今年上半年,以萬能險、投連險及分紅險為主的中短存續(xù)期理財型保險產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)人身險中“黯然失色”。截至上半年末,這些互聯(lián)網(wǎng)人身險中的理財型保險產(chǎn)品實現(xiàn)規(guī)模保費178.1億元,較上年同期大幅減少509.8億,降幅74.1%,占互聯(lián)網(wǎng)人身險總保費的17.6%,同比減少43.1%。
與此同時,互聯(lián)網(wǎng)年金險發(fā)展勢頭迅猛,實現(xiàn)規(guī)模保費366.9億元,同比增長近一倍,占互聯(lián)網(wǎng)人身險總保費的36.3%,同比增長20.1%。
“這是因為保險公司主打的長期儲蓄型保險產(chǎn)品多以分紅年金為主,客戶在享有保證利率的前提下,還能分享保險公司的經(jīng)營成果,參與分紅險的盈余分配,所以對其認(rèn)可程度較高?!蹦潮kU公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者解釋稱。
不過,即將正式實施的《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》要求,兩全、年金險產(chǎn)品,首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后,并且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。這將對一些保險公司在售的年金險產(chǎn)品產(chǎn)生沖擊。
除此之外,互聯(lián)網(wǎng)健康險規(guī)模保費呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。同期,互聯(lián)網(wǎng)健康險實現(xiàn)規(guī)模保費29.1億元,增幅102%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費的2.9%;各家壽險公司通過自有平臺共實現(xiàn)健康險規(guī)模保費12.4億元,同比增長222%,其中,防癌保險增長最為迅速,同比增加近10倍,護(hù)理保險和重大疾病保險增速緊隨其后,分別為874%和245%。
值得注意的是,百萬保額短期醫(yī)療險產(chǎn)品走紅市場,其用低端醫(yī)療險的價格撬動了中端醫(yī)療險的保障,保障范圍涵蓋特需門診以及醫(yī)保目錄外用藥,并且保額最高可達(dá)數(shù)百萬元。
某保險公司精算師對記者表示,“短期健康險不能取代長期健康險,其存在投保頻次、續(xù)保、觀察期等問題。高保額的短期健康險產(chǎn)品雖然不錯,但是百萬保額多是噱頭。一般私立醫(yī)院和公立醫(yī)院中的特需不予報銷,實際醫(yī)保報銷后,個人自付部分即使有高端藥,能夠超過50萬元的少之又少;如果屬于大病,治療需要長期的過程,但是到了第二年該項病種成為既往癥,保險公司對既往癥一般不保,短期健康險便無法續(xù)保?!保ㄔ瓨?biāo)題:百萬醫(yī)療險的“如意算盤”:百萬保額多是噱頭)