本應(yīng)于7月底之前發(fā)布的險(xiǎn)企二季度償付能力報(bào)告是否全部按時(shí)與公眾見(jiàn)面？答案是否定的?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至8月8日，壽險(xiǎn)公司中除上市公司之外，僅有安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的安邦人壽、和諧健康和安邦養(yǎng)老尚未披露，《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢?cè)摷瘓F(tuán)，得到的答復(fù)是業(yè)務(wù)部門反饋“還要再等等”，但并未透露具體原因；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，則有眾誠(chéng)保險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)等幾家險(xiǎn)企尚未披露。
按照保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第13號(hào)文件，非上市保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后30日內(nèi)，披露償付能力季度報(bào)告摘要。因此，上述險(xiǎn)企的二季度償付能力報(bào)告已經(jīng)“遲到”。
財(cái)險(xiǎn)償付能力高于壽險(xiǎn)
截至8月8日，壽險(xiǎn)公司中除上市公司，僅有安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的安邦人壽以及和諧健康尚未公布今年二季度的償付能力報(bào)告。同時(shí)，安邦財(cái)險(xiǎn)等幾家財(cái)險(xiǎn)公司也尚未公布二季度償付能力報(bào)告。
從安邦保險(xiǎn)集團(tuán)旗下幾家險(xiǎn)企一季度的償付能力情況來(lái)看，安邦人壽的核心償付能力充足率為101.25%，綜合償付能力充足率為129.20%，處于償付能力充足Ⅰ類水平。去年四季度末，這兩個(gè)數(shù)據(jù)分別為117.65%、150.04%。一季度，安邦養(yǎng)老的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率皆為157.8%，處于償付能力充足Ⅱ類水平；和諧健康的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率皆為102.01%，處于償付能力充足Ⅰ類水平。
相較而言，安邦財(cái)險(xiǎn)的償付能力充足率要高很多。一季度，其核心償付能力和綜合償付能力分別為362.48%和414.83%。
到8月8日仍未披露二季度償付能力報(bào)告的眾誠(chéng)保險(xiǎn)一季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為346.19%，華海財(cái)險(xiǎn)一季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為221.35%。兩家險(xiǎn)企去年第四季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為B類。
按照保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第13號(hào)，非上市保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后30日內(nèi)，披露償付能力季度報(bào)告摘要。安邦保險(xiǎn)集團(tuán)及其旗下險(xiǎn)企的二季度償付能力報(bào)告已經(jīng)“遲到”。
按照監(jiān)管規(guī)定，上市保險(xiǎn)公司及其子公司應(yīng)當(dāng)在第1季度和第3季度結(jié)束后30日內(nèi)，披露償付能力季度報(bào)告摘要；在披露半年度財(cái)務(wù)報(bào)告和年度財(cái)務(wù)報(bào)告的同時(shí)，披露第2季度和第4季度的償付能力季度報(bào)告摘要。目前，上市保險(xiǎn)集團(tuán)及其下屬公司都還未披露二季度償付能力報(bào)告。
前五月壽險(xiǎn)原保費(fèi)四連降
從安邦集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司及健康險(xiǎn)公司今年的業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，目前其面臨的短期壓力恐怕較大。
數(shù)據(jù)顯示，一季度，安邦人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入約1874億元，凈利潤(rùn)約為7.1億元。盡管絕對(duì)數(shù)據(jù)尚為可觀，但同期其凈現(xiàn)金流約為-57億元，去年四季度的凈現(xiàn)金流為260億元，2016年二季度和三季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為B。
從安邦人壽今年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的公開(kāi)信息，從1月份到5月份，其原保險(xiǎn)保費(fèi)分別約為852.6億元、778億元、243.5億元、13.4億元，以及5652.8萬(wàn)元。數(shù)據(jù)反映出安邦人壽在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，面臨的短期壓力較大，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入呈四連降態(tài)勢(shì)，并且降幅較大。
同期，安邦人壽的保戶投資款新增交費(fèi)分別約為9.3億元、5.3億元、3億元、1.4億元，以及3.6億元。由此可見(jiàn)，今年前四個(gè)月其保戶投資款收入連續(xù)下降，5月份有所回升。
從和諧健康的情況來(lái)看，今年前5個(gè)月有類似的發(fā)展軌跡。從1月份到5月份，其原保險(xiǎn)保費(fèi)分別約為179.5億元、142.8億元、28.4億元、8.5億元，以及574.7萬(wàn)元?？梢?jiàn)，每月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的降幅十分明顯。同期，其保戶投資款新增交費(fèi)分別約為2.4億元、1108.9萬(wàn)元、8.7億元、1.7億元，以及1080萬(wàn)元，月度收入間波動(dòng)較大。
從安邦財(cái)險(xiǎn)的情況來(lái)看，一季度其實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入17.1億元，凈利潤(rùn)3.6億元。從風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，2016年第三季度和第四季度分別為A級(jí)和B級(jí)。不過(guò)，從凈現(xiàn)金流來(lái)看，一季度該公司凈現(xiàn)金流約為-191億元，而去年四季度的凈現(xiàn)金流約為890億元。
從業(yè)務(wù)情況來(lái)看，今年1月份到5月份，安邦財(cái)險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別約為5.96億元、4.4億元、6.7億元、5.8億元，以及5.4億元。整體來(lái)看，除了2月份，其他個(gè)月整體處于較為穩(wěn)定的水平。
保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)償二代二期工程
險(xiǎn)企償付能力建設(shè)一直受到監(jiān)管部門高度重視，自2016年1月1日償二代監(jiān)管規(guī)則正式實(shí)施以來(lái)，整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控、成效顯著，不過(guò)仍有較大的可完善空間。近期，保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《償二代二期工程建設(shè)方案（征求意見(jiàn)稿）》，擬用3年左右的時(shí)間全面完成償二代二期工程的建設(shè)實(shí)施。
根據(jù)該《征求意見(jiàn)稿》，在總體目標(biāo)上，有四個(gè)關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、開(kāi)放導(dǎo)向和前瞻導(dǎo)向，具體來(lái)看，償二代二期工程包括三大任務(wù)25項(xiàng)工作。
縱覽多項(xiàng)工作，比較受業(yè)內(nèi)關(guān)注的包括調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)資本標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力；研究建立相互制保險(xiǎn)公司、自保公司等償付能力監(jiān)管規(guī)則等。同時(shí)，值得注意的是，該《征求意見(jiàn)稿》還提出，將完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)最新市場(chǎng)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)對(duì)健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的最低資本要求進(jìn)行校準(zhǔn)更新。
分析人士認(rèn)為，這將補(bǔ)齊監(jiān)管短板，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。治亂象，降杠桿，強(qiáng)執(zhí)行，從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)資本約束。
在此之前，保監(jiān)會(huì)要求各險(xiǎn)企開(kāi)展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作。對(duì)資產(chǎn)、準(zhǔn)備金、資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，以及信息披露等情況全面進(jìn)行自查，并提出了相關(guān)要求。有業(yè)內(nèi)人士提出，償付能力建設(shè)不應(yīng)只關(guān)注監(jiān)管評(píng)估結(jié)果或者只注重得分，而要從本質(zhì)上關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理的影響和價(jià)值。從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，從嚴(yán)落執(zhí)行相關(guān)措施，才能真正利于長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。
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