近期，消費(fèi)者張某向北京保監(jiān)局投訴稱，車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，因未如實(shí)陳述實(shí)際駕駛?cè)硕?/span>保險(xiǎn)公司拒賠。據(jù)了解，張某本人駕駛車輛碰撞立交橋墩，因碰撞力度較大，發(fā)生事故后受傷住院，由其妻子李某代為向保險(xiǎn)公司報(bào)案。為了后續(xù)理賠方便，李某自稱為當(dāng)事駕駛?cè)?。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后迅速啟動(dòng)了案件調(diào)查流程，但由于事故發(fā)生時(shí)間已近凌晨?jī)牲c(diǎn)，車輛損失嚴(yán)重而李某卻毫發(fā)未傷，通過氣味鑒定、調(diào)取監(jiān)控錄像等專業(yè)技術(shù)手段，保險(xiǎn)公司最終判斷本案駕駛?cè)瞬⒎抢钅常税讣嬖凇皳Q駕”行為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)條款拒絕賠償保險(xiǎn)金。
什么是“換駕”？為什么“換駕”會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠？
北京保監(jiān)局相關(guān)人士表示，保險(xiǎn)理賠中所稱的“換駕”是指被保險(xiǎn)人報(bào)案所稱的駕駛?cè)伺c實(shí)際駕駛?cè)瞬环！侗ｋU(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。被保險(xiǎn)人報(bào)案時(shí)，陳述虛假的駕駛?cè)撕统鲭U(xiǎn)經(jīng)過，無論出于什么理由，都從事實(shí)上影響了保險(xiǎn)公司確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等，保險(xiǎn)公司對(duì)存在“換駕”行為的交通事故予以拒賠有法可依。另外，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，不少“換駕”行為背后還隱藏著酒駕、毒駕、無駕駛資格、準(zhǔn)駕車型不符等可能影響道路交通安全的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)本就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
在北京保監(jiān)局處理的另一起投訴中，被保險(xiǎn)人陳某向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，自己將車借給朋友何某，何某于晚間12點(diǎn)駕駛車輛碰撞了護(hù)欄。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，迅速進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，詢問報(bào)案駕駛?cè)撕文?，發(fā)現(xiàn)何某描述事故經(jīng)過時(shí)前后矛盾。查勘人員請(qǐng)何某坐進(jìn)車輛駕駛室，其腳部只能勉強(qiáng)踩到油門踏板，且不能說出車輛常用按鈕的位置，存在明顯異常。針對(duì)這些疑點(diǎn)，查勘人員再次向陳某、何某確認(rèn)當(dāng)事駕駛?cè)?，并告知謊報(bào)駕駛?cè)丝赡苌嫦颖ｋU(xiǎn)詐騙，但兩人堅(jiān)稱車輛由何某駕駛，堅(jiān)持向保險(xiǎn)公司索賠。隨后保險(xiǎn)公司向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，公安機(jī)關(guān)調(diào)取了事發(fā)路段的監(jiān)控?cái)z像，實(shí)地走訪了事故途經(jīng)路段，最終證實(shí)，該事故中實(shí)際駕駛?cè)藶殛惸场Ｊ掳l(fā)當(dāng)天，陳某因酒后駕車發(fā)生交通事故，找來朋友何某頂包向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠，已涉嫌保險(xiǎn)詐騙犯罪，由公安機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施。
針對(duì)這些“換駕”引發(fā)的問題，北京保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，駕駛車輛出險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)注意履行合同義務(wù)。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的“投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”，出險(xiǎn)后在合同約定時(shí)限內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，采取合理、必要的措施盡量減少或防止損失，并積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失查勘和事故責(zé)任調(diào)查，避免因未履行合同義務(wù)影響自身權(quán)益。另外，不能抱有僥幸心理。應(yīng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)描述駕駛?cè)藛T和出險(xiǎn)經(jīng)過，即使發(fā)生不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情形，也千萬不能抱有僥幸心理找人“換駕”。
（原標(biāo)題：“換駕”不賠 有關(guān)方面人士提醒消費(fèi)者出險(xiǎn)報(bào)案需真實(shí)）
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