財經(jīng)365訊(編輯 錢多多)一個深水炸彈,把樓市炸狂暴了。傳說中的二手房“三價合一”終于在深圳正式落地,二手房的小確幸也就走到頭了,樓市將面臨什么樣的變化?
對于樓市來說,今年真是不安穩(wěn)。
一份關(guān)于建立信息互通查詢機制規(guī)范購房融資的通知,把深圳樓市,甚至是全國樓市都炸開了鍋。
信息互通查詢機制,也就是傳聞已久的二手房“三價合一”政策。
目前相關(guān)文件已經(jīng)下發(fā)至深圳各大銀行,并且已經(jīng)正式實施。
在消息出來后,房企遭到各路資金追捧,多個房企股價被追至漲停。
都說資本市場是最敏銳的地方,所謂的“三價合一”到底對房企、樓市、房價、購房者會造成什么樣的影響呢?
01、二手房大學(xué)問
“三價合一”政策,其中“三價”指的是二手房交易中三個價格,分別是實際成交價格、貸款評估價格、國土局計稅評估價格。
“合一”就很好理解了,就是把三個價格合并成一個標(biāo)準(zhǔn),不能再獨立分開計算。
只買過新房的人,可能還不知道買個二手房居然會有這么多不同的價格。
其實,在買二手房的時候,一般會有四個價格。
第一個是實際成交價格,就是你在買二手房時實際支付給賣家的價格。
第二個是網(wǎng)簽備案價格,這個價格是在國土局備案登記網(wǎng)簽時候的合同價格。
第三個是國土局計稅評估價格,這個價格是國土局自己對過戶二手房的評估價格,是他們征稅計稅的參考標(biāo)準(zhǔn)。
第四個是貸款評估價格,這個價格則是銀行對申請貸款的二手房評估價格,是銀行作為貸款額度的參考指標(biāo)。
為什么會出現(xiàn)四個不同的價格?
因為評估方式不一樣,就會出現(xiàn)套利空間,所以價格就不一樣了。
舉一個例子:小明準(zhǔn)備買一套二手房,和業(yè)主小紅談好了,只需要實際成交價格300萬元就可以買下房子。
價格談好,就要去網(wǎng)簽備案和交稅。
但如果按照300萬元的價格,要交不少的稅,為了避稅,小明小紅串通把合同價格降低到270萬元。
輪到房管局做評估,肯定是認(rèn)為房價虛高,所以評估下來的價格會比合同價格低點,比如說250萬元。
這樣雖然可以少交一些稅,但是又出現(xiàn)了一個新問題:按照250萬的話,小明的房貸額度就會少很多。
為了能夠從銀行貸到更多的錢,小明小紅雙方又簽訂了一份陰陽合同,把合同價格提高到了350萬元。
銀行拿到350萬元的合同,同樣考慮到風(fēng)險問題,所以評估價格又會比合同價格低,比如說320萬元,這樣按三成首付七成貸款來算,小明就可以貸到224萬元。
而按照實際成交價格300萬元三成首付來算,小李的首付本應(yīng)該是90萬元,但是由于可以貸到224萬元,所以實際首付只需要76萬元,就可以撬動一套二手房。
這里面的道道你看懂了嗎?買賣二手房,開局一套房,價格全靠編,就是為了加杠桿。
幾個價格,幾份陰陽合同,花更少的成本,就可以高杠桿買房。
02、二手房殺手锏
現(xiàn)在,信息互通查詢機制落地,堵住信息不對稱的漏洞,套利加杠桿的空間就小了。
“三價合一”政策要求,銀行在辦理房屋貸款業(yè)務(wù),要以網(wǎng)簽備案合同價格和房屋評估價格的最低值作為貸款額度的計算依據(jù)。
按照新要求計算,銀行的貸款評估價格取最低的國土局計稅評估價格,在上面的故事中,就是250萬元,最終小明只能貸到175萬元。
比實際成交價格申請的貸款210萬元,還要少35萬元,這就意味著小明想要買小紅這套房,首付就需要再多支付35萬元。
這就很尷尬了:如果想要避稅,你就貸不了更多的錢,就算稅是少交了,但是首付就等于變相提高了很多。
不管是哪種情況,在“三價合一”政策下,買二手房的成本壓力一定會陡增。
想盡辦法占便宜買二手房的人,剛需應(yīng)該占了絕大部分,另一部分就是想著高杠桿炒房的炒房客。
對于剛需而言,原本購房壓力就大,現(xiàn)在二手房的成本壓力變相提高,價格絕對優(yōu)勢就沒有了。
對于炒房客而言,如果沒有高杠桿,誰又愿意去炒二手房。
特別是在樓市調(diào)控下,部分地區(qū)的價格出現(xiàn)倒掛,新房均價低于二手房均價,才會出現(xiàn)去年南京萬人搶房的景象。
大家都不傻,如果二手房價格優(yōu)勢不明顯,誰會花大價錢買舊房子呢?
所以,“三價合一”政策必然會迫使部分原本打算買二手房的剛需和炒房客,轉(zhuǎn)向買新房,變相提振了新房需求。
03、下一波主力要來了
當(dāng)然了,深圳樓市并不是只有“三價合一”一個炸彈。
最近,深圳出臺了棚改意見稿,新一輪棚改也即將到來了。
棚改,也就是對存在質(zhì)量問題的老舊住宅區(qū)和危房進行改造。
只要是符合使用年限在20年以上,滿足“存在住房質(zhì)量、消防等安全隱患”、“使用功能不齊全”、“配套設(shè)施不完善”這三個條件之一的老舊住宅區(qū)。
或者是按照《危險房屋鑒定標(biāo)準(zhǔn)》鑒定危房等級為D級的住宅區(qū),都適用于棚戶區(qū)改造政策。
事實上,深圳的棚改條件其實并不難達到,很容易就會被納入棚改范圍之內(nèi)。
根據(jù)意見稿的內(nèi)容,棚改可以采取貨幣補償、產(chǎn)權(quán)調(diào)換或者兩者相結(jié)合的方式。相信大部分人還是會選擇貨幣補償?shù)姆绞?,也就是棚改貨幣化?/span>
因為棚改需要時間,回遷前的安置就是一個問題了,還不如把錢拿到手,然后去買自己想要的房子。
而且看到補償?shù)膬r格比原來的評估價格要高,當(dāng)然會樂意采用貨幣補償?shù)姆绞搅恕?/span>
對于政府而言,雖然貨幣補償?shù)某杀靖?,但是有助于消化商品房庫存,刺激需求推高房價,這樣土地才可以賣得出去,賣得起價格。
今年,兩會再次出現(xiàn)“棚改”兩個字。
在2018年的政府報告中,啟動新的三年棚改攻堅計劃,今年棚改的目標(biāo)為580萬套。
早在去年5月,國務(wù)院常委會就決定未來三年需要進行棚改1500萬套,并且要求在商品住房庫存量大的地方,進一步提高貨幣化安置比例。
雖然,新的三年棚改計劃比第一個三年棚改計劃少了300萬戶左右,但是總體棚改數(shù)量依然不少。
過去,棚改貨幣化帶來了房地產(chǎn)的虛火,特別是作為棚改主力地區(qū)的三四線城市,刺激房價走高。
雖然現(xiàn)在樓市處于最嚴(yán)調(diào)控下,但是1500萬套棚改目標(biāo),會給樓市帶來多大的沖擊真的難以預(yù)料。
但是,可以肯定的是會有一批新的剛需進入樓市。
或許,所謂樓市調(diào)控會導(dǎo)致房價暴跌根本是多余的擔(dān)心,因為監(jiān)管有能力有辦法可以阻止房價暴跌。
只有房價不漲不跌或者溫和漲跌,才是監(jiān)管最樂意看到的穩(wěn)定房價的局面。
從深圳樓市兩個大炸彈可以看出一些端倪:
“三合一”是為了限制套利加杠桿,加大購買二手房成本,也就是提高購買二手房的門檻,產(chǎn)生的效果自然是逐漸凍結(jié)二手房的交易活躍度。
“棚改貨幣化”則是建造了新房子,以貨幣化安置的手段來刺激消費制造需求,引導(dǎo)老百姓的錢流入這些新房子。
一方面凍結(jié)交易去杠桿,另一方面制造需求去庫存,不得不說:
只要有拆不完的房子,樓市就難言崩盤,只要有調(diào)控不完的手段,樓市總能演繹新的故事。想獲取更多財經(jīng)資訊,請關(guān)注財經(jīng)365