財經(jīng)365訊 珠江人壽表示，對于保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)的問題及整改意見，公司誠懇接受并堅決整改，目前已經(jīng)完成了絕大部分整改工作，并保證將在保監(jiān)會規(guī)定的時間內(nèi)全部整改完畢。
繼接手3家萬達(dá)系資產(chǎn)——大同萬達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、南昌西湖萬達(dá)廣場投資有限公司以及崇州萬達(dá)廣場置業(yè)有限公司后，珠江人壽保險股份有限公司再度廣受關(guān)注。
日前，保監(jiān)會發(fā)布對珠江人壽的監(jiān)管函，稱在“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)珠江人壽公司章程和議事規(guī)則不完善；人員組成不符合規(guī)定；股東會、董事會、管理層運作需要改進(jìn)；關(guān)聯(lián)交易管理不完善；未對資金運用進(jìn)行資本約束；償付能力制度建設(shè)和執(zhí)行不規(guī)范等六方面問題。
監(jiān)管函明確要求，珠江人壽應(yīng)于三季度末前完成相關(guān)整改工作，并將整改落實情況書面上報保監(jiān)會，保監(jiān)會將視整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。
對此，珠江人壽回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，高度重視，積極整改。一是在檢查中積極配合，提供了5000多份檢查材料。二是珠江人壽之前已成立了以董事長為組長、總裁為副組長的風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。三是為深入貫徹落實全國金融工作會議精神，積極落實“黨管金融”工作目標(biāo)，正在積極籌建總公司黨組織。
珠江人壽表示，對于保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)的問題及整改意見，珠江人壽誠懇接受并堅決整改，目前已經(jīng)完成了絕大部分整改工作，并將在保監(jiān)會規(guī)定的時間內(nèi)全部整改完畢。
關(guān)注公司治理問題
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者根據(jù)監(jiān)管函梳理，珠江人壽的問題主要體現(xiàn)在公司治理上。首先，在公司章程和議事規(guī)則上，公司章程、股東大會議事規(guī)則無會議檔案管理的內(nèi)容，部分會議記錄不完整；公司章程關(guān)于審計責(zé)任人對總裁和董事會負(fù)責(zé)、向總裁報告工作的規(guī)定不符合規(guī)定；尚未制定管理層工作規(guī)則。
以珠江人壽公司章程中關(guān)于審計責(zé)任人對總裁和董事會負(fù)責(zé)、向總裁報告工作的規(guī)定為例。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者查閱《保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計工作規(guī)范》發(fā)現(xiàn)，其要求“審計責(zé)任人納入保險機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，對董事會負(fù)責(zé)，向董事會審計委員會報告工作?！憋@然，珠江人壽的行為與規(guī)定存在明顯出入。
其次，在人員組成上，曾經(jīng)出現(xiàn)董事會專業(yè)委員會人數(shù)不足，董事會提名薪酬委員構(gòu)成不符合規(guī)定；審計專業(yè)資格人員數(shù)量不足等問題。
在股東會、董事會、管理層運作上，曾經(jīng)出現(xiàn)未按規(guī)定時間提前通知召開股東大會年會和董事會；未將股東大會會議決議上報保監(jiān)會；以通訊表決方式審議重大投資事項；獨立董事未就公司部分重大交易事項進(jìn)行審查并向董事會提交書面意見；公司董事、監(jiān)事、高管人員和關(guān)鍵崗位人員績效薪酬設(shè)定存在缺陷等問題。
在關(guān)聯(lián)交易管理上，關(guān)聯(lián)交易制度不完善；關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整、信息更新不及時；未按規(guī)定對保險資金運用和關(guān)聯(lián)交易開展審計。
以關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整、信息更新不及時為例。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者查閱中國保險行業(yè)協(xié)會“資金關(guān)聯(lián)交易信息披露”、“重大關(guān)聯(lián)交易信息披露”兩項目錄發(fā)現(xiàn)，珠江人壽在前者上最后一次披露的時間為“2015年1月12日”，后者為“2015年10月28日”。
最后，在資金運用上，未按規(guī)定將償付能力因素納入投資決策，未評估投資對償付能力影響。在償付能力制度建設(shè)和執(zhí)行上，資本規(guī)劃制定和評估不規(guī)范；未建立償付能力管理責(zé)任追究制度；未制定預(yù)防償付能力不足的方案。
轉(zhuǎn)型期間業(yè)績波動
事實上，從珠江人壽二季度償付能力報告看，雖然其在積極轉(zhuǎn)型，但經(jīng)營情況也存在一定壓力。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理，二季度(末)，珠江人壽保險業(yè)務(wù)收入3.25億元，而一季度(末)這一數(shù)字則高達(dá)82.93億元。
同時，珠江人壽凈利潤也從一季度(末)的1.54億元，下降到二季度(末)的1.18億元；不過，凈資產(chǎn)則從從一季度(末)的69.50億元，上升到二季度(末)的70.33億元。
此外，二季度(末)，珠江人壽的核心、綜合償付能力充足率分別為101.24%、120.31%；一季度(末)對應(yīng)的數(shù)字分別為120.31%、121.89%。兩個季度對應(yīng)的最近一期風(fēng)險評級均為B.
除保險業(yè)務(wù)收入的下降外，珠江人壽的凈現(xiàn)金流也告負(fù)，由一季度的53.58億元降至二季度的-20.41億元。
對此，珠江人壽表示，測試區(qū)間內(nèi)，退保和費用支出在現(xiàn)金流中占比較大，賠付對現(xiàn)金流的影響不顯著。僅有在簽單保費相較上年同期下降80%，同時退保率假設(shè)為基本情景的2倍(但退保率絕對值不超過100%)，存在現(xiàn)金流不足的風(fēng)險。
珠江人壽表示，其擬采取三項措施防范現(xiàn)金流風(fēng)險，包括堅持按照資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則進(jìn)行資產(chǎn)匹配；建立了現(xiàn)金流預(yù)警機(jī)制；以及在投資資產(chǎn)的選擇上，充分考慮資產(chǎn)的流動性，考慮資產(chǎn)的可變現(xiàn)性，以在需要時變現(xiàn)資產(chǎn)滿足流動性需求。
不過，珠江人壽所面對的問題也是同類保險公司的共性問題。例如，從目前償付能力報告披露情況看，上半年，超過30家壽險公司凈利潤虧損，如富德生命人壽、中融人壽、昆侖健康險、信泰人壽、吉祥人壽、中法人壽、新光海航人壽等，一些公司更是呈現(xiàn)一、二季度連續(xù)虧損態(tài)勢。
自稱無實際控制人
值得一提的是，珠江人壽二季度償付能力報告顯示，其無控股股東或?qū)嶋H控制人。具體而言，廣東珠江投資控股集團(tuán)有限公司持股比例30.15%；廣東珠光集團(tuán)有限公司20.00%；衡陽合創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司18.96%；廣東韓建投資有限公司10.30%；廣東新南方集團(tuán)有限公司10.30%；廣州金融控股集團(tuán)有限公司8.50%；廣東粵財信托有限公司1.79%。
不過，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者通過企業(yè)信用信息查閱發(fā)現(xiàn)，上述股東之間存在千絲萬縷的聯(lián)系。例如，廣東珠江投資控股集團(tuán)法定代表為朱一航、廣東韓建投資有限公司為朱偉航、廣東新南方集團(tuán)為朱拉伊。
以傳奇地產(chǎn)商朱孟依為代表的朱氏家族身影閃現(xiàn)其中。公開資料顯示，朱拉伊、朱孟依、朱慶依為三兄弟，朱一航、朱偉航為朱孟依之子。如果僅以此計算，以朱氏家族為法定代表的企業(yè)在珠江人壽中的持股比例達(dá)50.75%。
不過，珠江人壽董事、監(jiān)事和高級管理人員中已無朱氏家族。目前，珠江人壽董事長為翟素文，具有25年金融行業(yè)經(jīng)驗，主要在農(nóng)行系統(tǒng)工作，目前擔(dān)任廣東珠江投資公司董事、副總裁職務(wù)。珠江人壽執(zhí)行董事、總裁為胡國萍，有超過21年保險從業(yè)經(jīng)驗，先后在平安人壽、合眾人壽、國華人壽、信誠人壽工作。
對于是否存在實際控制人這一問題，珠江人壽回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，以公司官網(wǎng)披露的信息為準(zhǔn)，沒有更多的消息可以披露。
對照《保險公司股權(quán)管理辦法》，珠江人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)存疑?！侗ｋU公司股權(quán)管理辦法》顯示，保險公司單個股東(包括關(guān)聯(lián)方)出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。不過，根據(jù)堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則，對于滿足相關(guān)要求的主要股東，經(jīng)批準(zhǔn)，其持股比例不受這一限制。
近期發(fā)布的《保險公司股權(quán)管理辦法(二次征求意見)》要求，單一股東持股比例不得超過保險公司注冊資本的三分之一。保險公司因為業(yè)務(wù)創(chuàng)新、專業(yè)化或者集團(tuán)化經(jīng)營需要投資設(shè)立或者收購保險公司的，其出資或者持股比例上限不受限制。(原標(biāo)題：保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函指公司治理六問題 珠江人壽表示按期整改完畢)
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