80后小吳，是一家公司的人力資源經(jīng)理。小吳去年結(jié)婚，小孩現(xiàn)幾個月大。小吳在單位的工資一個月稅前1.6萬，老婆的收入稅前接近1萬。房子他們各自的父母給予他們有較大的支持，付了首付，現(xiàn)在他們每月還房貸6000多。
小吳用一部分資金給房子做了首付，現(xiàn)還有積蓄30多萬。家庭的開銷方面，一個月大約花6000多。在投資和理財方面，小吳之前做過股票投資，去年股災(zāi)后全拋掉了，虧了一些錢。目前，他的家庭面臨開支增大的壓力，小吳想用自己的現(xiàn)有的錢也做一些投資，為將來做準(zhǔn)備。
為此，理財師建議小吳，做投資的話，像他這樣剛有小孩的家庭，用錢方面跟以往相比，有較大的增加，故投資宜穩(wěn)健先行，并且需要適當(dāng)?shù)淖鲆恍┲虚L線的投資，以獲得較好的收益，增值財富。具體建議是：
1、首先進行零錢的理財工作
首先對于現(xiàn)有工資，除去每月固定開支、生活費和零花錢之外，剩余資金可把最常用的一部分，放置在余額寶等寶寶類產(chǎn)品當(dāng)中增值。
這些理財資金，放在T+0的產(chǎn)品當(dāng)中，取用靈活且收益率也不錯，能有3.9%的收益，相比于傳統(tǒng)的活期儲蓄，資金獲得的利息顯然要高出不少。
2、為將來5-10年的資產(chǎn)進行投資
其次建議小吳，可適當(dāng)?shù)拈_始一些證券類的投資。盡管過去小吳在證券投資上有虧過，但那時候確實狂熱，且股市的估值比較高，投資時機不佳。而現(xiàn)在，股市的平均市盈率已經(jīng)處于相對可接受的水平，部分藍(lán)籌類股票，估值甚至已經(jīng)在全球股市的比較中，都具有價格優(yōu)勢。
因此，此時如果介入投資的話，長期持有應(yīng)當(dāng)效果不錯，可視為將來5-10年的資產(chǎn)，也是一筆中長期的投資。
3、配置固定收益類的產(chǎn)品
除了股市之外，理財師建議小吳配置一些固定收益類的投資品種，以多元化分擔(dān)股市的投資風(fēng)險。
固定收益類的投資品，如現(xiàn)在流行的穩(wěn)利精選組合投資計劃，有七檔投資期限，年收益率在6%-11%，收益相當(dāng)不錯，也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭做中短期的資產(chǎn)配置。
4、配置保險產(chǎn)品
當(dāng)然，小吳還可以配置一些保險產(chǎn)品。選具有投資功能的保險產(chǎn)品，其安全性也較好。目前海外保險(香港保險)相對性價比更高，小吳可以考慮配置?？山o小孩買長期的投資型保險，到期后每年返還一定的保險金，直至被保險人事故。這樣，保單積累的時間長，未來每年的收益也就更高。
總的來說，小吳家庭目前有了小孩，各方面進入了一個新時期，也同時需要更多的考慮投資和理財，方才能為將來做好財富準(zhǔn)備，取得成功。