記者昨日從相關渠道獲悉,目前保監(jiān)會已起草償二代二期工程建設方案,本周將開始在業(yè)內(nèi)征求意見。
保監(jiān)會計劃通過啟動二期工程來完善償二代這一頂層設計,不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子。根據(jù)時間安排,償二代二期工程將按照“邊建設、邊實施”的工作思路,成熟一個,發(fā)布一個,實施一個,爭取用三年左右的時間全面完成建設實施。
填補制度空白
加強對保險集團的監(jiān)管力度
償二代是合理控制行業(yè)杠桿率、行業(yè)提高風險管理能力、防控行業(yè)系統(tǒng)性風險的有力抓手,遵循“有多大本錢,做多大業(yè)務”的金融規(guī)則。
記者從相關渠道拿到了《償二代二期工程建設方案(征求意見稿)》。從征求意見稿來看,償二代二期工程包括三大任務二十五項工作,三大任務主要指完善監(jiān)管規(guī)則(十五項工作)、健全執(zhí)行機制(六項工作)、加強監(jiān)管合作(四項工作).
其中的一個重點就是填補制度空白。包括:制定保險集團審慎監(jiān)管的實施細則,完善保險集團資本計量,明確保險集團流動性監(jiān)管指標、償付能力風險管理評估標準及風險綜合評級標準等,加強對保險集團的監(jiān)管力度。研究建立相互制保險公司、自保公司等的償付能力監(jiān)管規(guī)則,構(gòu)建適應新型保險組織性質(zhì)和特點的審慎監(jiān)管規(guī)則和機制;完善風險綜合評級(IRR)制度,擴大風險綜合評級范圍,將保險集團、養(yǎng)老險公司、保險資產(chǎn)管理公司等逐步納入評價范圍。
校準投資風險因子
償二代二期工程建設中的另一個重點是修訂現(xiàn)行規(guī)則,完善監(jiān)管規(guī)則。包括:修訂完善《保險公司償付能力管理規(guī)定》,進一步完善償付能力監(jiān)管框架,細化監(jiān)管措施,強化償付能力監(jiān)管剛性約束。
值得注意的是,二期工程還將研究完善防范市場風險、信用風險中穿透法的原則和標準,強化對風險的穿透式識別和監(jiān)管。
其中,對市場風險最低資本標準進行全面回顧、校準和完善。改進利率風險最低資本標準,修訂股票、長期股權(quán)投資風險因子,修正房地產(chǎn)價格風險最低資本標準,研究規(guī)范港股通、同業(yè)存單等新投資品種的最低資本標準等。
一位保險機構(gòu)投資部負責人分析稱:“保監(jiān)部門調(diào)整上述投資項目的風險因子,主要是結(jié)合近兩年新的市場數(shù)據(jù)后進行的校準,旨在加強對保險公司舉牌等資金運用行為的監(jiān)管力度,加強風險防范。”
二期工程將完善基礎設施投資、風險保障型業(yè)務等保險服務實體經(jīng)濟相關業(yè)務的資本標準,更好地引導保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障功能,提升保險業(yè)對實體經(jīng)濟的服務能力。
同時,還將調(diào)整修訂實際資本的評估基礎和范圍,統(tǒng)籌表內(nèi)表外的資產(chǎn)負債,對符合條件的長期股權(quán)投資等資產(chǎn)實施穿透性評估;調(diào)整完善相關資產(chǎn)的認可標準和評估標準,修訂完善保險合同準備金負債的評估標準,確保負債評估的穩(wěn)??;在核心資本中,審慎確認有效保單的剩余邊際。
另外,完善信用風險最低資本標準,校準和更新相關風險因子設定;完善保險風險最低資本標準,根據(jù)最新市場數(shù)據(jù),重點對健康險、車險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新。
建立常態(tài)化償付數(shù)據(jù)檢查制度
為了把償二代落到實處,今年保監(jiān)會將展開償二代數(shù)據(jù)真實性的大檢查,對數(shù)據(jù)不真實的公司、責任人和中介機構(gòu),一經(jīng)查實,依法頂格懲處,讓監(jiān)管真正持續(xù)地“長出牙齒”。
根據(jù)征求意見稿,保監(jiān)會將建立常態(tài)化的償付能力數(shù)據(jù)真實性自查和檢查制度,重點對資本不實、資產(chǎn)不實、準備金評估不實、風險綜合評級基礎數(shù)據(jù)不實、信息披露不實等侵蝕償付能力數(shù)據(jù)基礎的問題開展檢查,嚴查重處,夯實償付能力監(jiān)管的基礎。
保監(jiān)會還將優(yōu)化償二代監(jiān)管信息系統(tǒng),發(fā)揮其數(shù)據(jù)自動審驗、非現(xiàn)場分析等作用,提高償二代監(jiān)管信息化水平。
根據(jù)征求意見稿,下一步將推動和參與建立審慎監(jiān)管的合作機制,強化與人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯管理局等相關部門的審慎監(jiān)管協(xié)調(diào),切實防控好跨市場、跨行業(yè)、跨領域的各類交叉性金融風險。(原標題:補短板扎緊監(jiān)管“籠子” 保監(jiān)會啟動償二代二期工程)
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