財(cái)經(jīng)365（www.lai935.com）訊：吳曉波頻道最新消息，不懂的人會覺得利率離日常生活太遠(yuǎn)，而懂的人則深知利率關(guān)系到生活的方方面面。
半年期和一年期理財(cái)產(chǎn)品該怎么選？假如你去銀行買理財(cái)產(chǎn)品，有兩種供選擇：A產(chǎn)品封閉期為半年，利率為4.6%，B產(chǎn)品封閉期為一年，利率為4.8%，請問你會選哪一種呢？
這里就必須考慮到復(fù)利的問題。大家都知道，復(fù)利是指每期的利息計(jì)入本金并重復(fù)計(jì)息，所以每期的收益都會增加，在這個(gè)問題里，就可以做個(gè)簡單的應(yīng)用。A產(chǎn)品雖然利率比B產(chǎn)品低，但是封閉期只有半年，半年后取出來，就可以把利息一起算入本金，再進(jìn)行下一個(gè)半年的投資，在一年中，可以利滾利滾兩次，而B產(chǎn)品只能滾一次。
怎么知道多長時(shí)間投資資金會翻倍？
對于投資者來說，這個(gè)問題足以讓人打足一百分精神。教給大家一個(gè)非常簡單的方法——72法則，利用這個(gè)法則可以快速計(jì)算資金翻倍所需時(shí)間。資金翻倍所需年數(shù)=72/年化利率百分比比如，你買了理財(cái)產(chǎn)品，銀行承諾該產(chǎn)品的年化利率是6%左右，那么，利用這個(gè)公式即可算出，資金翻倍需要12年。
為什么大額長期貸款的利息如此高？
很多人有這樣的疑惑，我貸款的錢不多，結(jié)果一算，發(fā)現(xiàn)要還的利息接近本金甚至比本金還多，這一點(diǎn)在大額長期貸款中表現(xiàn)得尤為明顯。這是為什么呢？首先要考慮到銀行貸款的計(jì)息頻率，銀行貸款的利息是按照月來計(jì)算的，每月都要收取利息，所以年利率是6%，實(shí)際上就是月利率為6%/12=0.5%。其次要考慮貼現(xiàn)值的問題，按月利率0.5%計(jì)算，這個(gè)月的3000元，到了下個(gè)月就變成3015元，那么3015元貼現(xiàn)到這個(gè)月的貼現(xiàn)值就是3000元。
結(jié)合這兩點(diǎn)，我們可以反過來理解一下，假如你借了一筆貸款，每月需要還貸3000元，一共還30年，也就是360個(gè)月，一共要還90萬元，那么現(xiàn)值是多少呢？
現(xiàn)值=3000/（1+0.5%）+3000/（1+0.5%）2+3000/（1+0.5%）3+……+3000/（1+0.5%）360=500374元。也就是說最初借了50萬元，最后卻要還高達(dá)90萬元。
貸款時(shí)一定要搞清楚什么？
如果理解了上面的問題，我們就知道，在貸款時(shí)，有兩個(gè)問題一定要搞清楚。單利還是復(fù)利？計(jì)息頻率是什么？
第一，如果每個(gè)月的利息計(jì)入本金，在下個(gè)月繼續(xù)算利息，那么你的利息就會不斷增加，這就形成了利滾利，這就是很多人每月只還信用卡最低還款額，發(fā)現(xiàn)怎么也還不完的原因。
第二，是每年計(jì)息、每季度計(jì)息還是每月計(jì)息呢？去銀行貸款，銀行給你的利率是年利率6%，但是如果貸款金額是100萬元，會發(fā)現(xiàn)一年的利息超過6萬元，因?yàn)橘J款利息是按月計(jì)算的。所以，計(jì)息頻率越低對貸款的一方越有利。