財(cái)經(jīng)365訊,財(cái)經(jīng)理財(cái):定投操作6步走 每天賺個(gè)雞腿錢!本期將貫穿實(shí)戰(zhàn)篇和心理篇,手把手教大家如何通過(guò)定投輕松理財(cái),以實(shí)現(xiàn)一個(gè)相對(duì)不錯(cuò)的收益。
一、這里要用到“定投操作6步走”
以李小姐為例:28歲,二線某城市白領(lǐng),月收入1萬(wàn)元,每月還房貸3000元,生活支出3000元,月結(jié)余4000元。
大部分問(wèn)題在前面的課程中已經(jīng)詳細(xì)介紹過(guò),下面就投資者特別關(guān)注的個(gè)別問(wèn)題再做詳細(xì)探討。
二、資產(chǎn)配置
不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下投資于股票和債券市場(chǎng)的比例不同。比如:成長(zhǎng)、積極型投資者的組合,股債配比可能是8:2;平衡型投資者的組合,股債配比可能5:5;保守型、穩(wěn)健型投資者的組合,股債配比可能是2:8。
但有一個(gè)問(wèn)題,上述資產(chǎn)配置建議大多是針對(duì)一次性投資。我們知道,相比一次性投資,定投分批買入、攤平成本,風(fēng)險(xiǎn)更小。因此,當(dāng)構(gòu)建定投組合時(shí),股票類占比可以適當(dāng)增加,降低債券類占比。
比如:李小姐,風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)為成長(zhǎng)型,如果定投的話,股票類占比可以達(dá)到90%,甚至100%。這里,假設(shè)李小姐全部定投偏股型基金。
三、標(biāo)的選擇
在簽約定投計(jì)劃時(shí),需要設(shè)定3要素:定投金額、定投頻率和扣款日期、定投標(biāo)的。其中,定投金額因人而異;定投頻率和扣款日期對(duì)定投的效果也只是錦上添花,不必過(guò)于糾結(jié)。但是,定投標(biāo)的的選擇卻是非常重要的。
什么樣的基金適合定投,前面已經(jīng)講過(guò)。但對(duì)于選擇主動(dòng)管理型基金、還是指數(shù)基金,很多人很疑惑。
1.選擇主動(dòng)管理型基金,還是指數(shù)基金?
如果你打算為未來(lái)積攢一筆子女教育金、養(yǎng)老金,長(zhǎng)期定投的話,建議選擇指數(shù)基金。因?yàn)榘褧r(shí)間拉長(zhǎng)了看,指數(shù)基金的年化收益好于大部分主動(dòng)管理型基金。美股、港股就是很好的例子,隨著A股市場(chǎng)越來(lái)越成熟,指數(shù)基金會(huì)越來(lái)越受推崇。
但如果你只是定投3、5年,甚至更短時(shí)間,建議選擇主動(dòng)管理型基金。因?yàn)锳股牛短熊長(zhǎng),在熊市中指數(shù)基金一直保持高倉(cāng)位投資,回撤大、業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳;而主動(dòng)管理型基金可以靈活的主動(dòng)投資,基金經(jīng)理可以發(fā)揮自己的擇股、擇時(shí)能力,在熊市中不會(huì)跌的很慘,回撤較小。當(dāng)然,挑選主動(dòng)管理型基金也是比較考驗(yàn)投資者的。如果只是小白一枚的話,還是建議定投指數(shù)基金,
2.選擇被動(dòng)指數(shù)型基金,還是增強(qiáng)指數(shù)型基金?
兩者各有優(yōu)缺點(diǎn):被動(dòng)指數(shù)型基金費(fèi)率更低,增強(qiáng)指數(shù)型基金則相對(duì)靈活。數(shù)據(jù)顯示,近5年,國(guó)內(nèi)增強(qiáng)指數(shù)型基金的收益好于被動(dòng)指數(shù)型基金的比例達(dá)到60%-70%左右。
當(dāng)然,這一數(shù)據(jù)并不代表增強(qiáng)指數(shù)型基金一定好。要知道,國(guó)內(nèi)增強(qiáng)指數(shù)型基金只有70多只,而被動(dòng)指數(shù)型基金有500只多只,跟蹤的標(biāo)的指數(shù)也繁多。還是那句話,如果你是長(zhǎng)期投資,被動(dòng)指數(shù)型基金費(fèi)率低,更有優(yōu)勢(shì)。并且,隨著A股市場(chǎng)逐漸有效,被動(dòng)指數(shù)型基金的收益會(huì)越來(lái)越好。
四、止盈
對(duì)定投而言,任何時(shí)候都可以開始,但何時(shí)退出絕對(duì)很關(guān)鍵。這里,對(duì)定投止盈的幾種方法做一個(gè)總結(jié),并進(jìn)行一個(gè)從簡(jiǎn)到難的簡(jiǎn)單排序。
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