財(cái)經(jīng)365訊(編輯 陳晨)理財(cái)知識(shí):為資產(chǎn)配置“量體裁衣”!隨著人們閱歷的增長(zhǎng),處于不同的階段,對(duì)于理財(cái)也有很多不一樣的見(jiàn)解。無(wú)論處于什么樣的階段,都要學(xué)會(huì)做好資產(chǎn)配置。如何給自己制定一份理財(cái)計(jì)劃?如何為資產(chǎn)配置“量體裁衣”呢?跟隨小編一起來(lái)了解一下吧。
1、學(xué)會(huì)設(shè)置理財(cái)目標(biāo)
設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)要慎重合理,不能說(shuō)明天我賺1萬(wàn),很不切實(shí)際。那么該如何設(shè)置呢?怎樣設(shè)置才能合理呢?這包含兩層含義:實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)安全意味著一個(gè)人的事業(yè)有發(fā)展?jié)摿?,有穩(wěn)定、充足的收入,有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備沒(méi)有適合、穩(wěn)定的投資,有舒適的住房,享有充足的社會(huì)保障等。而財(cái)務(wù)自由則表明其收入的主要來(lái)源是主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。
其投資的固定收益能夠完全覆蓋個(gè)人和家庭的各項(xiàng)支出。合理設(shè)置理財(cái)目標(biāo)的表現(xiàn)形式主要是這四種:財(cái)富積累,財(cái)富保障,財(cái)富增值和財(cái)富傳承。財(cái)富積累主要關(guān)注家庭收支和債務(wù)管理;財(cái)富保障主要指保險(xiǎn)計(jì)劃,通常針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障;財(cái)富增值關(guān)注的是日常消費(fèi)、教育、養(yǎng)老的資金需求,以及為了滿(mǎn)足這些需求所作的投資計(jì)劃;財(cái)富傳承包含財(cái)富分配、稅務(wù)安排等事項(xiàng)。
2、認(rèn)清自身?xiàng)l件
怎樣認(rèn)清自身?xiàng)l件呢?小編把它分為三部分。
第一,你的預(yù)期收益率是多少?“收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比”,這是投資學(xué)的基本常識(shí),要想博取高收益,就必須承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。
第二,你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大?“將合適的產(chǎn)品賣(mài)給適合的金融消費(fèi)者”,這不僅是銀行理財(cái)市場(chǎng)“投資者分層管理”的要求,也是個(gè)人投資者的投資須知?! ?/span>
第三,你有怎樣的流動(dòng)性需求?對(duì)于工薪一族,業(yè)內(nèi)人士建議投資者手頭應(yīng)保持合理的流動(dòng)性,可適當(dāng)配置短期、現(xiàn)金投資工具,如貨幣市場(chǎng)基金等。禁忌把錢(qián)全部投入期限較長(zhǎng)的投資標(biāo)的,以致出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。
3、理財(cái)須謹(jǐn)慎
選擇投資產(chǎn)品需要謹(jǐn)慎。如果你是初入職場(chǎng)、毫無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)、無(wú)資金積累的“小白兔”,先將大部分資金購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,或者購(gòu)買(mǎi)投資門(mén)檻較低的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,如合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品。如果你屬于已完成初級(jí)財(cái)富積累的中年群體,在投資經(jīng)驗(yàn)豐富的情況下可選擇自主投資;在缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的情況下可尋找專(zhuān)業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)代理投資。
以上三點(diǎn)你學(xué)會(huì)了嗎?關(guān)于理財(cái)知識(shí):為資產(chǎn)配置“量體裁衣”的相關(guān)內(nèi)容,小編先整理到這里,了解更多理財(cái)知識(shí)及行情資訊,請(qǐng)隨時(shí)關(guān)注財(cái)經(jīng)365網(wǎng)站基金理財(cái)頻道。