財(cái)經(jīng)365訊,在保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本質(zhì)背景下,壽險(xiǎn)公司紛紛展開業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,萬(wàn)能險(xiǎn)下滑成為保費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整的集中體現(xiàn)。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),筆者對(duì)上半年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。
其中,采用“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債”模式獲得快速發(fā)展的中小型險(xiǎn)企,萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)波動(dòng)極為明顯。
劉益謙控制的國(guó)華人壽就是個(gè)中典型。其上半年代表萬(wàn)能險(xiǎn)的保戶投資款新增交費(fèi)24.87億元,同比降幅達(dá)到79.34%,在規(guī)模保費(fèi)中占比為6.93%。和2016年上半年相比,占比下降了28.51個(gè)百分點(diǎn)。
不過,由于該公司原保費(fèi)收入有所增加,所以規(guī)模保費(fèi)仍然保持平穩(wěn)。具體來看,其上半年原保費(fèi)收入為342.63億元,同比上漲68.26%,占規(guī)模保費(fèi)比高達(dá)95.4%。
在規(guī)模保費(fèi)上,其上半年實(shí)現(xiàn)359.13億元,在82家壽險(xiǎn)公司中排名第13位,同比小漲5.74%,顯然該公司沒有因萬(wàn)能險(xiǎn)收緊而受到太大沖擊。其中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)占比70%以上,中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比低于30%。
事實(shí)上,在監(jiān)管日趨嚴(yán)格的背景下,不少保險(xiǎn)公司調(diào)整了保費(fèi)結(jié)構(gòu),國(guó)華人壽也同樣如此。
2016年國(guó)華人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)、保戶投資款新增交費(fèi)以及投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)共計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)484.96億元,其中原保費(fèi)占比為54.82%。今年1月,國(guó)華人壽旗下原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在同期公司總規(guī)模保費(fèi)中占比升至87.3%,其后該數(shù)字持續(xù)處于上升狀態(tài),前2月、前3月、前4月以及前5月的數(shù)據(jù)分別為90.3%、94.05%、94.91%以及95.25%。
據(jù)天茂集團(tuán)披露的數(shù)據(jù)顯示,國(guó)華人壽上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中有3個(gè)產(chǎn)品為躉交型產(chǎn)品。其中僅國(guó)華泰山5號(hào)年金保險(xiǎn)就實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入224.65億元,在國(guó)華人壽上半年原保費(fèi)收入中占比達(dá)到65.93%。國(guó)華泰山2號(hào)年金保險(xiǎn)和國(guó)華泰山1號(hào)年金保險(xiǎn)則分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入53.58億元以及37.33億元。
不過,國(guó)華人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入有所下降,其第二季度償付能力公告顯示,二季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為119.8億元,較一季度數(shù)據(jù)下降了46.24%。在業(yè)績(jī)上,二季度末國(guó)華人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.51億元,一季度則為2.35億元。
產(chǎn)品銷售渠道方面,銀行保險(xiǎn)、個(gè)人代理、互聯(lián)網(wǎng)等渠道的發(fā)展同樣對(duì)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品的銷售有所推動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,國(guó)華人壽個(gè)人壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為342.36億元,其中銀保渠道實(shí)現(xiàn)329.58億元,同比增長(zhǎng)71.83%;保險(xiǎn)營(yíng)銷員渠道實(shí)現(xiàn)4.82億元,同比增長(zhǎng)30.67%。
天茂集團(tuán)半年報(bào)還顯示,國(guó)華人壽銀行保險(xiǎn)渠道在大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)和期交保障型業(yè)務(wù)的同時(shí),網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)率和人員活動(dòng)率進(jìn)一步提升;公司直銷渠道亦提出著力于向期交保障型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步在短險(xiǎn)領(lǐng)域補(bǔ)充和完善產(chǎn)品架構(gòu)。(原標(biāo)題:監(jiān)管趨嚴(yán)國(guó)華人壽調(diào)結(jié)構(gòu) 萬(wàn)能險(xiǎn)下降未拖后腿)