當前，珠海市的政策性農(nóng)業(yè)保險包括農(nóng)房、水稻與嶺南水果種植、能繁母豬、生豬與家禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)價格指數(shù)和水產(chǎn)風災(zāi)指數(shù)保險等類型。臺風“天鴿”“帕卡”過后，上述涉農(nóng)保險已全面啟動理賠工作。
政策性農(nóng)業(yè)保險能夠為參保的農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社提供基本的財產(chǎn)保障，使其在遭受自然災(zāi)害和意外事故后能夠保持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性，及時恢復生產(chǎn)，而不至于因災(zāi)返貧。然而，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品在風險覆蓋及理賠標準等方面，還不能完全滿足農(nóng)戶的實際保險需求。
首先，由于自然災(zāi)害與意外事故的高發(fā)，農(nóng)業(yè)保險保費偏高，而各地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險規(guī)模還受制于當?shù)刎斦ΡＹM的補貼規(guī)模，部分產(chǎn)品對農(nóng)戶而言經(jīng)濟壓力相對較大，其投保意愿也偏低；另一方面，對于非強制性保險，農(nóng)戶自愿投保的意愿也不強，因此無法做到百分百全覆蓋。即使有好的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，也不一定能充分發(fā)揮保險的保障作用。
實際上，農(nóng)業(yè)保險在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展方面大有可為。完整的農(nóng)業(yè)保險體系需要按照高、中、低三個層次進行搭配。
第一層次可體現(xiàn)為政府強制保險、財政補貼全覆蓋、低保障。如巨災(zāi)保險，實現(xiàn)全覆蓋后，將能保障農(nóng)戶在遭受大災(zāi)的時候得到最基本的成本保障，使其有能力恢復生產(chǎn)，不至于因災(zāi)返貧；
第二層次體現(xiàn)為農(nóng)戶可以對保障不足的部分自愿投保，由保險公司進行商業(yè)運作。如此一來，在遭受災(zāi)害時，農(nóng)戶可以得到更豐富的保險保障；
第三層次則是根據(jù)自身需求進行個性化選擇。有更多保險需求的農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)企業(yè)可以根據(jù)自身的風險特點，進行個性化的農(nóng)業(yè)保險選擇。
與完善的保障體系相適應(yīng)，保險公司則要加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的風險研究與產(chǎn)品開發(fā)，特別是指數(shù)型等特定風險農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的開發(fā)。一方面，可以擴大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的種類；另一方面，可利用災(zāi)因指數(shù)、無人機、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，提高承保、理賠工作的準確性和時效性。
除此之外，保險還可與其他金融方式結(jié)合，共同支撐農(nóng)業(yè)發(fā)展。目前，除了針對自然災(zāi)害與意外事故的傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品外，許多地區(qū)已經(jīng)開發(fā)了針對市場價格、期貨與農(nóng)業(yè)產(chǎn)量等生產(chǎn)經(jīng)營性風險的地區(qū)性農(nóng)險產(chǎn)品。對此，政府同樣給予保費財政補貼，這就在更高層面為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供了更加充分的保險保障。
保險公司自身也可在支農(nóng)融資方面積極探索創(chuàng)新。例如，通過“政銀?！蹦Ｊ?，為農(nóng)戶、合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供無抵押融資擔保，從銀行渠道獲得融資貸款，解決資金需求。值得一提的是，已有險企在此領(lǐng)域展開探索。在財政部的直接授權(quán)下，保險公司對符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社等，通過“政融寶”模式直接提供支農(nóng)融資，以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。（原標題：推動建立農(nóng)險保險體系：強制險兜底補充險為輔）