9月9日，第二屆中國壽險(xiǎn)發(fā)展論壇暨2016年度保險(xiǎn)經(jīng)理人頒獎(jiǎng)典禮在北京飯店國際會(huì)展中心舉行。本屆論壇主題為“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 以保障創(chuàng)造價(jià)值——中國壽險(xiǎn)變革與機(jī)遇”。
招商信諾副總經(jīng)理蔡廉和：做好中頻保險(xiǎn)的公司將領(lǐng)跑行業(yè)
以下為蔡廉和發(fā)言摘錄：
蔡廉和：剛才各位領(lǐng)導(dǎo)都講了產(chǎn)品，我是總精算師，我分管市場，所以從一個(gè)精算師的角度來講講產(chǎn)品。我從另外一個(gè)維度來重新定義一下產(chǎn)品，現(xiàn)在都說壽險(xiǎn)分健康險(xiǎn)等等。我有這么一個(gè)分法，從數(shù)學(xué)上概率上，一個(gè)是小概率事件，我叫低頻保險(xiǎn)，中概率事件叫中頻保險(xiǎn)，還有一個(gè)高概率事件叫高頻保險(xiǎn)。
其實(shí)我們講到低頻保險(xiǎn)，比如講我們的一些巨災(zāi)。舉個(gè)例子，大家非常喜歡的航空意外險(xiǎn)之類的，這屬于我認(rèn)為是巨災(zāi)保險(xiǎn)。還有一些什么保險(xiǎn)？碎片化的保險(xiǎn)最近這幾年非常流行。巨災(zāi)保險(xiǎn)大家都喜歡，因?yàn)楝F(xiàn)在人民的保險(xiǎn)意識(shí)提高了，所以都很喜歡。碎片保險(xiǎn)大家也喜歡，保險(xiǎn)公司也喜歡，因?yàn)楂@客。
當(dāng)然也有一些噱頭的保險(xiǎn)，但是我覺得這些都是好事情，因?yàn)樘岣吡宋覀兝习傩?603883,股吧)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。這一塊保險(xiǎn)能不能做？我覺得可以做，從精算師的角度來講是小概率事件，這是可以做的。只不過老百姓要覺得這個(gè)實(shí)惠，覺得對(duì)他來講是有用的，我覺得就OK，這是一個(gè)低頻保險(xiǎn)。我認(rèn)為，低頻保險(xiǎn)是在萬分之一的概率以下的，比如十萬分之一，百萬分之一。
實(shí)際上我們很多傳統(tǒng)的保險(xiǎn)都是中頻保險(xiǎn)，中頻保險(xiǎn)可能在千分之一到百分之一這一段的保險(xiǎn)，我們現(xiàn)在壽險(xiǎn)當(dāng)中的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，這些都屬于中頻保險(xiǎn)，其實(shí)這也是我們保險(xiǎn)公司最看重的一塊。因?yàn)檫@最能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的一個(gè)長期的負(fù)債管理和一個(gè)保險(xiǎn)公司在市場上的定位，各家公司都非?？粗亍５呛芏喙驹谫u低頻保險(xiǎn)的時(shí)候，我們要怎么樣從低頻保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換到中頻保險(xiǎn)來，其實(shí)這一件事情非常難，我覺得應(yīng)該是整個(gè)行業(yè)的一個(gè)難題。大家都在想，甚至我跟一家公司的總經(jīng)理在聊天的時(shí)候就講，如果誰解決了這個(gè)問題，可能這就是一個(gè)行業(yè)的領(lǐng)軍人物了。
我剛才講到了高頻保險(xiǎn)，我指的更多的像醫(yī)療報(bào)銷型的產(chǎn)品，更多的是這種高頻的保險(xiǎn)。這種高頻保險(xiǎn)對(duì)我來講有保險(xiǎn)的意義在里面，還有一部分是服務(wù)的意義在里面。因?yàn)楦哳l保險(xiǎn)最主要的是看公司的管理能力，能不能把這個(gè)高頻保險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定程度里面，你又可以把客戶的需求和服務(wù)做好，這是很重要的一點(diǎn)。這塊我們市場上大家都不敢做。原因是這一塊你要做得好，要花很多的資源。還有包括其他的一些外部的，比如醫(yī)療機(jī)構(gòu)等等。（原標(biāo)題：招商信諾副總：做好中頻保險(xiǎn)的公司將領(lǐng)跑行業(yè))