過，從光大永明人壽方面來看，該公司前5月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入以及萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入雙雙上行，分別為23.34億元以及11.51億元，同比上漲52.09%以及46.06%。
投連險(xiǎn)保費(fèi)的快速下行是光大永明人壽規(guī)模保費(fèi)縮水的主要原因。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理，今年前5月光大永明人壽實(shí)現(xiàn)投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增繳費(fèi)32.5億元，對比去年同期152.5億元的數(shù)據(jù)同比勁減78.69%。
值得一提的是，對于光大永明人壽而言，投連險(xiǎn)為公司規(guī)模保費(fèi)的一個(gè)重要來源。數(shù)據(jù)顯示，即便今年前5月光大永明人壽投連險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)大幅下行，該公司投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增繳費(fèi)仍大幅高于同期該公司原保費(fèi)以及萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入，在總規(guī)模保費(fèi)中獨(dú)占48.25%。而在去年同期，光大永明人壽投連險(xiǎn)保費(fèi)在規(guī)模保費(fèi)中的占比則達(dá)到86.78%。此外，光大永明人壽去年年報(bào)顯示，該公司2016年規(guī)模保費(fèi)收入排名前3的產(chǎn)品均為投連險(xiǎn)。
光大永明人壽對投連險(xiǎn)產(chǎn)品的重視與該險(xiǎn)企銀行系的股東背景有關(guān)。據(jù)了解，光大永明人壽此前談到投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛問題時(shí)表示，投連險(xiǎn)保費(fèi)占比較高的原因是基于公司業(yè)務(wù)發(fā)展策略所決定的，投連產(chǎn)品是與銀行合作的主打財(cái)富管理類產(chǎn)品。
不過，隨著保險(xiǎn)回歸保姓進(jìn)程的推進(jìn)，險(xiǎn)企依賴銀行系股東大力發(fā)展理財(cái)型產(chǎn)品的模式正在被打破。光大永明人壽投連險(xiǎn)保費(fèi)大幅縮水的現(xiàn)象，或?yàn)楫?dāng)前背景下行業(yè)中的一個(gè)縮影。
轉(zhuǎn)型陣痛拖累業(yè)績，一季度凈利潤虧損凈資產(chǎn)下行
據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理，光大永明人壽的轉(zhuǎn)型陣痛已經(jīng)在該公司數(shù)據(jù)中有所體現(xiàn)。
據(jù)光大永明人壽今年第一季的償付能力報(bào)告顯示，今年第一季度末，該公司凈資產(chǎn)為39.22億元，較上一季度末該公司39.99億元的凈資產(chǎn)相比有所下滑。凈利潤方面，藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，光大永明人壽一季度凈利潤虧損2734.59萬元，與上一季度相比轉(zhuǎn)盈為虧。
償付能力方面，光大永明人壽亦出現(xiàn)明顯下行。據(jù)該公司披露的第一季度償付能力公告數(shù)據(jù)顯示，一季度末光大永明人壽的核心償付能力充足率為316.53%，較上季度末350.25%的數(shù)據(jù)相比減少近34個(gè)百分點(diǎn)，綜合償付能力率方面，一季度末光大永明人壽數(shù)據(jù)為325.71%，對比上季度401.07%的數(shù)據(jù)相比減少近75個(gè)百分點(diǎn)。
在業(yè)內(nèi)普遍來看，保險(xiǎn)公司理財(cái)型產(chǎn)品快速降溫固然有利于行業(yè)長期發(fā)展，但部分險(xiǎn)企可能會(huì)因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而產(chǎn)生流動(dòng)性壓力。據(jù)光大永明人壽一季度償付能力公告顯示，基本情景下，公司預(yù)測2017年至2019年每個(gè)年度的凈現(xiàn)金流均為正。但該公司同時(shí)坦言，在壓力情景下，存在部分時(shí)間段凈現(xiàn)金流為負(fù)的情況。
光大永明人壽方面表示，如果出現(xiàn)現(xiàn)金流缺口，公司可先使用存量現(xiàn)金和易變現(xiàn)資產(chǎn)來緩解流動(dòng)性壓力。于此同時(shí)，公司優(yōu)化投資資產(chǎn)快速處置通道，確?？梢栽诖嬖诹鲃?dòng)性問題時(shí)快速獲取流動(dòng)性支持。（原標(biāo)題：連吃罰單保費(fèi)縮水 光大永明人壽轉(zhuǎn)型期難捱）
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