嚴(yán)監(jiān)管是2017年保險(xiǎn)行業(yè)的主基調(diào)。影響最大的莫過(guò)于“134號(hào)”文件(《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》)。保監(jiān)會(huì)在其中規(guī)定,險(xiǎn)企要在10月1日前對(duì)“附加型萬(wàn)能險(xiǎn)”和“前五年返還的年金險(xiǎn)”完成整改。
記者發(fā)現(xiàn),隨著執(zhí)行期限的來(lái)臨,各家壽險(xiǎn)公司的“快速返還”型產(chǎn)品在逐漸停售。由于新規(guī)執(zhí)行前后的產(chǎn)品期限差異較大,業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)這會(huì)對(duì)銀保渠道、進(jìn)而對(duì)2018年的開門紅產(chǎn)生明顯影響。
促進(jìn)“保險(xiǎn)姓保”
今年5月,保監(jiān)會(huì)在134號(hào)文件中對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作出以下硬性限制:一是萬(wàn)能險(xiǎn)不能以附加險(xiǎn)形式存在;二是年金險(xiǎn)首次生存保險(xiǎn)金給付要在保單生效5年后,且年均返還金額不能超過(guò)已交保費(fèi)的20%。
南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱銘來(lái)認(rèn)為,這實(shí)際上是監(jiān)管為促進(jìn)“保險(xiǎn)姓保”,通過(guò)拉長(zhǎng)期限把保險(xiǎn)從投資功能往保障方向轉(zhuǎn)移。
“快速返還”一直是年金產(chǎn)品,尤其是銀保渠道的銷售亮點(diǎn)所在。但在上述產(chǎn)品限制之下,隨著10月1日節(jié)點(diǎn)的來(lái)臨,不少“快速返還”的年金產(chǎn)品逐被停售。
以每份保費(fèi)1萬(wàn)元計(jì)算,太平洋保險(xiǎn)的“利贏年年年金保險(xiǎn)(分紅型)”在首個(gè)合同生效號(hào)就返還1800元的“祝賀金”,且該“祝賀金”還能“零扣費(fèi)”進(jìn)入附加的萬(wàn)能賬戶。據(jù)該險(xiǎn)企保代人透露,這款產(chǎn)品因“首年返還”很受歡迎,“在今年8月26日當(dāng)天幾個(gè)小時(shí)就賣了20億,然后就停售了。”另外,該險(xiǎn)企另一款年金產(chǎn)品“東方紅財(cái)富升(尊享版)”,首個(gè)保單生效號(hào)起可領(lǐng)取基本保額的25%,也即將在月底停售。
工行某理財(cái)經(jīng)理則對(duì)記者表示:“要買趕緊下手?！敝榻藟蹘卓詈軙充N的年金險(xiǎn)將在月底停售,“根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求,銀保產(chǎn)品要還原保障本質(zhì),10月1日后的產(chǎn)品收益情況會(huì)明顯下降。”
同方全球人壽相關(guān)人士對(duì)記者表示,該險(xiǎn)企已在134號(hào)文件指導(dǎo)下完成產(chǎn)品調(diào)整升級(jí)。“其中有8款產(chǎn)品下架,在售產(chǎn)品中占比為10%?！?/span>
同時(shí),另一壽險(xiǎn)公司表示,從4月份就開始停售34款產(chǎn)品?！敖刂?月底,在售的30款產(chǎn)品中,保障類產(chǎn)品占比達(dá)到73%?！?/span>
主要影響銀保渠道
產(chǎn)品停售的背后,首當(dāng)其沖的是銀保渠道,進(jìn)而影響到整個(gè)行業(yè)的2018年開門紅。（原標(biāo)題：保監(jiān)會(huì)134號(hào)文件執(zhí)行期限將近 快速返還型產(chǎn)品將全面停售）