根據(jù)《中國分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展報告2017》內(nèi)容顯示,共享經(jīng)濟(jì)未來幾年將保持年均40%左右的高速增長,到2025年共享經(jīng)濟(jì)交易規(guī)模占GDP比重將達(dá)20%左右。這一新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的高速發(fā)展同時也伴隨著規(guī)避風(fēng)險的硬需求,這就為保險業(yè)帶來了巨大商機(jī)?,F(xiàn)代商業(yè)保險作為各種風(fēng)險的統(tǒng)籌管理者,具有其他行業(yè)無法比擬的優(yōu)勢,只要能與共享經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展,前方應(yīng)該是一片藍(lán)海。
那么,保險業(yè)該如何與共享經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展?這就需要保險機(jī)構(gòu)根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)需要去創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)這一業(yè)態(tài)。比如,今年底預(yù)計將達(dá)5000萬用戶規(guī)模的共享單車領(lǐng)域,卻受到單車意外事故頻發(fā)的困擾,而保險理賠就能直擊這一痛點。目前,已有多家共享單車平臺引入了商業(yè)保險機(jī)制,通過電子商務(wù)平臺責(zé)任險、人身意外傷害保險等產(chǎn)品,可以為參與共享經(jīng)濟(jì)的個體提供風(fēng)險保障,又可降低共享單車運營過程中的責(zé)任風(fēng)險,還能降低運營過程中的道德風(fēng)險,可謂一舉三得。
在共享經(jīng)濟(jì)特定風(fēng)險發(fā)生時,保險公司能夠及時對實際損失給予補(bǔ)償,幫助企業(yè)減少利潤損失,也能在事故發(fā)生后及時介入,減少當(dāng)事方的糾紛和摩擦。除此之外,保險在共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域還有很多層面可以滲透。
保險能夠幫助共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的企業(yè)事前化解風(fēng)險隱患。共享模式不僅影響人們的出行等方式,還改變著人們的社交和生活,這同時也就意味著伴隨新生的隱含風(fēng)險。保險是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè),通過為各行各業(yè)和人們的日常生活提供風(fēng)險管理服務(wù),已建立了較為完備的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫,如能結(jié)合共享經(jīng)濟(jì)的特點,通過提煉數(shù)據(jù)庫各種風(fēng)險發(fā)生的誘因、時空分布等基礎(chǔ)特征,無疑能夠有效地為共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)識別和預(yù)防風(fēng)險提供數(shù)據(jù)支持。保險公司還可利用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫的資料,進(jìn)一步提供防損服務(wù),幫助被保險人強(qiáng)化風(fēng)險管理意識,從而分散非系統(tǒng)性風(fēng)險。同時,對保險公司而言,也是完善自身、積累新的風(fēng)險數(shù)據(jù)的機(jī)會。
另外,保險資金能夠有效地推動共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展。共享經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)本身就是一種創(chuàng)新,也就蘊(yùn)含著創(chuàng)新失敗的極大風(fēng)險,迫切需要資本支持。而除了專業(yè)的風(fēng)險投資基金,銀行等風(fēng)險回避型資金并不愿過深介入,保險資金則可通過分散風(fēng)險的形式,利用大數(shù)定律籌措保險基金,有效降低損失預(yù)期,吸引更多資金進(jìn)入共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,助推共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
已有保險平臺針對共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域落地了一系列保險解決方案,如為共享巴士定制出行安全綜合險、為共享私廚平臺提供定制保險保障配送人員安全、為共享短租平臺提供家財險和承租人綜合保障險等。未來在政策紅利的支持下,共享經(jīng)濟(jì)將迎來更大的發(fā)展,保險公司還需把握良機(jī),加速滲透,共謀發(fā)展。(原標(biāo)題:共享經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展 伴生風(fēng)險為保險業(yè)帶來巨大商機(jī))