1、首先要清楚你有多少金錢可供支配
很多職場人沒有一點理財?shù)挠^念,錢就留在各個銀行卡里,隨用隨花;就算開始投資,也是這個平臺買一點那個平臺投一點,根本就不知道自己到底有多少錢。
建議您抽出1個小時左右的時間,給自己做一個財產(chǎn)清算。最好是做一張excel表,可以清楚地記錄下各筆資金都在哪里,最后求和也十分方便。以后可以根據(jù)自己的投資頻率,每個月或者每個季度更新一次。這樣你自己到底有多少錢,就可以做到心中有數(shù)了。
我從2012年開始理財以后,每個月都會做一次財產(chǎn)清算,而且還繪制了折線圖??粗Y本滿滿從0到大、不斷上漲,真的是一件十分開心的事啊。而且這樣會更有攢錢投資的動力呢,無形中還幫我抑制了沖動消費,真的是意外收獲。
2、要設(shè)置一筆備用金
不論做什么理財投資,都不能全部投入進去,日常備用金不能少,能夠避免突發(fā)狀況需要用錢,錢卻都卡在股市基金里這種尷尬。如果是身體健康的單身職場人士,備用金1萬塊就夠了;如果是一個家庭,就要準備能夠應(yīng)對3-6個月支出的金額作為備用金。備用金可以存在支持T+0(可以當(dāng)天申請當(dāng)天體現(xiàn))的貨幣基金里,這樣既保證了必要的流動性,又可以有一點點收益。
王女士就是這樣一位投資者,她每個月會固定存一筆錢,除此之外還會存幾百塊到貨幣基金里作為備用金,慢慢的備用金也有快一萬塊錢了。過年要給家人和朋友的孩子買禮物,也給自己添置了幾樣新年物件,導(dǎo)致信用卡刷爆了。這個時候要不是因為有備用金還上了信用卡賬單,她就只能割肉賣股票了。
3、一定要做風(fēng)險能力測試
只有充分了解自己,才能找到最適合自己的理財投資方式。不同基金風(fēng)險不同,從高風(fēng)險、中等風(fēng)險再到低風(fēng)險任君選擇。
如果你是風(fēng)險偏好者,可以選擇高風(fēng)險高回報的投資方式,如購買股票、股票型基金;如果你是風(fēng)險厭惡者,可以選擇低風(fēng)險的投資方式,如債券基金;如果你不能接受虧損,也可以選擇不會虧本的投資,如保本基金、貨幣基金、購買債券、銀行定期存款等。
4、配置必要的保險
很多人都厭惡保險,討厭保險推銷,其實保險的本質(zhì)就是一種分攤意外損失的工具,你永遠不知道明天和意外哪個最先到來,買一份保險也是給自己一份保障。舉個最簡單的例子,你每年都會給自己的車上保險,為的就是發(fā)生意外時保險公司可以賠付。為什么你就沒想過給自己也買份保險呢?難道你的車比你自己還要重要嗎?
5、不要忘記投資自己是最好的投資
你天天想著要用錢生錢,省吃儉用把所有的錢都攢下來,但是卻忘了提高自己是開源最有效的方式。讀書、學(xué)習(xí)、聽微課,提高了技能和業(yè)務(wù)水平,還愁薪水不漲嗎?多培養(yǎng)一個興趣愛好,并在此基礎(chǔ)上不斷精進,說不定你也可以成為斜杠青年,早早實現(xiàn)財務(wù)自由。學(xué)習(xí)可以給人無限種可能,你給自己一個機會,說不定會收獲滿滿驚喜。
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