一樣的基金,帶了個(gè)“小尾巴”,收益就不同了。以嘉實(shí)全球互聯(lián)網(wǎng)股票為例,“美元現(xiàn)匯”和“美元現(xiàn)鈔”的兩只年內(nèi)總回報(bào)為24.25%,而“人民幣”只有21.85%,活活少了2.4%。
其實(shí),標(biāo)注“人民幣”的QDII基金份額,指用人民幣申購(gòu),贖回時(shí)收到的也是人民幣;“美元現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯”就是指用美元現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯申購(gòu),贖回時(shí)收到也是美元現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯。
在計(jì)算漲跌幅度時(shí),以美元計(jì)價(jià)的QDII基金以美元計(jì)算,以人民幣計(jì)價(jià)的QDII基金需轉(zhuǎn)化為人民幣計(jì)算漲跌幅。所以,“人民幣”份額與“美元現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔”收益的差異,主要是由匯率造成的。今年以來(lái)美元兌人民幣下跌2.47%,差不多就是嘉實(shí)全球互聯(lián)網(wǎng)股票人民幣和嘉實(shí)全球互聯(lián)網(wǎng)股票美元現(xiàn)匯/現(xiàn)鈔兩類份額的收益差。
所以說(shuō),用人民幣買QDII可以享受兩類收益,一是標(biāo)的本身的收益,二是匯率變化的收益。
其實(shí),除了QDII,有些基友也會(huì)發(fā)現(xiàn),不同基金份額收益也會(huì)不一樣,那是不是應(yīng)該買收益高的那類份額?我是基民曾經(jīng)給大家科普過(guò)基金ABCDE份額有什么區(qū)別,今天就再深入聊聊不同份額基金的收益有什么區(qū)別。
貨幣基金:B類收益一般高于A類,因?yàn)锽類銷售服務(wù)費(fèi)更低。
截至7月7日(下同)
從上表可以看出,幾只貨幣基金的B類份額總回報(bào)都高于A類,而且都恰好高出0.25%。原因就在于,B類銷售服務(wù)費(fèi)低于A類。
B類份額的銷售服務(wù)費(fèi)只有0.01%,比A/E份額低0.24%個(gè)百分點(diǎn),收益差距就來(lái)自這里。不過(guò),B類份額雖然收益高一點(diǎn),但不是普通基友可以“染指”的,起購(gòu)門檻非常高,比如寶盈貨幣B的起投門檻是500萬(wàn)。
其它基金:一般A類收益高于BC類收益
上面6對(duì)基金,A類份額今年以來(lái)的收益均略高于B/C類,這個(gè)差額大約在0.3~0.7%左右。源頭在哪?還是銷售服務(wù)費(fèi)。
這類基金,基金合同一般規(guī)定,A類收取申購(gòu)、贖回費(fèi),不收銷售服務(wù)費(fèi)。C類不收申購(gòu)、贖回費(fèi),但計(jì)提銷售服務(wù)費(fèi),每日計(jì)算,年費(fèi)率為0.4%左右。
基友購(gòu)買A類份額時(shí),申購(gòu)費(fèi)直接從本金里扣除,在賬戶盈虧里會(huì)有體現(xiàn),但基金收益率計(jì)算不會(huì)考慮這個(gè)成本。(很多初次買基的基友常常不明白,為什么剛買的基金就虧損了);而B(niǎo)C類份額雖然不收申購(gòu)費(fèi),但每天計(jì)算基金凈值時(shí),比A類份額要多考慮一項(xiàng)銷售服務(wù)費(fèi),所以凈值收益會(huì)跑輸A類份額。
那么問(wèn)題來(lái)了,A類收益高,就應(yīng)該買A類嗎?
——答案:各取所需。短期持有,如不超過(guò)1年,買B、C類份額;長(zhǎng)期持有,買A類份額。