財經(jīng)365訊：日前，保監(jiān)會發(fā)布《償二代二期工程建設(shè)方案(征求意見稿)》(下稱“《征求意見稿》”)，明確償二代二期工程包括三大任務(wù)二十五項工作，旨在進一步提高償付能力監(jiān)管的科學性和有效性，更好地適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展改革和風險防范要求。
根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者梳理，其中調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)資本標準，引導(dǎo)保險業(yè)發(fā)揮風險保障功能，提升對實體經(jīng)濟服務(wù)能力；研究建立相互制保險公司、自保公司等償付能力監(jiān)管規(guī)則；以及對健康險、車險、信用保證保險等險種的最低資本進行校準更新等內(nèi)容最受關(guān)注。
2012年3月，保監(jiān)會啟動償二代建設(shè)工程；2015年2月，保監(jiān)會發(fā)布償二代主干技術(shù)標準共17項監(jiān)管規(guī)則并試運行，保險業(yè)進入新舊體系并行的過渡期；2016年償二代正式施行。償二代建成實施以來，對保險業(yè)風險防范工作發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，不過亦有不少完善空間。
引導(dǎo)行業(yè)注重服務(wù)實體經(jīng)濟
《征求意見稿》要求，完善基礎(chǔ)設(shè)施投資、風險保障型業(yè)務(wù)等保險服務(wù)實體經(jīng)濟相關(guān)業(yè)務(wù)的資本標準，更好地引導(dǎo)保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障功能，提升保險業(yè)對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力。
的確，這是保險業(yè)的價值根基和方向指引。保監(jiān)會多次強調(diào)，堅持保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)，發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障功能，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。
普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，“這意味著可能會在風險因子上向政策導(dǎo)向的領(lǐng)域傾向，符合金融保險業(yè)改革發(fā)展方向。在這一過程中，需要科學、有效進行調(diào)整，如風險保障型業(yè)務(wù)屬于政策導(dǎo)向業(yè)務(wù)，相比儲蓄型或者理財型業(yè)務(wù)，市場風險較低，但是保險風險較高。”
周瑾續(xù)稱，“完善基礎(chǔ)設(shè)施投資也是鼓勵方向，但是需要具體落實在項目上判斷。如果有些項目既沒有政府財政支持，也沒有市場化盈利科學估算，而且還款來源不清晰增信不強，也不應(yīng)體現(xiàn)為低風險因子?！?/span>
保監(jiān)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，從人身險公司業(yè)務(wù)看，具有長期穩(wěn)健風險管理和保障功能的普通壽險業(yè)務(wù)規(guī)模保費占比52.91%，相較上年末上升16.71個百分點。從新單業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，期繳原保險保費收入占比33.11%，同比上升6.47個百分點。
在服務(wù)實體經(jīng)濟上，截至上半年末，保險業(yè)定期存款余額14281.93億元，是實體經(jīng)濟中長期貸款重要資金來源；投資債券和股票為實體經(jīng)濟直接融資67554.18億元，相較年初增長11.03%；通過股權(quán)、債權(quán)、基金等方式投資“一帶一路”6994億元、綠色金融5923億元、棚戶區(qū)改造1241億元、京津冀協(xié)同發(fā)展1120億元。
明確新組織、新業(yè)務(wù)內(nèi)容
《征求意見稿》要求，研究建立相互制保險公司、自保公司等的償付能力監(jiān)管規(guī)則，構(gòu)建適應(yīng)新型保險組織性質(zhì)和特點的審慎監(jiān)管規(guī)則和機制。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，小眾群體有其特殊性，此舉意在針對性解決問題，值得拭目以待。目前，三家相互保險組織——眾惠財產(chǎn)相互保險、信美相互人壽保險和匯友建工財產(chǎn)相互保險均已獲批開業(yè)；自保公司設(shè)立也已步入快車道，不少大型企業(yè)紛紛表達意愿。
一位不愿透露姓名的保險公司人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“相互制保險公司的償付能力與傳統(tǒng)險保險公司大不相同，不能從注冊資本金等方面進行考量，而且其調(diào)節(jié)方式眾多。自保公司如果人才儲備和對風險預(yù)計不足，不能開發(fā)適合本公司的產(chǎn)品和通過再保險方案轉(zhuǎn)移保險風險，將可能使自保公司甚至集團遭受巨大損失。”
此外，《征求意見稿》要求，完善保險風險最低資本標準，根據(jù)最新市場數(shù)據(jù)，重點對健康險、車險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新。（原標題：償二代二期工程路線圖 明確三大任務(wù)二十五項工作）
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