對(duì)于存管的趨利性和存管門檻的降低,使得各平臺(tái)在銀行存管的實(shí)際運(yùn)行質(zhì)量參差不齊,這一點(diǎn)也在中小平臺(tái)身上尤為突出。而“偽存管”就是首當(dāng)其沖的問題。
一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)僅僅與銀行電子銀行部達(dá)成開戶協(xié)議,就對(duì)外宣稱“已獲得銀行存管資質(zhì)”;二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以個(gè)人名義向銀行存入一筆資金,取得相應(yīng)的存款憑證,就宣稱自己完成存管等等。
除此以外,一些仍然沿用“嵌入式存管”的平臺(tái),也在變相宣傳其“銀行存管”的身份。
在目前的銀行存管方式中,算得上合規(guī)的是電子戶(直聯(lián))和大賬戶模式,而關(guān)于嵌入式存管的方式,業(yè)界也一直存疑。
嵌入式的賬戶體系思路為,客戶通過銀行和第三方支付均可開通銀行存管賬戶。但一般通過第三方支付開通個(gè)人存管賬戶,再將此賬戶映射到存管銀行上。
雖然客戶在操作上簡(jiǎn)單便捷,但由于存管業(yè)務(wù)非完全獨(dú)立,故這樣的存管方式依然存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。
而即便是達(dá)到了以上兩項(xiàng)“硬規(guī)定”,在實(shí)際運(yùn)行中,我們?nèi)匀话l(fā)現(xiàn)了這些實(shí)現(xiàn)了銀行存管的平臺(tái),也存在著參差不齊的體驗(yàn)差異。