財(cái)經(jīng)365訊 ,老年人投資理財(cái),是一個(gè)沉重的話題。
辛苦一輩子,攢了一些積蓄,這筆錢放著也是放著,于是有些老人決定理財(cái)。而老人恰好是理財(cái)被騙的重災(zāi)區(qū),在各種“高收益”的宣傳下,一些老年人“撲通”一聲跳下水,全然不顧自己是不是會(huì)游泳,就盲目投資,導(dǎo)致上當(dāng)受騙,出現(xiàn)損失的情況比比皆是。
也許我們可以來做父母的理財(cái)師,捂緊他們的錢包,幫助他們科學(xué)地配置資產(chǎn),更輕松地安享生活。
確立目標(biāo):保值為主,增值為輔
中老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力普遍較弱,與父母討論理財(cái)問題時(shí),首先需要幫助他們擺正心態(tài),確立以“保值為主,增值為輔”的理財(cái)目標(biāo),不盲目追求收益,避免陷入理財(cái)誤區(qū)。
年輕人理財(cái)是為了增加財(cái)富,而老年人理財(cái)是為了安度晚年,所以不要冒險(xiǎn),一切以安全為主。
不少理財(cái)騙局打著“高收益”的幌子,吸引老年人進(jìn)行投資。
如果我們幫父母理財(cái),那么有義務(wù)告訴父母,世界上沒有高收益零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)與收益也必然成正比,以小博大是很危險(xiǎn)的。父母的年紀(jì)大了,相對(duì)來說,風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱,也應(yīng)該適當(dāng)降低對(duì)理財(cái)收益的預(yù)期。
理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該是如何獲取更高的收益,配置少量自主選擇進(jìn)入和退出的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是給老人的生活添彩,但是更多的我們要考慮的是如何讓他們手中的錢保值。
科學(xué)配置:選擇合適的理財(cái)工具
確立了“保值為主、增值為輔”的目標(biāo)后,可以幫助父母對(duì)積蓄進(jìn)行一個(gè)劃分,比如日常生活需要的零用資金,即最需要周轉(zhuǎn)的資金,以及短期內(nèi)不會(huì)用到的資金。
?資產(chǎn)配置,“活”為要?jiǎng)?wù)
有不少老年人看到存款期限越長(zhǎng)、利息越高,便將自己所有的錢都存成了三年期或者五年期的定期存款。但如果期間突然生病住院急需用錢,從銀行將錢取出來時(shí),由于存款期限沒到,只能按照活期利率結(jié)算,這樣就損失了很多利息收入。
因此建議,除了要預(yù)留出3-6個(gè)月甚至更多的生活開支放在活期理財(cái)或者貨幣基金里,以備不時(shí)之需外,還要切忌一次性全部買入一款理財(cái)產(chǎn)品,以防資金回籠困難。
?理財(cái)工具,“選”是重點(diǎn)
民間高利貸:這個(gè)是要堅(jiān)決避免的,如果已投資了也得盡快收回。
股票、基金:這類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可以有,但是配置比例得少,10%左右的寬裕資金投資在這類型的資產(chǎn)里是可以的。父母退休之后,屬于自己的時(shí)間太多,讓他們多多關(guān)注新聞、看看報(bào)紙,關(guān)注股票基金,也是一種動(dòng)腦的鍛煉方式。
保險(xiǎn):要是有前瞻性的父母,可能在30-40歲左右已經(jīng)給自己配置了商業(yè)保險(xiǎn)了,退休之后就可以享受保險(xiǎn)帶來的福利了。但如果沒來得及購買,在50-60歲再投保重疾險(xiǎn)已經(jīng)不劃算了,可以每年拿出定額的資金作為醫(yī)療基金。
對(duì)于老年人來說,幫助他們構(gòu)建合理的資產(chǎn)配置,買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,比如貨幣基金、債券基金、銀行理財(cái)?shù)鹊确€(wěn)健的產(chǎn)品,都是不錯(cuò)的選擇。
理性溝通:“排雷”防忽悠
現(xiàn)在以老年人為營銷目標(biāo)的金融產(chǎn)品非常多,許多市面上的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)他們來說,都是陌生的新事物。父母的知識(shí)結(jié)構(gòu)理解不了這些新花樣,而他們的體力精力也不夠去一一學(xué)習(xí)。這就導(dǎo)致老年人理財(cái)被騙的事例屢見不鮮。
父母?jìng)冊(cè)诶碡?cái)領(lǐng)域可能會(huì)逐漸成為需要我們照顧的弱勢(shì)群體,既然我們已經(jīng)長(zhǎng)大獨(dú)立,也有了一定的理財(cái)知識(shí),就有義務(wù)做他們的“眼睛”,為他們排雷,防騙防忽悠。
但在父母眼里,我們永遠(yuǎn)都是孩子,他們常掛在嘴邊的話就是:我走過的橋比你走過的路還多。有時(shí)候你指出了某個(gè)明顯不靠譜的投資理財(cái),但父母就是不聽勸。
針鋒相對(duì)永遠(yuǎn)不是解決的辦法。那要怎么做呢?
其實(shí),我們可以先讓出自己的領(lǐng)地,拿自己的理財(cái)產(chǎn)品咨詢他們,用請(qǐng)教的態(tài)度,慢慢地你也就打入他們內(nèi)部,開始過問他們的理財(cái)方式,然后多拿一些產(chǎn)品和他們一起對(duì)比,用案例教他們識(shí)別最新的理財(cái)騙局;
另一方面,平時(shí)多多和父母聊天,給予他們足夠的陪伴,減少父母獨(dú)自在家的時(shí)間,排解他們內(nèi)心的空虛感和寂寞,這樣也就避免了陷入別人的溫情陷阱。
防忽悠關(guān)鍵詞自檢:民間借貸,會(huì)銷保健品,以房養(yǎng)老,收藏藝術(shù)品(郵票、紀(jì)念幣、字畫),高息地?cái)偫碡?cái),購物旅行低價(jià)團(tuán)等等。
享受生活:開啟美麗新世界
以上說的都是如何幫助老年人理財(cái)投資,但其實(shí)到了父母這個(gè)年紀(jì),辛苦勞碌了大半生,退休之后除了關(guān)心物質(zhì),也要開始享受生活,提高生活品質(zhì)。
我們總能看到這樣的新聞:
南非百歲老人,完成高空跳傘;四位英國老人,橫渡大西洋;卡門戴爾奧利菲斯,綻放T臺(tái)70年,成為不老超?!?/span>
當(dāng)然不是說父母?jìng)兌家ヌ魬?zhàn)這些極限運(yùn)動(dòng),而是鼓勵(lì)父母去做想做的事情,讓他們不必再為下一代的生活操勞,不用再被時(shí)間、物質(zhì)束縛,把重心轉(zhuǎn)移到關(guān)注自己的健康和內(nèi)心世界,享受美麗的退休生活,并依舊對(duì)世界充滿好奇。
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