不久前,保監(jiān)會發(fā)布公告,核準(zhǔn)施華擔(dān)任北大方正人壽董事長的任職資格,這意味著北大方正人壽原董事長張旋龍上任未滿兩年即卸任。不過,對于三年三換董事長的北大方正人壽而言,公司更換董事長或許已經(jīng)不再算是新鮮事。
可參照北大方正人壽年報(bào)來看,高層的頻繁變動似乎并沒有阻止公司持續(xù)虧損的狀況。數(shù)據(jù)顯示,北大方正人壽自2012年至今累計(jì)虧損近3.6億元。2016年虧損1.14億元,同比增長216.67%。
高層更換頻繁
本月初,保監(jiān)會發(fā)布了一則核準(zhǔn)施華擔(dān)任北大方正人壽董事長任職資格的公告。這意味著北大方正人壽原董事長張旋龍上任未滿兩年即卸任。
其實(shí),自2015年初,北大方正人壽原董事長李國軍因卷入利益輸送事宜被帶走協(xié)助調(diào)查之后,北大方正人壽就開啟了頻繁更換高層模式。特別是2015年,北大方正人壽更換了3任董事長。2015年5月周全鋒接任該壽險(xiǎn)公司董事長一職,而接棒北大方正人壽不足半年,周全鋒離任,張旋龍上任。
有媒體統(tǒng)計(jì),2015年以來,北大方正人壽先后經(jīng)歷了副董事長、董事、總經(jīng)理助理、獨(dú)立董事、監(jiān)事、總精算師等職位的更迭。根據(jù)北大方正人壽同一日披露的重大事項(xiàng)顯示,2015年11月24日正式任命張旋龍接替周全鋒擔(dān)任董事長、韋俊民接替魏亞歐擔(dān)任董事、楊驍擔(dān)任董事。在此之前的5月25日,公司任命周全鋒接替李國軍擔(dān)任董事長、殿岡裕章接替和田康擔(dān)任副董事長。北大方正人壽2015年董事會累計(jì)變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)的1/3。
從目前情況來看,擺在新任董事長施華面前的至少有4大難題,規(guī)模方面,公司今年前5月規(guī)模保費(fèi)同比縮水,5個月中單月原保費(fèi)收入逐月下滑;凈利潤方面,公司連年虧損;經(jīng)營方面,一季度現(xiàn)金流告負(fù);償付能力充足率明顯下行。
難破的虧損困局
其實(shí),虧損一直是北大方正人壽難以破解的難題。盡管,北大方正集團(tuán)方面對北大方正人壽寄予厚望。
北大方正集團(tuán)方面曾公開表示北大方正人壽持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)、局部突破,包括系統(tǒng)鞏固提升、人才隊(duì)伍成長及局部領(lǐng)域突破三方面內(nèi)容,爭取在2016年之后達(dá)到業(yè)務(wù)的爆發(fā)及內(nèi)涵式成長。
不過,即便有被冠以“中關(guān)村(000931,股吧)教父”之稱的張旋龍(前任董事長)加持,公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況也難言有突破性進(jìn)展。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),2012年至2015年期間,北大方正人壽所實(shí)現(xiàn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)在壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)中占比僅為0.05%、0.06%、0.06%以及0.06%。在張旋龍的帶領(lǐng)下,2016年北大方正人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)15.4億元,在77家壽險(xiǎn)公司中占比0.07%,對比歷史數(shù)據(jù),略有漲幅。但很顯然,這個成績也并不突出。
進(jìn)入2017年以來,公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入仍呈現(xiàn)下滑趨勢,今年1月至5月分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)5.6億元、2.8億元、1.8億元、8636.1萬元、7462.9萬元。據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,今年前5月,在北大方正人壽萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入快速下行的背景下,該公司規(guī)模保費(fèi)同比縮水26.68%。
業(yè)績方面,北大方正人壽凈利潤進(jìn)一步虧損。數(shù)據(jù)顯示,今年一季度該公司凈利潤虧損2247.09萬元,而去年同期,公司則實(shí)現(xiàn)凈利潤3312.74萬元。2012年至2015年期間,北大方正人壽分別虧損1.07億元、0.65億元、0.38億元、0.36億元??瓷先ピ诓粩嗫s小的虧損在2016年迎來大爆發(fā),2016年凈虧損1.14億元。
更令人感到驚訝的是,2011年之前,北大方正人壽還叫海爾紐約人壽的時候,就連年虧損。自2002年成立開始,至2010年底,海爾紐約人壽連續(xù)8年虧損,累計(jì)達(dá)4.52億元。
資料顯示,北大方正人壽的前身是美國紐約人壽與海爾集團(tuán)各出資50%成立的合資公司海爾紐約人壽,成立于2002年。在經(jīng)營8年按照慣例進(jìn)入盈利期仍未贏利后,外方股東退出,海爾以75%持股比例控股海爾紐約人壽,并將其更名為海爾人壽。
2012年海爾將大部分股份轉(zhuǎn)讓給方正集團(tuán),并更名北大方正人壽,方正集團(tuán)、青島海爾投資、明治安田生命保險(xiǎn)相互會社分別持有該公司51%、19.76%、29.24%的股份。
萬能險(xiǎn)思路遭遇監(jiān)管新規(guī)
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的思路一度成為北大方正人壽重要發(fā)展方向之一。
事實(shí)上,北大方正人壽對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的布局由來已久。此前,北大方正人壽內(nèi)部人士稱,該公司早在2013年即成立了網(wǎng)銷部門,在公司戰(zhàn)略中占據(jù)重要地位。報(bào)道顯示,該公司在淘寶理財(cái)?shù)恼胸?cái)寶專區(qū)曾推出最高預(yù)期年化收益率達(dá)6.5%的“保利來終身壽險(xiǎn)(萬能型)計(jì)劃”。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品此前追求“短平快”,投資周期短,收益見效快,互聯(lián)網(wǎng)渠道所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品也以中短期理財(cái)險(xiǎn)為主流。數(shù)據(jù)顯示,2015年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)中的萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)合計(jì)占比高達(dá)83%,2016年該占比仍高達(dá)78%。
2013年,北大方正人壽萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入還是1.95億元,次年該數(shù)字即勁增2.77倍達(dá)到7.37億元,截至2016年年末,北大方正人壽萬能險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)12.97億元,在同期公司規(guī)模保費(fèi)中占比45.69%。
但自去年年末開始,保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管升溫,壽險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品承壓,理財(cái)型產(chǎn)品快速降溫。北大方正人壽借助理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品擴(kuò)充規(guī)模的模式恐怕難以持續(xù)。
據(jù)保監(jiān)會披露的最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年5月末,該公司今年以來所實(shí)現(xiàn)的萬能險(xiǎn)保費(fèi)收入同比勁減97.92%,公司規(guī)模保費(fèi)同樣在此拖累下同比有所下滑。
在理財(cái)型險(xiǎn)種快速降溫的背景下,北大方正人壽現(xiàn)金流承壓。據(jù)該公司披露的今年第一季度償付能力公告顯示,公司今年一季度末現(xiàn)金流為-3796.98萬元。
北大方正人壽方面坦言,萬能賬戶現(xiàn)金流處于現(xiàn)金流出的狀態(tài),主要是由于中短存續(xù)期產(chǎn)品銷售所致。該類產(chǎn)品通常在不再收取退保手續(xù)費(fèi)時,客戶有強(qiáng)烈的意愿收回投資款,一定程度上影響全公司的現(xiàn)金流動性。(原標(biāo)題:北大方正人壽高層變動頻繁 仍難改經(jīng)營困境)
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