財(cái)經(jīng)365訊，最近總在后臺(tái)收到這樣的問(wèn)題，我今年上大學(xué)/剛畢業(yè)/剛工作/工作穩(wěn)定，適合理財(cái)嗎？雖然都說(shuō)只要想理財(cái)，什么時(shí)候開(kāi)始都不晚，但不同年齡階段也有不同的定投理財(cái)策略。
如果你現(xiàn)在20歲，手中有一筆未來(lái)幾年都很可能用不上的錢(qián)，絕不會(huì)建議你長(zhǎng)期買(mǎi)貨幣基金，因?yàn)榘踩前踩?，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看很有可能跑不贏通貨膨脹。如果你現(xiàn)在60歲，我也絕不會(huì)建議你去買(mǎi)分級(jí)基金，這個(gè)年齡不是該考慮加杠桿博取高收益的年齡，在保住本金的基礎(chǔ)上合理利用閑錢(qián)才是上策。
所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，定投基金交給了基金經(jīng)理來(lái)操心，那么我們所要考慮的就是不同年齡下的投資結(jié)構(gòu)側(cè)重。
國(guó)外投資市場(chǎng)有這樣一個(gè)“100法則”，就是說(shuō)投資結(jié)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)投資的比例占（100-年齡）%。為什么要用這個(gè)法則來(lái)考慮風(fēng)險(xiǎn)投資，因?yàn)槲覀兺鶗?huì)被高收益的投資所吸引，忘記它背后伴隨著的高風(fēng)險(xiǎn)，年輕時(shí)，承受能力強(qiáng)，對(duì)市場(chǎng)發(fā)展方向也更為專(zhuān)注，可以適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)投資。然而年紀(jì)大了，勢(shì)必?zé)o法經(jīng)受理財(cái)籃子里一榮俱榮、一損俱損。
我們不如設(shè)身處地的來(lái)想一想23歲、33歲、43歲、53歲應(yīng)該怎么處理自己的投資結(jié)構(gòu)。
23歲的時(shí)候，走進(jìn)社會(huì)不久，年輕氣盛，雖然手中可能沒(méi)有太多可投資資金，但是也不用承擔(dān)過(guò)多家庭開(kāi)支。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力強(qiáng)，并且有很長(zhǎng)的期限可以用來(lái)投資理財(cái)。同時(shí)我們也可以積攢一些繼續(xù)和投資上的經(jīng)驗(yàn)為日后的理財(cái)打下基礎(chǔ)，
那么這個(gè)時(shí)候就可以重點(diǎn)考慮股票型基金、混合型基金的定投或者P2P，這部分風(fēng)險(xiǎn)型投資可以占全部投資中的70%。剩余還要拿出20%用于貨幣基金類(lèi)高靈活性的理財(cái)產(chǎn)品，以備不時(shí)之需可以快速套現(xiàn)使用。最后10%可以嘗試一下新興的理財(cái)項(xiàng)目，像是當(dāng)年的比特幣。
33歲的時(shí)候已經(jīng)進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)的高峰期，多半已經(jīng)跨入了婚姻的殿堂。經(jīng)過(guò)了之前的投資積累，對(duì)自身的投資方向也有了初步了解。這個(gè)階段最主要的還是趁年輕快速積累財(cái)富，因此高收益仍然是現(xiàn)階段的一大目標(biāo)。不過(guò)此時(shí)要從中抽取10%用于保險(xiǎn)配置，畢竟這個(gè)年紀(jì)已經(jīng)成為年終的重要支柱。
43歲成為了馮唐口中油膩的中年人，不經(jīng)要賺錢(qián)還要養(yǎng)兒育女，不能再像年輕時(shí)一樣嘗試各種新興理財(cái)了，要以穩(wěn)健為主，分散風(fēng)險(xiǎn)?？梢詫⒔逃鸷宛B(yǎng)老基金都用定投的方法提上日程，可以將重點(diǎn)放在指數(shù)基金上，股票基金和混合基金起到輔助配置的作用，加大醫(yī)療保險(xiǎn)的投入。
53歲可以考慮養(yǎng)老事宜了，所以此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)投資一定要謹(jǐn)慎，不能讓大半輩子的積蓄都打了水漂。投資要在保值、穩(wěn)健、安全的基礎(chǔ)上再考慮收益，可以考慮貨幣基金和債券基金為主，指數(shù)基金為輔。因?yàn)榭紤]到隨時(shí)可能會(huì)因?yàn)樽优蚴亲陨斫】敌枰缅X(qián)，所以這階段的資金最好可以隨時(shí)取出，能夠使用。
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