財經(jīng)365訊：最近身邊有不少朋友會問健康險哪種最好？現(xiàn)在市場上的各大保險公司推出的健康險產(chǎn)品種類繁多，多多少少難免讓人無從著手，不知道怎么進(jìn)行選擇。其實消費(fèi)者可以根據(jù)自身實際情況出發(fā)綜合考慮一下，選擇一款最合適的產(chǎn)品。
要減輕個人醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)
近日，衛(wèi)生部公布的數(shù)據(jù)中顯示，人一生罹患重大疾病的概率高達(dá)72%左右，我們從近30年的數(shù)據(jù)可以看出，惡性腫瘤等重疾發(fā)病率在全球一年均3%－5%的速度遞增。然而根據(jù)中國精算師協(xié)會最新發(fā)布的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006－2010)》顯示，6病種經(jīng)驗發(fā)生率最低的是9歲的男性和7歲的女性，之后就會隨年齡增長而逐年快速增加。在接近60歲的時候，死亡比率將達(dá)到頂峰。25病種(中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關(guān)定義所規(guī)定的全部25種重疾)的經(jīng)驗發(fā)生率與死亡比率也表現(xiàn)出類似變化趨勢。
由此可見，對任何人來說，“先保障，后理財”都是一個重要話題。與此同時，未雨綢繆，及早的購買重疾險產(chǎn)品，是應(yīng)對未知風(fēng)險的有效策略。當(dāng)被保險人患有上述疾病時，由保險公司就其所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險，所謂重疾險，是指以特定重大疾病(如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等)為保險對象。
有保險業(yè)內(nèi)人士表示，雖然重大疾病的發(fā)生率較低，但是一旦發(fā)生，巨大的醫(yī)療費(fèi)用相當(dāng)驚人，同時也給一個家庭帶來重大的壓力，根據(jù)相關(guān)人士搜集的有關(guān)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的人均醫(yī)療支出一般達(dá)到人均衛(wèi)生費(fèi)用的十幾倍，甚至幾十倍以上，這不僅給病患造成心理負(fù)擔(dān)，而且還會使其在財務(wù)費(fèi)用上陷入困境的模式，即便對很多中產(chǎn)家庭來說，也是極重的家庭財務(wù)壓力。然而如果消費(fèi)者購買了重疾險，只要被保險人確診的疾病符合保險合同條款條例中的保障對象，就能立刻可以對其因病所致的醫(yī)療花費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)償保障，這樣既減輕個人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)，也能為患者的家庭撐起一把保護(hù)傘，最大可能的帶給被保險人一份滿意的保障。
度身選擇合適的健康保險產(chǎn)品
我們在選擇健康險的時候會發(fā)現(xiàn)，市場上各大險企推出的保險品種類型繁多，難免令人無從著手。對此，保險業(yè)內(nèi)人士表示，目前重大疾病保險主要有消費(fèi)型和儲蓄型兩種，消費(fèi)者可根據(jù)自身實際綜合考慮，選擇合適的產(chǎn)品。
在面對消費(fèi)型與儲蓄型重疾險的主要區(qū)別在于交費(fèi)方式及保險期限上有不同之處。其中，消費(fèi)型重疾險能花費(fèi)較少的保費(fèi)獲得較高的一份保障，同時消費(fèi)者交費(fèi)期限長，比如說若保障至65歲，交費(fèi)也應(yīng)延至65歲。而儲蓄型重疾險的話，則是每期交費(fèi)固定，且交費(fèi)期完后仍有保障。比如，消費(fèi)者30歲投保交保費(fèi)至50歲，在這之后不需交費(fèi)，但一直擁有保險保障。但是它的缺點是前期相同的保障，保費(fèi)卻相對較高。這是這兩款的不同之處。
所以，在相比消費(fèi)型重大疾病險，儲蓄型重疾險在保費(fèi)方面占有很大的優(yōu)勢。如果需要長期、持續(xù)地獲得重大疾病的保障，我們從保費(fèi)角度長遠(yuǎn)考慮，儲蓄型險種可能更經(jīng)濟(jì)。更值得關(guān)注的是，大部分保險公司對55歲以上的人群停售重疾險，保障會出現(xiàn)空檔。所以，在家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)變輕的時候，消費(fèi)者要考慮添加儲蓄型產(chǎn)品，保障年限能達(dá)到65歲甚至更高。
結(jié)束語：目前，有不少青年人認(rèn)為，自己身體健康，沒有必要立即投保重疾險，其實這是一個誤區(qū)。近幾年，由于空氣污染嚴(yán)重、工作壓力增大、食品安全事故發(fā)生等原因，相對而言重大疾病的發(fā)病率也逐步步入年輕化趨勢，年輕群里不可不防。而且，重疾險作為健康險的一種，保險公司在做預(yù)案時，會將投保人的年齡作為一個重要的杠桿，依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復(fù)指數(shù)來提高門檻，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險，而年輕人買重疾險一般不會遇到因身體原因被保險公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。年紀(jì)越小投保時費(fèi)率上就比較劃算，比如30的“起步價”要比50歲低得多。哪個險種最好呢，其實從自身出發(fā)選擇一款最合適的產(chǎn)品才是最好的健康險，消費(fèi)者可以綜合考慮，選擇保險險種，小編帶您了解到這里，想獲取更多財經(jīng)新聞訊息，請關(guān)注財經(jīng)365！
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