“客戶體驗就是感覺麻煩,不管個人投資者還是法人,都覺得麻煩,但沒辦法,合規(guī)是第一位的?!?月31日,華東地區(qū)一家大型期貨公司客戶服務負責人表示,投資者適當性新規(guī)給客戶和工作人員帶來的最直接觀感就是“比以前麻煩”。
7月1日正式實施的《證券期貨投資者適當性管理辦法》已“滿月”。中國證券報記者調(diào)研多家證券期貨經(jīng)營機構(gòu)發(fā)現(xiàn),由于投資者、資管產(chǎn)品分類標準以及風控標準比以往更嚴格,除了反饋客戶體驗不佳外,新規(guī)還暫時性造成部分公司客戶權(quán)益下降、資管產(chǎn)品發(fā)行降速等。
知情人士透露,監(jiān)管層已經(jīng)啟動對期貨公司落實投資者適當性制度,督促公司依法合規(guī)經(jīng)營專項檢查,預計陸續(xù)會啟動對證券、基金及相關(guān)資管機構(gòu)的檢查。
“按規(guī)矩辦事”
“目前來看,只能把客戶體驗先放一放,寧愿流失客戶,也不能違規(guī)?!鄙鲜銎谪浌究蛻舴肇撠熑吮硎尽?/span>
她透露,自然人客戶以前習慣了互聯(lián)網(wǎng)開戶,但現(xiàn)在由于投資者適當性新規(guī),監(jiān)控中心系統(tǒng)沒準備好,期貨公司又不能單獨建系統(tǒng),所以客戶開戶受地域的限制較多,而且開戶流程拉長,時耗增加。
中國證券報記者還從一些券商處了解到,由于新系統(tǒng)運行還不穩(wěn)定,公司的一些員工對客戶分類以及相關(guān)資管產(chǎn)品分類的流程還不熟悉,不少投資者在券商處進行雙錄時,反饋體驗感差,對雙錄的配合度比較低,部分投資者更是由于比較復雜的流程而取消業(yè)務辦理。
“客戶不配合也沒辦法,只能按規(guī)矩辦事?!鄙虾R患胰虣C構(gòu)人士說,客戶的大多數(shù)反饋是麻煩,就是辦理業(yè)務的時間很長,加上雙錄環(huán)節(jié)后,平均每個業(yè)務的辦理時間基本在20分鐘以上。
雙錄就是錄音、錄像,主要針對客戶辦理業(yè)務的過程,特別是風險揭示的過程進行留痕,規(guī)范金融企業(yè)的銷售行為,同時也為事后產(chǎn)生爭議時提供依據(jù)。
雖然給投資者及機構(gòu)工作人員“添麻煩”,但業(yè)內(nèi)人士表示,雙錄也是約束銷售人員行為,規(guī)范業(yè)務辦理流程,避免銷售人員弱化或隱瞞風險、夸大產(chǎn)品收益,有利于經(jīng)營機構(gòu)的內(nèi)部管理。對投資人來說,也可以詳細地了解產(chǎn)品信息、風險等級及自己的權(quán)利責任,保障自身的合法權(quán)益。
“比如買基金產(chǎn)品,以前辦理業(yè)務5分鐘左右,填一下單子即可?!鄙鲜鋈倘耸勘硎?。據(jù)了解,需要在營業(yè)網(wǎng)點進行雙錄的情形比較普遍,比如普通投資者申請成為專業(yè)投資者,向普通投資者銷售高風險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務,主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務分級以及適當性匹配意見,向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務等。
新系統(tǒng)尚需調(diào)整完善
“如果確實有客戶不配合的話,我們只能合規(guī)優(yōu)先,這一塊我們公司管理和要求非常嚴格?!鄙虾R患移谪浌矩撠熑吮硎荆壳肮緡栏駡?zhí)行投資者適當性新規(guī),雖然遇到客戶反饋麻煩的問題,但也都知道,這是為了雙方好,避免未來產(chǎn)生更大的風險問題。
不過,記者也了解到,一些券商營業(yè)部因為工作量大增,部分工作人員鼓勵投資者自己用手機辦理業(yè)務,以免因雙錄帶來麻煩的情況。
另外,對基金公司而言,盡管較少需要直接給投資者進行雙錄,但同樣有“麻煩”需要面對。目前,一些基金公司還在進行系統(tǒng)的調(diào)試,部分基金公司至今還未上線新系統(tǒng)。
業(yè)內(nèi)人士透露,6月28日才提出可以新老劃斷,而在這之前所有基金公司都是按照全都要重來的規(guī)則進行系統(tǒng)改造的,6個月緩沖期也是新提出的,所以此前準備好的新系統(tǒng)還需要重新調(diào)整。而很多基金公司的系統(tǒng)都不是自己開發(fā)的,需要開發(fā)商來進行調(diào)整,所以進展更慢。
上述期貨公司客戶服務負責人則透露,期貨公司互聯(lián)網(wǎng)開戶只能用監(jiān)控中心的系統(tǒng),但監(jiān)控中心系統(tǒng)還沒出來,投資者適當性新規(guī)實施后,目前階段對期貨公司和客戶都很麻煩,行業(yè)內(nèi)一些公司仍用現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)開戶系統(tǒng)是有問題的。
利在長遠
中國證券市場起步伊始就是一個以個人普通投資者為主體的市場。如何從實際出發(fā),逐步建立起有中國特色的投資者適當性制度,是從根本上保護投資者,尤其是中小投資者的重要舉措。
7月28日,證監(jiān)會新聞發(fā)言人常德鵬在例行新聞發(fā)布會上透露,證監(jiān)會近期組織開展了2017年期貨公司專項檢查。此次檢查共涉及24個轄區(qū)、32家期貨公司及其分支機構(gòu),旨在督促期貨公司切實落實投資者適當性管理要求,保護中小投資者合法權(quán)益。
上海一家券商資管機構(gòu)相關(guān)負責人表示,新規(guī)實施后,各業(yè)務條線在人員配備、系統(tǒng)投入等方面進行了充分的資源調(diào)配,認貫徹執(zhí)行新的制度流程。新規(guī)更加優(yōu)化了產(chǎn)品風險等級劃分時的考慮因素,從嚴規(guī)范了經(jīng)營機構(gòu)的銷售行為,會增加一定的管理成本。但是,從長遠看這會對券商資管的產(chǎn)品設計、市場營銷和經(jīng)營理念等產(chǎn)生積極影響,帶來長期利益。
上海一家券商負責人對中國證券報記者表示,預計下半年嚴監(jiān)管的趨勢將進一步延續(xù),金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性將顯著加強,綜合監(jiān)管時代來臨。證券公司需要保持合規(guī)風控的戰(zhàn)略定力,積極推動合規(guī)風控向行為自律、文化自覺轉(zhuǎn)變,從“要我合規(guī)風控”轉(zhuǎn)為“我要合規(guī)風控”,同時要提升合規(guī)風控能力,加強風險源頭管控,抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范化解重點領(lǐng)域風險,著力加強推行風險預警管理、事中事后管理,強化自律管理和一線風控。
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