印度農(nóng)村父母喜歡把女兒外嫁很遠(yuǎn)
【金融其實很簡單】
這次，我們談一個用婚姻規(guī)避風(fēng)險的具體例子。從中你會看到人類是多聰明，在沒有金融市場的時期，會利用所有能用到的工具，包括人和婚姻，去提升生存能力。也讓你再次了解到傳統(tǒng)社會為什么沒有自由。
背景故事是印度農(nóng)村父母，他們喜歡把女兒外嫁很遠(yuǎn)，而且如果有幾個女兒，會分別把女兒往不同方向嫁很遠(yuǎn)。
讀到這個，你可能覺得很奇怪：難道印度父母不像我們那樣痛愛自己女兒？嫁很遠(yuǎn)，不是很難回娘家看父母、看兄弟姐妹嗎？怎么會是這樣呢？在中國，更為流行的是嫁富人、高攀大款，難道印度人不這樣？
嫁很遠(yuǎn)是為了保險
首先，你要理解，原始社會、農(nóng)耕社會完全靠天吃飯，一場旱災(zāi)、水災(zāi)，或者一場瘟疫、蝗災(zāi)、地震，都可能帶來欠收，可以讓人們活不下去。但是，并非所有地方在同一時候遭遇同樣的災(zāi)害。比如，湖南發(fā)大水，江蘇不一定；河南干旱欠收，湖北可能豐收。一般來說，兩地距離越遠(yuǎn)，同時遭遇同樣風(fēng)險事件沖擊的概率就越低。
所以，如果有辦法把不同地區(qū)的人搞到一起合作，讓他們互相保障，在一方出現(xiàn)生存挑戰(zhàn)的時候，另一方提供幫助，那不就是多贏嗎？問題是怎么讓不同地區(qū)的人相互信任、愿意跟外地人進行合作互保呢？
如果有跨地區(qū)經(jīng)營的保險公司，通過保險公司的信用在全國各地賣保險，那么只要大家都相信保險公司，各地的居民通過參保，就能實現(xiàn)跨地區(qū)攤平未來風(fēng)險沖擊了！保險公司在其中充當(dāng)金融中介，提供信用增強服務(wù)。
可是，以前沒有保險公司。在原始社會時期，游牧部落有辦法，比如在河南洛陽遭遇旱災(zāi)時，趕緊帶著老少家眷騎著馬和駱駝，往湖北方向遷徙。反正他們沒有壇壇罐罐，隨時可以流動，而且土地也不分你的我的，天下為家，沒有土地私有概念，所以，隨時流動遷徙是原始人應(yīng)對災(zāi)害沖擊的辦法。也就是說，即使物不能跨地區(qū)流動，資金不能跨地區(qū)流動，只要人可以流動，也能對沖一些風(fēng)險。
到了定居農(nóng)耕社會，情況就復(fù)雜了。農(nóng)民有了“家”，有了房子和許多壇壇罐罐等家私，搬家成了大工程。所以，全家、全村流動不太可能。更何況，土地都是私有的了，每塊地都有主人，你不能走到哪里就在那里落戶下來。像在我湖南老家，如果你不能證明你是從我們村走出去的誰誰誰的兒子、孫子或者幾代后裔，那你不可能在我們村得到一寸歇身之地！這也是為什么北宋在1127年被金兵攻下之后，幾百萬中原人南逃，跑到哪里就被那里的當(dāng)?shù)厝蓑?qū)趕，這些客家人就只好躲到?jīng)]人要的山地安頓下來，并蓋好像碉堡一樣的圍龍屋，隨時防范當(dāng)?shù)厝藖砉ゴ颍?/span>
所以，農(nóng)業(yè)社會的人反而不好辦了，既不能通過遷移來避開風(fēng)險，又沒有保險市場甚至物流市場來對沖風(fēng)險。印度農(nóng)村的情況也如此.他們想出的辦法是利用女兒的婚姻，把女兒外嫁得盡可能遠(yuǎn)，用姻緣在兩村之間建立跨期交易所需要的信任，以達(dá)到跨地區(qū)平攤風(fēng)險的效果。也就是，女兒外嫁建立姻緣之后，如果一方親家出現(xiàn)困難，另一方會給予幫助。兩個村之間的距離越遠(yuǎn)，這種跨村風(fēng)險保障效果會越好！印度農(nóng)村平均外嫁距離在30公里，有的女兒外嫁50公里以外。
什么情況下需要把女兒遠(yuǎn)嫁呢？
耶魯大學(xué)羅森思外教授在上世紀(jì)80年代對印度的研究有不少發(fā)現(xiàn)：第一，越是有女兒外嫁很遠(yuǎn)的家庭，在遇到災(zāi)害沖擊時越能得到女兒家的支持，其生存挑戰(zhàn)就越小，保險效果明顯。第二，女兒越多，可以往多個方向遠(yuǎn)嫁，效果越好。第三，災(zāi)害風(fēng)險越高的地區(qū)，就越會把女兒嫁很遠(yuǎn)。第四，有錢家庭不會把女兒嫁很遠(yuǎn)，因為他們財富可以幫助抵御風(fēng)險。
由此看來，婚姻作為避險工具是非常顯然的，也效果顯著。
也正因為避險需要，在印度，遷居異地生活的人口中1/3是因為婚嫁；生活在他鄉(xiāng)的婦女中，80%是因為外嫁而遷徙的。而且，正因為女兒的婚姻是為了幫助全家規(guī)避未來風(fēng)險，所以，必須完全由父母包辦，到今天還如此。他們也發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟實力上門當(dāng)戶對是婚姻最穩(wěn)定的基礎(chǔ)，因為如果大家都從避險的角度看待婚姻，如果一方很富有，另一方貧窮，那么富有的一方會覺得吃虧，會覺得在他們未來發(fā)生風(fēng)險需要時，對方親家給不了什么幫助，這樣的婚姻交易當(dāng)然不會長久穩(wěn)定。
在中國，也有許多類似的分散風(fēng)險的安排。比如，如果有幾個女兒，父母會盡量把女兒嫁給不同職業(yè)、不同地方的人，最好一個嫁給醫(yī)生、一個嫁給工程師、一個嫁給工人、一個嫁給軍人等等。在農(nóng)村，則更是嫁往不同的村。即便在城市里，喜歡安排一個兒子去當(dāng)官、一個去做學(xué)者、一個去經(jīng)商、一個去做軍人，這些都是在”大家”內(nèi)部進行風(fēng)險配置。試想，如果有豐富、發(fā)達(dá)的金融市場，做父母的完全可以通過在金融市場上的跨地區(qū)、跨行業(yè)投資達(dá)到同樣效果，而用不著委屈兒女，抑制他們個人的興趣與意愿以達(dá)到父親的需要。
你可能覺得，用女兒婚姻達(dá)到全家避險的效果也蠻好的?？墒?，這是以犧牲女兒的自由權(quán)利為基礎(chǔ)的。為什么她就不能有婚姻自由，選擇跟她喜歡的人過一輩子呢？我們知道，之所以她不能有自由選擇，是因為父母沒有別的辦法規(guī)避未來風(fēng)險。因此傳統(tǒng)社會的人不能有自由。今天在中國，由于并不是各地的金融都很發(fā)達(dá)，所以，包辦婚姻的程度還是不低，父母仍然覺得對子女婚姻有決定權(quán)，而且從農(nóng)村到小城市到大城市，差別很大。
我們總結(jié)一下本文的要點。第一，在金融市場欠缺的背景下，女兒婚姻被用來建立跨地區(qū)的風(fēng)險分?jǐn)傮w系，讓兩家能更好地對沖風(fēng)險。也正因為這個原因，包辦婚姻成必然，女兒也沒有權(quán)利。第二，如果有多個女兒，就會把她們分別嫁往不同方向，往遠(yuǎn)處嫁。由于婚姻是用來規(guī)避風(fēng)險的，兩家的財富水平應(yīng)該門當(dāng)戶對，否則是不穩(wěn)定的交易。第三，傳統(tǒng)社會的家庭會對不同女兒、不同兒子做各種安排，而不是由子女自由選擇，以便全家未來的總體風(fēng)險降到最低。（作者系耶魯大學(xué)金融教授，香港大學(xué)亞洲環(huán)球研究所所長及馮氏基金講席教授。
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