保險(xiǎn)公司第二季度償付能力報(bào)告正在陸續(xù)發(fā)布。截至昨日,記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),共有24家財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布了二季度償付能力報(bào)告,根據(jù)其披露的信息,上半年,13家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了盈利,11家處在虧損狀態(tài)。從流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來看,目前已披露償付能力的公司皆認(rèn)為其有較充足的流動(dòng)性,但部分公司第二季度的現(xiàn)金流出現(xiàn)了大額負(fù)數(shù),需防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
13家盈利3.23億元
根據(jù)24家財(cái)險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告披露的利潤情況,上半年,13家盈利的財(cái)險(xiǎn)公司共賺取了約3.23億元,11家虧損的財(cái)險(xiǎn)公司共虧損了約2.78億元,24家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤總額約0.45億元。
盡管從數(shù)量上看,虧損的財(cái)險(xiǎn)公司占比將近一半,但從具體情況來看,大部分上半年虧損的財(cái)險(xiǎn)公司都是開業(yè)不久的新公司,如易安財(cái)險(xiǎn)、新疆前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、東海航運(yùn)保險(xiǎn)、陽光信保、眾惠相互、人保再保險(xiǎn)等,都屬于這一類型。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,保險(xiǎn)公司從開業(yè)到實(shí)現(xiàn)盈利需要時(shí)間周期,新開業(yè)公司在機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員配置等方面都有較大的支出,經(jīng)營虧損屬于正?,F(xiàn)象。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在虧損的財(cái)險(xiǎn)公司中,最早的成立于2010年,至今經(jīng)營年限約為7年。
同時(shí),在已披露償付能力報(bào)告的財(cái)險(xiǎn)公司中,有13家實(shí)現(xiàn)了盈利。其中,史帶財(cái)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)利潤約5755萬元,是盈利額最高的一家公司;其次,安盛天平上半年實(shí)現(xiàn)利潤2904.8萬元,漢諾威再保險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)利潤2502.7萬元。
從綜合償付能力充足率來看,24家財(cái)險(xiǎn)公司中有22家皆高于200%,僅有兩家低于這一水平,但也都在150%以上。這說明今年上半年,這些財(cái)險(xiǎn)公司的償付能力較為充足。不過,從動(dòng)態(tài)的角度來看,考慮到未來業(yè)務(wù)的變化,部分公司還需防范現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù)、綜合流動(dòng)率過低等問題,這些都可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
史帶財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示,其一季度末的凈現(xiàn)金流約為1.25億元,二季度末約為-1569.7萬元。該公司表示:“由于近兩年公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),業(yè)務(wù)規(guī)模在2017年起實(shí)現(xiàn)同比正增長,經(jīng)營性現(xiàn)金流仍然為負(fù)?!?/span>
信利保險(xiǎn)表示,該公司目前的資產(chǎn)組合預(yù)期在報(bào)告時(shí)點(diǎn)1年以后現(xiàn)金流入較少,而其目前的負(fù)債組合預(yù)期在報(bào)告時(shí)點(diǎn)1年以后存在現(xiàn)金流出6967.60萬元,1年以上的綜合流動(dòng)率低于100%。
該公司表示,其將針對重要大額保單,加強(qiáng)與客戶及經(jīng)紀(jì)人的溝通和信息交流,確保重大保單的續(xù)保,同時(shí)拓展業(yè)務(wù)渠道,促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,進(jìn)一步加強(qiáng)防范因保費(fèi)收入劇烈變動(dòng)對公司凈現(xiàn)金流產(chǎn)生的壓力。
二季度,長江財(cái)險(xiǎn)二季度的凈現(xiàn)金流為-30389.32萬元。該公司表示,其負(fù)流情況比上季度進(jìn)一步加劇,主要原因是大量簽單股東單位保險(xiǎn)業(yè)務(wù),經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生較大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)收保費(fèi),加上保費(fèi)收入大比例分出后,該公司二季度經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流為-2206.92萬元。
同時(shí),投資活動(dòng)由于存出資本保證金到期,須再存出,引起投資活動(dòng)現(xiàn)金流出高于現(xiàn)金流入,投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流暫時(shí)為-28183.35萬元。受上述兩方面因素影響,二季度該公司凈現(xiàn)金流遠(yuǎn)低于零。此外,該公司受股票資金浮虧影響,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)資產(chǎn)折算后金額環(huán)比減少5.05%,達(dá)到37178.53萬元。
不過,長江財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為,只是暫時(shí)現(xiàn)象,公司有隨時(shí)可以變現(xiàn)的大額投資資金、銀行存款等流動(dòng)資金,可以隨時(shí)滿足支付需求。
風(fēng)險(xiǎn)評級多為A或B
根據(jù)保監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級,目前已公布償付能力報(bào)告的24家財(cái)險(xiǎn)公司皆被評定為A類或B類,各公司在完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及緊抓制度落實(shí)方面,也采取了多種措施。
某財(cái)險(xiǎn)公司二季度進(jìn)行了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急演練,提高處置重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。該公司稱,演練暴露出其對風(fēng)險(xiǎn)事件的理解不夠充分、演練的時(shí)效性有待加強(qiáng),部分制度的內(nèi)容不明晰等問題,將進(jìn)一步針對問題加以完善。
另一財(cái)險(xiǎn)公司指出,其針對當(dāng)前制度建設(shè)存在的不完備、不適用、缺乏可操作性等突出問題,有針對性地對風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系進(jìn)行細(xì)化完善。與此同時(shí),加強(qiáng)制度落實(shí),以開展專項(xiàng)工作的方式強(qiáng)化制度的落地執(zhí)行,明確整改目標(biāo)及責(zé)任,從而解決“重制度、輕落實(shí)”的問題。
根據(jù)歷史數(shù)據(jù),在保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管評價(jià)中,2016年第四季度,40家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為A類,41家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為B類,0家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為C類,0家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為D類。三星財(cái)險(xiǎn)在其報(bào)告中提到,今年一季度,47家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為A類,34家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為B類,2家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為C類,0家財(cái)險(xiǎn)公司被評定為D類。整體來看,償二代監(jiān)管規(guī)則實(shí)施一年多以來,財(cái)險(xiǎn)公司償付能力保持著較為穩(wěn)定的狀態(tài)。
(原標(biāo)題:24家財(cái)險(xiǎn)公司二季度償付能力報(bào)告出爐:13家盈利11家虧損)
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