近期,某些以老年人為目標(biāo)的金融詐騙事件被揭露后,使得原本不溫不火的“以房養(yǎng)老”,成為街頭巷尾熱議的話題。
記者了解到 ,通常而言,狹義的“以房養(yǎng)老”是老年人向機(jī)構(gòu)或個(gè)人抵押房產(chǎn)獲取提高老年生活的現(xiàn)金;廣義的“以房養(yǎng)老”包括租房養(yǎng)老、分租養(yǎng)老、賣(mài)房養(yǎng)老、縮房養(yǎng)老,抵押給銀行借款養(yǎng)老,遺囑托管養(yǎng)老等。其中,反向抵押保險(xiǎn)屬于眾多“以房養(yǎng)老”中的一種,簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”。
實(shí)際上2013年,《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》明確要求,開(kāi)展反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn);2014年6月,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,正式啟動(dòng)反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn);2016年7月,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于延長(zhǎng)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)期間并擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的通知》,延長(zhǎng)反向抵押保險(xiǎn)試點(diǎn)期間。
不過(guò),長(zhǎng)期以來(lái),反向抵押保險(xiǎn)進(jìn)展緩慢,這與傳統(tǒng)養(yǎng)老意識(shí)、房屋價(jià)值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段、政府稅收政策以及房屋產(chǎn)權(quán)性質(zhì)等因素不無(wú)關(guān)系。
169位老人投保
根據(jù)記者調(diào)查,數(shù)十位老年人陷入的“以房養(yǎng)老”騙局,多是通過(guò)所謂“理財(cái)人”的介紹,以房屋作為抵押進(jìn)行貸款,然后投向號(hào)稱(chēng)每月可得10%-15%的高息“理財(cái)項(xiàng)目”。這些老年人原本希望能夠安度晚年,卻不料不僅收益和本金得不到歸還,連自己的房子也被強(qiáng)制過(guò)戶,或是需要再次舉債來(lái)保全居所。
這不僅對(duì)數(shù)十位老人造成傷害,也對(duì)國(guó)家支持、保監(jiān)會(huì)審批的保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”帶來(lái)負(fù)面影響。記者了解到,目前,市場(chǎng)上僅有幸福人壽的《幸福房來(lái)寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(A款)》(下稱(chēng)“幸福房來(lái)寶”)在售。其條款顯示,投保范圍為60周歲(含)至85周歲(含)之間的自然人;保險(xiǎn)期間為終身;猶豫期為30天,長(zhǎng)于一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的15天;給付日為主險(xiǎn)合同生效之日起第45日,首次給付日支付第一個(gè)月、第二個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
從實(shí)際看,這一業(yè)務(wù)尤其適合中低收入家庭、失獨(dú)家庭、“空巢”家庭和單身高齡老人,尤其是不存在房產(chǎn)繼承問(wèn)題的無(wú)子女老人。
幸福人壽回復(fù)記者稱(chēng),截至2017年8月31日,“幸福房來(lái)寶”共有118戶家庭的169位老人投保。在領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的家庭中,月領(lǐng)5000元至1萬(wàn)元的較多,最高的一戶月領(lǐng)近3萬(wàn)元。
在北京、上海、廣州、武漢四座第一批試點(diǎn)城市中,北京地區(qū)承保23戶家庭的31名老人,承保人數(shù)占全國(guó)近40%。其中,19戶家庭的27位老人已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金,年領(lǐng)金額達(dá)到240萬(wàn)元。(原標(biāo)題:真假“以房養(yǎng)老”:反向抵押保險(xiǎn)進(jìn)展緩慢)