近日有消息曝出，近40萬名投資者約300億元人民幣“被騙”。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出臺(tái)，但是涉案金額高企的非法集資案件時(shí)有發(fā)生，非法集資“毒瘤”長期危害人民的人身財(cái)產(chǎn)安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。
中國財(cái)富網(wǎng)特約北京市煒衡律師所高級(jí)合伙人楊航遠(yuǎn)律師，就如何辨析非法集資以及如何防范非法集資等問題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真?zhèn)?，防止上?dāng)，減少損失。
楊航遠(yuǎn)曾辯護(hù)的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案；海天藥業(yè)集團(tuán)某高管涉嫌非法吸收公眾存款案；黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。
非法集資的四大特征
楊律師介紹，《刑法》176條規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規(guī)定了“集資詐騙罪”，這兩個(gè)罪名所表述的犯罪行為的性質(zhì)和主要行為方式，就是我們老百姓常說的“非法集資”。
“非法集資”犯罪行為有四個(gè)特征
第一，常常表現(xiàn)為沒有經(jīng)過有關(guān)權(quán)力部門的批準(zhǔn)，沒有經(jīng)過有關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，或者是經(jīng)過了批準(zhǔn)，但是以合法的形式實(shí)施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農(nóng)村信用社，主體本身是有權(quán)利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國家規(guī)定的利率，也會(huì)把它按照非法吸收公眾存款罪來定。
第二，常常表現(xiàn)是一種公開的宣傳，比方說，我們?nèi)粘?huì)收到的一些短信，內(nèi)容大致為“給你的存款承諾多高回報(bào)”或者說是“能夠有一個(gè)高收益的投資行為”。而投資本身是有風(fēng)險(xiǎn)的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。
第三，一般會(huì)承諾還本付息。
第四，表現(xiàn)為面對(duì)不特定的多數(shù)人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內(nèi)的集資，一般情況下也不屬于非法集資。
在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報(bào)也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現(xiàn)，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現(xiàn)斷裂，就出現(xiàn)案件的發(fā)生。而有些企業(yè)，比如一些民營企業(yè)貸款比較困難，他們有時(shí)會(huì)向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業(yè)經(jīng)營狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。
非法集資的新特點(diǎn)
隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資出現(xiàn)了新特點(diǎn)。
首先從數(shù)量和規(guī)模上來看，近年來，非法集資案件規(guī)模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。
其次，具有廣泛性，一個(gè)是行業(yè)覆蓋的廣泛性，一個(gè)是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數(shù)發(fā)生在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間融資越活躍。但是現(xiàn)在，不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的三四線城市里，集資行為也數(shù)量眾多，爆發(fā)出來的案件金額也是驚人。
還有從形式上，集資的方式方法也是越來越多樣化。
楊律師介紹，不管是發(fā)生在哪個(gè)領(lǐng)域，房地產(chǎn)也好，金融領(lǐng)域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質(zhì)就是一個(gè)金融模式，承諾在一定時(shí)間、一定期限，給予投資者一個(gè)高額的回報(bào)或者是一個(gè)相對(duì)固定的回報(bào)。
如何避開非法集資陷阱
“看到承諾高收益的時(shí)候，投資者就需要謹(jǐn)慎” ，楊律師說，“大家都知道，投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果有人承諾你高額的回報(bào)、固定的回報(bào)的時(shí)候，你就需要警惕了” 。換句話來說，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對(duì)投資項(xiàng)目時(shí)，可以計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
此外，“不熟不做”，投資者對(duì)于投資的項(xiàng)目以及項(xiàng)目所在的領(lǐng)域，應(yīng)該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項(xiàng)目，聽到一個(gè)故事就往前沖，那么也很可能上當(dāng)受騙。
還有就是對(duì)于投資機(jī)構(gòu)主體應(yīng)該有所審查，公眾可以查詢政府網(wǎng)站，看看該企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法公司，是不是具備法律賦予的發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權(quán)投資基金公司”等為名，推銷所謂的產(chǎn)品，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。對(duì)于合法的主體，行業(yè)口碑比較好的企業(yè)，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。
發(fā)現(xiàn)非法集資后如何維權(quán)
對(duì)于投資者來說，避免風(fēng)險(xiǎn)為第一要?jiǎng)?wù)，但是如果風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，又該如何維權(quán)？
楊律師分析，作為投資方，如果投資已經(jīng)完成，一定要對(duì)這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管，盡自己所能了解項(xiàng)目公司的運(yùn)作情況，注意該項(xiàng)目是不是按照正常合規(guī)的流程在運(yùn)作，防患于未然。在資本運(yùn)作過程中，如果發(fā)現(xiàn)可能是不正常的投資，那就要積極跟項(xiàng)目聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系，盡可能拿回本金退出該項(xiàng)目。而對(duì)于很多老百姓來說，對(duì)經(jīng)濟(jì)信息的捕捉和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生可能不是很敏感，如果是事情已經(jīng)發(fā)生了，這時(shí)候絕大部分選擇到公安機(jī)關(guān)去報(bào)案。
最后，楊律師奉勸投資者“投資者一定要理性投資” 。投資不能光被高額的回報(bào)所迷惑，要把風(fēng)險(xiǎn)放在考慮的第一位。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發(fā)，謀求不切合實(shí)際的利潤，那么也不會(huì)是一個(gè)長久的模式，最終有可能傷害到的是自己。
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)