近期，從收回利率折扣到執(zhí)行基準(zhǔn)利率，再到利率上浮，前段時(shí)間甚至出現(xiàn)“全國(guó)已有20家銀行停貸”的消息，關(guān)于首套房商業(yè)貸款利率上調(diào)的消息一直攪動(dòng)著人心，讓購(gòu)房者摸不著頭腦。
到底各家銀行目前的房貸利率執(zhí)行情況如何?真有那么多家銀行停貸了嗎?停貸的銀行有哪些?記者了解到的真相是，大規(guī)模停貸基本是虛驚一場(chǎng)，不過確實(shí)有銀行陸續(xù)上調(diào)貸款利率。占據(jù)個(gè)人住房按揭貸款最大規(guī)模的國(guó)有四大行，目前仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但是批貸周期開始延長(zhǎng)。不少中介機(jī)構(gòu)表示，現(xiàn)在買房貸款已經(jīng)不太好貸了，放款速度非常慢，基本在兩個(gè)月，“買二手房的最怕放款慢，主要是賣家急著要錢?！?/span>
【背景】
20家銀行停止房貸?只是個(gè)別業(yè)務(wù)調(diào)整
近日，有關(guān)銀行收緊房貸的消息甚囂塵上。
該說法出自互聯(lián)網(wǎng)金融搜索平臺(tái)融360最新發(fā)布的《5月中國(guó)房貸市場(chǎng)報(bào)告》。報(bào)告中指出，在全國(guó)533家銀行中，有20家銀行已暫停房貸業(yè)務(wù)。而在今年4月份，是12家銀行(分支行)暫停房貸。停貸的分支行家數(shù)增加，初步反映了銀行房貸業(yè)務(wù)有收緊的可能。在533家分支行樣本中，20家占比為3.8%。融360認(rèn)為，本次“停貸現(xiàn)象”屬于銀行經(jīng)營(yíng)行為的政策調(diào)整，在現(xiàn)有的政策框架內(nèi)不可能出現(xiàn)大面積的停貸。
融360隨后公布了具體的停貸銀行名單，包括在北京的東亞銀行和包商銀行，深圳的平安銀行、華潤(rùn)銀行和廣州銀行等商業(yè)銀行。
據(jù)記者了解，名單中的不少銀行只是分支行，它們根據(jù)自己的情況暫停了房貸業(yè)務(wù)，對(duì)所屬銀行總行及其他分支行的房貸業(yè)務(wù)影響不大。業(yè)內(nèi)人士也表示，不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的銀行停貸現(xiàn)象，“首先這20家只是分支機(jī)構(gòu)，不是全行，而且也不是住房貸款業(yè)務(wù)的主力軍，說白了真停了也影響不大。再說，它們也只是暫停房貸業(yè)務(wù)，和停貸概念不一樣?！?/span>
所以，停貸只是虛驚一場(chǎng)，但是記者了解到，目前在嘉興，包括民生銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)都陸續(xù)上調(diào)了貸款利率。還有一些銀行，盡管政策給予的依舊是基準(zhǔn)利率，但在實(shí)際執(zhí)行時(shí)大部分會(huì)上浮。
【現(xiàn)象】
陸續(xù)有銀行上調(diào)首套房貸款利率
首套房貸款利率政策今年初以來一直在變化，從8.5折到9折，再到基準(zhǔn)利率，甚至上浮。6月份，包括民生銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)相繼上調(diào)了首套房貸款最低利率。記者分別從廣發(fā)銀行和民生銀行了解到，廣發(fā)銀行首套房貸款利率上浮了5%，民生銀行針對(duì)首套房貸款利率執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率的1.1倍。
而按照部分銀行將首套房貸款利率從原本的8.5折調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.1倍，以貸款300萬元計(jì)算，月供要比基準(zhǔn)利率8.5折時(shí)增加1000元左右。
事實(shí)上，本月內(nèi)，包括北京、上海、廣州等地的部分銀行也上調(diào)了房貸利率。其中，廣州市的部分商業(yè)銀行6月初把首套房貸款利率上調(diào)了5%至20%;福州部分銀行首套房貸款利率上浮比例最多的達(dá)到10%，二套房貸款利率也首次調(diào)升至基準(zhǔn)利率的1.2倍。融360的數(shù)據(jù)顯示，5月全國(guó)首套房貸款平均利率為4.73%，環(huán)比上升4.64%，同比上升6.29%。
與此同時(shí)，銀行貸款利率的優(yōu)惠幅度也出現(xiàn)了整體縮水的現(xiàn)象。在融360監(jiān)測(cè)的533家銀行中，5月提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有12家，較4月減少30家;104家銀行提供9折優(yōu)惠利率，較4月減少170家。
銀行房貸放款延期嚴(yán)重
“我的房貸3月份就批了，抵押等所有手續(xù)都辦好了，可銀行那邊的錢還沒放下來。”購(gòu)房者李先生最近天天向客戶經(jīng)理打探貸款的消息，對(duì)方態(tài)度和藹有禮，可回復(fù)就是3個(gè)字——沒額度。據(jù)說李先生房子的賣家已經(jīng)看好了其他房子，因?yàn)檫t遲拿不到這筆錢，也天天焦慮地催李先生。大家都被突然“變臉”的銀行貸款弄得手足無措。按照合同約定，貸款審批通過后90個(gè)工作日內(nèi)要把錢款結(jié)清，一直拖著，讓買賣雙方都心慌慌。
在嘉興從事房產(chǎn)中介工作快10年的張先生表示，“大部分銀行現(xiàn)在針對(duì)首套房貸款最低還是能執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但是放款很慢，至少要兩個(gè)月?！?/span>
而李先生遇到的情況絕非個(gè)例。記者了解到，以前一般批貸下來一個(gè)月肯定能放款，現(xiàn)在起碼要兩個(gè)月，不少銀行甚至根本說不準(zhǔn)究竟幾個(gè)月才能放款。尤其在二手房市場(chǎng)，賣家一般都著急要錢，“最近手頭有幾個(gè)客戶都是自己想置換，所以賣房時(shí)會(huì)要求買家付全款，因?yàn)樽约阂驳炔黄??！睆埾壬嬖V記者，“也有賣家愿意等的，但是貸款買的價(jià)格肯定要比全款高。”
記者從某股份制銀行嘉興分行個(gè)金部負(fù)責(zé)人處了解到，“上級(jí)對(duì)我們的要求是，每個(gè)月房貸余額不能有新增?！泵鎸?duì)“遙遙無期”的排隊(duì)，上述人士支招，“可主動(dòng)向銀行提出上浮貸款利率，等待時(shí)間會(huì)短一些。一些批貸的時(shí)候利率有優(yōu)惠的客戶，等起來的時(shí)間就更加不好說了。”
“要么全款付清，要么貸款，總價(jià)增加;貸款想快一點(diǎn)，就主動(dòng)上浮利率?！睆埾壬J(rèn)為，“下半年開盤的樓盤還是比較多的，要想買到稱心的房子，一定要有充足的資金?！?/span>
【分析】
為什么銀行現(xiàn)在這么“不待見”房貸?
根據(jù)央行公布的《2016年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，去年末，個(gè)人購(gòu)房貸款余額19.14萬億元，同比增長(zhǎng)35%，全年增加近5萬億元。而去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元，這意味著其中四成是個(gè)人房貸。僅僅幾個(gè)月的時(shí)間，為什么銀行對(duì)個(gè)人房貸的態(tài)度發(fā)生了這么大的變化?銀行人士普遍說的“沒額度”到底指什么，是為什么?
“房貸環(huán)比不增，同比低于去年”，記者了解到，監(jiān)管部門給各家銀行窗口指導(dǎo)，從總量上進(jìn)行了控制?！罢f白了就是銀行有錢也沒法往這塊放?！庇袠I(yè)內(nèi)人士分析。事實(shí)上，一切早有征兆。央行行長(zhǎng)周小川在今年全國(guó)兩會(huì)上談及房貸時(shí)表示要“適當(dāng)平衡”。他說，去年部分熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)快速上漲，帶動(dòng)房地產(chǎn)貸款猛增，預(yù)計(jì)今年住房貸款還會(huì)以相對(duì)較快的速度發(fā)展，但確實(shí)要適當(dāng)平衡，隨著政策調(diào)整估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢。
在這種情況下，如果購(gòu)房者接受溢價(jià)，是否真的會(huì)加快銀行批貸的速度?“多少有點(diǎn)用，但也不能說立竿見影，畢竟放貸周期延長(zhǎng)最主要的原因是額度緊缺?！倍嗉毅y行的信貸人員表示。
不過，此次銀行主動(dòng)壓縮規(guī)模，并非只是受到政策因素的影響。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，從資金成本和風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面經(jīng)營(yíng)因素看，銀行也不可能像去年那樣熱衷于個(gè)人房貸。
目前銀行資金的主要來源是吸收儲(chǔ)蓄和金融市場(chǎng)融資，其中小銀行的資金更多來自于同業(yè)拆借和發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。而最反映銀行間拆借資金價(jià)格的隔夜Shibor(上海銀行間同業(yè)拆放利率)顯示，今年初以來，已經(jīng)從最低時(shí)1月的2.165%漲到了昨天的2.8776%，1年期的為4.4368%。
如果加上人工、運(yùn)營(yíng)成本等，執(zhí)行4.9%基準(zhǔn)利率的按揭貸款對(duì)于大部分銀行來說已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品?！艾F(xiàn)在這個(gè)形勢(shì)，誰可以接受更高的利率，銀行就貸款給誰，這也是市場(chǎng)行為，我覺得無可厚非。”有信貸經(jīng)理如此表示。
（原標(biāo)題：各家銀行房貸利率執(zhí)行情況到底如何？）
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