財經365訊,理財資訊:銀行倒閉后資金將何去何從?之前國家就發(fā)布過明文宣布銀行可以倒閉了!假如銀行倒閉我們的資金將何去何從?理財怎么辦/如果銀行倒閉,在銀行買的理財產品不一定會受到影響。
你的儲蓄對銀行來說是表內負債,銀行把錢貸出去了成為表內資產;你在銀行買的理財屬于委托投資,不構成銀行對你的負債,而投出去的錢則成為銀行表外資產。儲蓄轉化為貸款,是銀行利用你的錢去賺錢,銀行賺的是存貸利差;你買理財,銀行是受托投資,賺的是手續(xù)費和管理費。
把關系交待清楚了,我們再來看看為什么理財產品不一定受影響。大家在購買理財的時候,銀行一定會讓你簽理財合同,合同里對所投資的方向都有明確的說明。一般銀行銷售的理財產品有兩種:銀行自營和銀行代銷,這些在理財合同上都有揭示。
銀行自營的理財產品,銀行作為受托管理人,負責理財產品的運作和管理。如果銀行倒閉,如果理財產品是投資票據、銀行間市場等流動性強的資產,那么理財產品清盤后你的投資還是能拿得回來;如果理財產品投資于非標資產或類信貸資產,那么由于這些資產存續(xù)期比較長,你需要等到到期,如果期間這些投資無法收回,那么你的投資就打水漂了。這也是理財產品要打破剛兌的原因所在。——其實,理財的風險是來自于投資的方向,和銀行倒閉沒有多大關系。
如果是銀行代銷的理財產品,那么銀行只是資金通道,真正創(chuàng)設產品的機構才是受托管理人,比如說信托公司、證券公司等。對于這類理財,如果銀行倒閉,對你的投資是一點也不影響的,該多少收益還是多少收益。
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