梁某曾向一家保險(xiǎn)公司投保了一份期繳型分紅險(xiǎn)和附加住院補(bǔ)償醫(yī)療險(xiǎn)。2月15日，保險(xiǎn)公司向梁某發(fā)出了手機(jī)短信提醒，稱第二期繳費(fèi)日已經(jīng)到期，要求梁某務(wù)必在60日的寬限期內(nèi)前往營(yíng)業(yè)廳續(xù)繳保費(fèi)。
就在此后的第四天，梁某在駕駛電動(dòng)車時(shí)被撞成重傷，共花去2萬余元醫(yī)療費(fèi)用。可當(dāng)梁某于4月9日要求保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻遭到拒絕，理由是梁某受傷期間已超出保險(xiǎn)期，保單已處于失效狀態(tài)。那么，保險(xiǎn)公司的理由成立嗎？
律師說法
保險(xiǎn)公司照樣要依據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行理賠
本案涉及寬限期及其效力的問題。寬限期是指在期繳型即分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，投保人在首次繳付保費(fèi)后，沒有按時(shí)繳納下一期保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司給予投保人繳付逾期保費(fèi)的寬展期限。
寬限期的設(shè)定，目的在于避免保險(xiǎn)合同非因故意行為導(dǎo)致失效。因?yàn)槲茨苋缙诶U納續(xù)期保費(fèi)，大多并非出于投保人的故意，而是出現(xiàn)了暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難、工作繁忙、外出、生病、遺忘等情形，在這種情況下，如果保險(xiǎn)公司不給予一定的寬限期，必然會(huì)導(dǎo)致更多的保險(xiǎn)合同中途停效、終止，從而影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，出現(xiàn)對(duì)雙方不利的局面。
本案中，保險(xiǎn)公司以手機(jī)短信提醒的方式，要梁某在60日內(nèi)續(xù)繳保費(fèi)，即屬于此列。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十六條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)?！?/span>
其中表明，對(duì)于期繳型保險(xiǎn)合同，如果停繳保費(fèi)，保險(xiǎn)合同并不是自應(yīng)繳未繳之日起失效，而是在寬限期內(nèi)合同仍然有效。只有超過60日寬限期，投保人仍未足額繳納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同才會(huì)被中止。
保險(xiǎn)中止后，才能重新恢復(fù)效力。換句話說，就是只要在寬限期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司同樣必須承擔(dān)理賠責(zé)任。正因?yàn)榱耗乘艿降膫Πl(fā)生在保險(xiǎn)公司給予寬限期后的第四天，甚至在要求理賠時(shí)也沒有超出寬限期，決定了保險(xiǎn)公司照樣要擔(dān)責(zé)，但梁某必須按規(guī)定續(xù)繳保費(fèi)。 （原標(biāo)題：投保人寬限期內(nèi)未續(xù)保 保險(xiǎn)公司拒賠無理）