“適當(dāng)調(diào)整余額寶的個人持有最高額度,將有利于保持余額寶長期穩(wěn)健運行,加強(qiáng)天弘基金投資管理的主動性,從用戶的根本利益出發(fā),堅持余額寶普惠的定位,以服務(wù)更多的大眾投資者,特別是小額投資者”,對于為何再次下調(diào)余額寶額度,天弘基金方面昨天接受南都記者采訪時這樣表示。
引發(fā)關(guān)注的是,天弘基金昨晚發(fā)布公告,自8月14日零點起,將余額寶個人交易賬戶持有額度上限調(diào)整為10萬份,已有存量不受影響。這是今年5月27日天弘基金下調(diào)余額寶個人用戶最高限額為2 5萬元后,再次下調(diào)限額。
螞蟻金服:沒有繼續(xù)下調(diào)計劃
時隔不到3個月、兩次下調(diào)用戶持有額度,引發(fā)了市場對于余額寶的關(guān)注。
接下來還會不會進(jìn)一步下調(diào)?對此,螞蟻金服方面昨天回應(yīng)南都記者稱,沒有繼續(xù)下調(diào)的計劃。當(dāng)前余額寶用戶持有的資金以小額居多,戶均金額只有幾千元,10萬元的持有額度可以滿足絕大多數(shù)用戶的現(xiàn)金管理需要。這次限額調(diào)整后更凸顯余額寶作為小額、分散的現(xiàn)金管理工具的定位。
簡單來說,調(diào)整后,如果用戶在余額寶里的錢低于10萬元,可以繼續(xù)轉(zhuǎn)入資金;如果達(dá)到或超過10萬,則無法轉(zhuǎn)入更多資金。8月14日之前,余額寶里的錢已經(jīng)超過10萬元的,無需轉(zhuǎn)出,可繼續(xù)享受收益。同時,余額寶轉(zhuǎn)出、消費以及收益結(jié)算等均不受任何影響。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇(微博)表示,對于余額寶來說,已沒必要太過追求規(guī)??焖僭鲩L了,保障整個基金的健康穩(wěn)健發(fā)展才是最重要的。此次調(diào)低個人最高持有額度后,預(yù)計余額寶的增速會適當(dāng)放緩,這有利于他們保持小額分散的定位,達(dá)到更穩(wěn)健運行的效果,也有利于天弘基金的投資管理。
天弘基金:調(diào)整限額無關(guān)貨基新規(guī)
有意思的是,就在8月10日,有媒體報道稱監(jiān)管層正在醞釀貨幣基金新規(guī),3條新規(guī)內(nèi)容均側(cè)重于規(guī)范貨基投資銀行同業(yè)存單和存款的行為。
在興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來,如果要求同一基金管理人管理的貨幣基金投資同一商業(yè)銀行的銀行存款、同業(yè)存單與金融債券不得超過該行凈資產(chǎn)的10%,部分大型基金的存款和同業(yè)存單投資必將面臨較大的調(diào)整壓力。
“新規(guī)將更嚴(yán)格貨幣基金的配置,必然導(dǎo)致貨幣基金配置結(jié)構(gòu)調(diào)整。配置壓力加大,從而影響其收益性。”一名基金評價中心負(fù)責(zé)人表示,貨幣基金兩大主要投資標(biāo)的規(guī)模的擴(kuò)張,將受限于商業(yè)銀行凈資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。
數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,我國公募資管總規(guī)模達(dá)到10 .07萬億元,其中貨幣基金總規(guī)模達(dá)到5 .1萬億元。而余額寶的規(guī)模已達(dá)1.43萬億元,穩(wěn)居第一寶座。
根據(jù)半年報顯示,余額寶82.95%的基金資產(chǎn)投向了銀行存款和結(jié)算備付金,規(guī)模約1.19萬億元。按照媒體報道的新規(guī)第三條10%的規(guī)定,一家公募旗下的全部貨基投資商業(yè)銀行的銀行存款及其發(fā)行的同業(yè)存單與債券,不得超過1萬億元。顯然,余額寶并不符合這一條。
對此,天弘基金方面回應(yīng)稱,此次調(diào)整限額與流傳的貨基新規(guī)沒有關(guān)系。
不過,濟(jì)安金信副總經(jīng)理、基金評價中心主任王群航認(rèn)為,鑒于余額寶小額、分散的投資特性,有利于流動性管理,再加上天弘基金的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,余額寶發(fā)生流動性風(fēng)險的概率較低。
在王群航看來,這次額度調(diào)整影響到的群體較為有限。行業(yè)里基金公司主動調(diào)整申購額度的情況也比較常見,適度調(diào)整確實也有利于基金公司更好地對產(chǎn)品進(jìn)行運作管理。
“過往3個季度,該基金的份額流動率分別是5.62、4.88和4.60,有著較為顯著的逐漸降低趨勢,這是一個好現(xiàn)象。”王群航昨天告訴南都記者。
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