財經(jīng)365訊 最近收到了許多咨詢少兒險的留言，都是很迷茫的家長。確實，面對多種多樣的保險產(chǎn)品，家長給自己投保都容易掉坑里，更何況為孩子投保。
今天就來說說，少兒險該怎么選。
少兒各年齡段風險側(cè)重不一樣
菜保一直建議大家投保要有針對性，一次性都配齊是不太可能的，最好能分階段、分步驟選擇來投。
先來說少兒重疾險。通常，0~9歲的幼兒重疾發(fā)生率較高，投保時應(yīng)側(cè)重于重疾與醫(yī)療方面的保障。
除此外，在規(guī)定的19項重疾中，良性腦腫瘤、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥，雙耳失聰和重型再生障礙性貧血也是0~9歲年齡段的高發(fā)重疾。
至于白血病，也就是“血癌”，是被包含在6種必保重疾之一的惡性腫瘤保障中的，除非有產(chǎn)品單獨將白血病列入免責項，不然重疾險、防癌險都能保。
給孩子投保重疾險不必一買就是終身，主要是因為不同的疾病各年齡段發(fā)病率不一樣，一些成人重疾不含少兒高發(fā)重疾保障，出險沒得賠那是真的浪費錢。
建議對照少兒高發(fā)重疾選擇重疾險，保額選擇15萬以上，保到20歲就差不多了，當然有條件的話保額可以再高一些沒關(guān)系。
想要保久一點的可以選擇保到60歲，隨著醫(yī)療消費的不斷提高，重疾險以后肯定是要加保的，可以在以后逐漸將保額增加至50萬，甚至更高。
再來說說少兒醫(yī)療險。
醫(yī)療險方面，菜保建議給孩子準備兩份，一份應(yīng)對相對低的醫(yī)療支出，一份應(yīng)對重疾尤其是惡性腫瘤的醫(yī)療支出，避免出現(xiàn)保額不足，或是低支出消耗高保額的情況。
選擇醫(yī)療險時，要挑選無免賠額或者免賠額較低的、報銷范圍不限于醫(yī)保目錄的產(chǎn)品。
另外需要注意的一點是，投保醫(yī)療險前最好先給孩子上社保，上了社保醫(yī)療險的賠付比例比較高，而且醫(yī)療支出還能雙重減壓。
最后說說少兒意外險。
10歲以上的少兒意外風險比起幼兒時期大大增加，可將保障側(cè)重在意外險。
但需要注意保額不宜過高，因為保監(jiān)會對未成年人身故理賠設(shè)限，不滿10歲不得超過20萬，10歲到18歲(不含)不得超過50萬，所以高保額的身故責任可以不考慮了。
一開始就給孩子買什么終身壽險其實沒必要，一來孩子對家庭經(jīng)濟影響較低，二來保額有限制，可待其成年后再根據(jù)需要進行配置。
另外，教育金也可以等到孩子的基礎(chǔ)保障配齊后再考慮，并不是必須要買的產(chǎn)品。
寫那么多大家不一定會記住，所以菜保編了個口訣：
重疾選高發(fā)，意外保額低，醫(yī)療分兩項，一高配一低，終身不要買，時間別太長。
少兒保費要合理配置
這基本就是投保的關(guān)鍵性因素了，能投多少保額，就看你錢包里有多少票子。
菜保在前天的文章中提到選重疾要注意保額跟保費的杠桿比，這一點也適用于少兒保險產(chǎn)品。
比較科學(xué)的配置是，家庭年保費支出控制在家庭年收入的12%~15%之間(可有適當超額，最高不超過20%)，而孩子的保費支出應(yīng)控制在家庭年保費支出的15%以內(nèi)。
家庭年保費支出應(yīng)包含自己與配偶的重疾、意外、醫(yī)療與定壽，以及孩子的重疾、醫(yī)療與意外，如果其中一人的一份或幾份產(chǎn)品就占到了全部額度，也是不合理的。
如果不是土豪可以隨便買買買的話，那么返還型丟掉，一個產(chǎn)品保全部的丟掉，單獨配置加組合才是王道?。ㄔ瓨祟}：比成人險更難懂的少兒險該怎么買？答案都在這里?。?/span>
免責聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責，投資者據(jù)此操作，風險請自擔。