導語:在大家的印象中,買了重疾險只要確診了就能賠,但實際操作中并沒有那么簡單。因為確診即賠這個東西吧要看具體條款,還真不是太容易。
很多保險公司在銷售重疾險的時候都會說,重疾險確診即賠,非常方便。
財經365訊(編輯 錢多多)當然我也跟大家這么說了不少,以至于很多菜友只get到了這一點,而忽略了要看合同約定的提示。
我知道條款那么多字你們肯定不想看,但不看的話,在申請重疾理賠的時候還真的挺容易,搞不好會被拒賠。
其實重疾確診即賠這個說法,確實會有些片面,不夠準確。是否能夠確診即賠,還需看情況而言。
可能有菜友就要反駁了:重疾險的保險條款說了,患上合同約定的重疾,保險公司就會按約定保額理賠,怎么不是確診理賠了?
嗯,其實你已經抓到了重點。沒錯,就是“合同約定的重疾”,影響重疾是否能確診即賠的關鍵,就在于對約定重疾的病癥定義。只有滿足了定義中的條件,才能獲得理賠。
根據重疾病癥定義,重疾的理賠可以分為3類。
NO.1確診即賠
在重疾險定義中,會有一些病癥只要符合重疾定義中的病癥描述,就可以確診即賠。
比如常見的癌癥,只要臨床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇,就可以在確診后向保險公司提出理賠。
當然有一點要跟大家強調下,原位癌除外。原位癌被定義在輕癥范疇,通常情況下重疾是不保的。
NO.2采取治療手段后獲賠
在重疾定義中,有部分病癥定義里列出了治療手段,只有采取了相關的治療才能符合這些病癥的理賠條件。
比如重大器官移植術或造血干細胞移植術,是要已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術才符合理賠條件。
還有冠狀動脈搭橋術,必須要實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植手術才行,但支架植入手術、腔鏡手術都不在保障范圍內的。
再比如終末期腎病,光診斷還不行,還要已經進行了至少90天的規(guī)律性透析治療,或實施了腎臟移植手術才滿足理賠條件。
NO.3滿足特定狀態(tài)可獲賠
這一點在我以前跟大家講到健康之享的時候有提到過,有的病癥要看發(fā)病的結果,才能確認是否滿足理賠條件。
比如腦中風后遺癥,是要在確診180天后,留下一肢或一肢以上肢體機能完全喪失、語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失等,一種或一種以上的障礙,才能滿足這項重疾的定義,進而申請理賠。
聽起來好像理賠門檻很高,但如果沒達到這項情況的話,其實從治療花費上來說,是相對有限的,并沒有達到重疾的風險等級。
畢竟重疾嘛,就是一病讓你回到解放前,恨不能割肉賣血換錢錢,才能稱得上“重疾”。所以保險公司也精明著呢,不可能讓沒達到重疾水平的人來薅羊毛。
更何況我舉的這幾個重疾定義并不是保險公司自己定的,而是保險行業(yè)協(xié)會與醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定的統(tǒng)一標準。
總之,大家在重疾理賠之前,一定要注意對照條款看清楚病種定義和理賠條件。
如果有疑問的話,就撥打保險公司電話咨詢客服人員。在申請理賠時拿不準的話,也可以跟保險公司提前溝通,確保理賠順利。
當然,關于重疾險理賠碰到的困惑和問題,你也可以留言給菜保,大家一起來討論討論。想獲取更多財經資訊,請關注財經365!