財(cái)經(jīng)365訊，財(cái)經(jīng)理財(cái)：在投資中，理財(cái)師會(huì)提供怎樣的服務(wù)？在投資的過程當(dāng)中，理財(cái)師能提供什么樣的服務(wù)呢？從四個(gè)方面回答這個(gè)問題。
通常情況下，理財(cái)師分成兩種類型是，一種是銀行的理財(cái)師，另外種是證券公司的理財(cái)師。
一，先說說銀行理財(cái)師的服務(wù)，銀行理財(cái)師，更多地是站在宏觀層面，站在資產(chǎn)配置的層面，給你提供包括存款，基金，在圈，黃金，外匯、貴金屬等綜合方面的資產(chǎn)配置方案。
銀行理財(cái)師的特點(diǎn)是，相對(duì)比較全面，銀行所提供的金融產(chǎn)品也是比較多的。但是銀行理財(cái)師的缺點(diǎn)是，他啥都懂，啥都了解一點(diǎn)，但是缺乏專業(yè)度，缺乏對(duì)產(chǎn)品理解的深度。
二，再談?wù)勛C券公司理財(cái)師，也成為投資顧問或理財(cái)顧問，他們能夠給客戶提供的服務(wù)，主要是股票投資方面的服務(wù)，有些大型證券公司還能夠提供股權(quán)投資的服務(wù)。
證券公司的理財(cái)師，一般情況下他所做的服務(wù)內(nèi)容，首先是給你推薦一些看好的股票，作為你的投資選擇參考。把他所在的證券公司每天的研究成果，對(duì)大盤的分析，對(duì)行業(yè)的分析，對(duì)個(gè)股的分析，將這些資料提供給你參考，另外也會(huì)幫你跟蹤后你賬戶里的股票走勢(shì)，以及根據(jù)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，給你提供股票買賣的決策建議。關(guān)于股權(quán)投資方面，相對(duì)比較專業(yè)，一般的理財(cái)師都不太了解。股權(quán)投資，相比股票投資而言，需要更大的資金量，需要更長(zhǎng)的時(shí)間去取去吃用，風(fēng)險(xiǎn)更大，收益也更高。
三，面對(duì)理財(cái)師的心態(tài)。
無論是面對(duì)銀行的理財(cái)師，還是證券公司理財(cái)師，大家都需要了解，理財(cái)師給你提供的服務(wù)，給你提供的建議，只能作為參考，不能全部相信，也不能全部不信。投資的決策還是要依靠自己。不能賺了錢，就說成是自己的功勞，虧了錢，就說別人推薦的，這樣的心態(tài)和理解，是非常不對(duì)的。自己才是自己投資的主人，所有人都是協(xié)助。
四，如何辨別理財(cái)師是否專業(yè)呢？
第一點(diǎn)，看這位理財(cái)師，他在大學(xué)讀的是什么專業(yè)？如果他讀的與金融無關(guān)專業(yè)，那他的專業(yè)程度肯定是不高，因?yàn)榻鹑谕顿Y是有專業(yè)門檻的，就如醫(yī)生和律師的職業(yè)。
第二點(diǎn)， 工作經(jīng)驗(yàn)有多少年，專業(yè)的理財(cái)師，在金融行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)至少要十年以上，因?yàn)橹挥惺甑臅r(shí)間，才經(jīng)歷過股市的牛市和熊市，經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)的高潮和低谷，才能真正掌握一些投資的精髓，也才能真正給你提供好的服務(wù)。
第三點(diǎn)，是看看這個(gè)理財(cái)師，是否真正熱愛自己所從事的行業(yè)和職業(yè)，因?yàn)橹挥袩釔郏拍茏優(yōu)閷I(yè)。
第四點(diǎn)， 你可以看看他給你提供的服務(wù)和建議，最終結(jié)果是否專業(yè)，或者說觀察一段時(shí)間之后，你可以檢驗(yàn)他的資產(chǎn)配置方案，是不是真正讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值，畢竟實(shí)踐才是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
第五點(diǎn)，你可以問問他，自己做理財(cái)做得怎么樣，他有沒有通過投資，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富增長(zhǎng)。成功的理財(cái)師，才能給你提供成功的理財(cái)建議。
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