日前,保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿),針對償付能力監(jiān)管指標、償付能力監(jiān)管機制、償付能力監(jiān)督檢查、償付能力監(jiān)管措施等共7章49條內(nèi)容廣泛征求意見。
值得注意的是,本次征求意見稿對保險公司的償付能力作出剛性約束,明確規(guī)定只有同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級在B類及以上這三項監(jiān)管要求的保險公司才能被評價為償付能力達標公司,否則即為償付能力不達標公司,保監(jiān)會將根據(jù)風(fēng)險成因以及嚴重程度,依法對其采取針對性的監(jiān)管措施。
《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),若依照上述監(jiān)管標準,今年二季度,有三家險企償付能力不達標,分別為中法人壽、新光海航人壽以及浙商財險。
●三項指標缺一不可
據(jù)悉,現(xiàn)行的《保險公司償付能力管理規(guī)定》發(fā)布于2008年,是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件,在加強和完善償付能力監(jiān)管、防范和化解保險業(yè)風(fēng)險方面發(fā)揮了十分積極的作用。但隨著“償二代”制度體系的發(fā)布與實施,償付能力監(jiān)管及行業(yè)防控風(fēng)險的實踐對其提出了更高的要求。因此,保監(jiān)會著手對這份文件進行了修訂,并于近期向行業(yè)公開征求意見。
在征求意見稿中,最為引人注目的無疑是三項償付能力新“國標”。具體而言,征求意見稿首次明確了“償二代”下,險企償付能力達標必須同時滿足三個條件:核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險綜合評級不低于B級。
值得注意的是,“償一代”下的償付能力監(jiān)管指標主要是償付能力充足率,規(guī)定“保險公司應(yīng)當具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%”。而在最新的征求意見稿中,監(jiān)管指標由單一的償付能力充足率擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機聯(lián)系的指標,評價方式更加科學(xué),對保險公司的約束也更為明確。
根據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者的不完全統(tǒng)計,若依照上述三項標準,今年二季度,絕大部分保險公司都能順利通過監(jiān)管考驗,有3家險企償付能力無法達標,分別為中法人壽、新光海航人壽以及浙商財險。
公開資料顯示,今年二季度,中法人壽的綜合、核心償付能力充足率均為-1843.06%,最近一次的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為D級。新光海航人壽的綜合、核心償付能力充足率均為-393.56%,最近一次的風(fēng)險綜合評級結(jié)果同樣是D級。浙商財險情況稍好,其綜合、核心償付能力充足率分別為90.79%及45.40%,最近一次的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為A級,若在三項指標“缺一不可”的評價體系下,浙商財險將被列為償付能力不達標企業(yè)。
●將采取針對性監(jiān)管措施